Руски банки в Китай. Руски пари зад Великата китайска стена Руски банки в Китай

Предприемач, който току-що започва да работи с Китай, понякога изпитва стрес от срещата с източната бизнес култура, която е много различна от родния му руски и „познатите“ европейски. Ето защо е разбираемо да искате да схванете поне някои подобни моменти в работата си; имайте нещо познато под ръка, на което можете да разчитате при нужда. Един от тези помощници е незаменим участник във всеки бизнес - банките.

Възможно ли е да не се занимаваме с китайски банки (или да намалим това взаимодействие до минимум), като се ограничим до услугите само на „нашите“, местни банки, работещи в Средното кралство? Защо не използвате сметките на вашата скъпа Сбербанк, ако сега можете да я намерите в Пекин?.. Как руските банки се позиционират на китайския пазар, какво правят и как вървят нещата за тях, нека разберем заедно.

Оказва се, че руските банки не са представени особено впечатляващо на китайските финансови пазари: на пръв поглед може да има много повече от тях. Това се дължи на редица причини. Една от тях е юридическа: „бюрократичната“ сложност при откриването както на банково представителство, така и на клон в Китай. Нашите източни съседи винаги са се отличавали с уважение към чинове, документи и формалности; малко се е променило дори сега.

Освен това китайците поставят високи изисквания към активите на потенциален партньор и доста строго ограничават дяловете на чуждестранните инвеститори в капитала на китайските банки.

Вечният, общ за руски предприемачиВ Китай има проблем: езиковата бариера. Въпросът с персонала за банките е особено важен, тъй като служителите на представителствата трябва да съчетават приемливо владеене на език с финансова квалификация.

Всичко това означава, че нашите малки търговски банки не могат да бъдат намерени на финансовите пазари на КНР, а "тежките" не бързат да развиват Поднебесната империя. Поради малкия им брой, между руските банки в Китай няма конкуренция: всяка заема своя собствена ниша. Как живеят нашите банки в Китай? Очевидно е, че днес, когато Китай е „фабриката на света“, техните дейности в Средното царство до голяма степен са съсредоточени около вноса на китайски стоки. Но и тук има различни ниваправене на бизнес. Да започнем с държавните банки.

В исторически план първият, който „проби“ на китайския финансов пазар беше „ Внешторгбанк" Към днешна дата това е единственото Руска банка, която има клон в Китай. Намира се в Шанхай и е член на Китайската валутна борса. Освен това бяха подписани споразумения между VTB и редица китайски банки, както и Китайската компания за застраховане на експортни кредити за предоставяне на дългосрочна финансова и застрахователна подкрепа на руските вносители. Разбира се, VTB е фокусирана предимно върху изпълнението на големи държавни проекти. В резултат на това обслужването не само на вноса, но и на износа играе важна роля за него.

Развива своята дейност в КНР в същата ниша и „ Внешэкономбанк“, която вече няма клон в Средното царство, а само представителство. Съществуват редица споразумения и меморандуми между VEB и банковите структури на Китай, в рамките на които се изпълняват и обсъждат големи проекти, като например изграждането на алуминиевия завод в Тайшет или Архангелск-Сиктивкар-Перм- Соликамска железница (). VEB активно привлича големи китайски заеми за тези цели.

Що се отнася до търговските банки, тяхната област на интерес, като правило, е осигуряването на транзакции за големи корпоративни клиенти. Например представителството в Пекин „ Газпромбанк"се занимава с обслужване на нуждите на Газпром. Заслужава да се спомене споразуменията за заем с Експортно-импортната банка на Китай за финансиране на доставката на китайско сондажно оборудване за нефтени и газови компании, работещи в Западен и Източен Сибир.

Освен това най-важната и обща сфера на дейност за всички руски банки в Китай са разплащанията в юани, а значителен дял от местните клиенти са компании в Приморския регион.

„Изтеглянето“ от веригата за конвертиране на долари и съответно плащанията за допълнителни транзакции е нещо, от което се интересува всеки участник в транзакции както от наша, така и от китайска страна, а руските банки буквално настояват да предоставят сетълмент услуги в националните валути на гласът на двете страни.

Кои други местни търговски банки са представени в Китай?

« Сбербанк„има представителство в Пекин от 2010 г., а през декември 2012 г. в Москва, по време на редовна среща на правителствените ръководители на двете страни, беше подписано Споразумение за сътрудничество между Сбербанк на Русия и Държавната банка за развитие на Китай, което гласи извън такива области развитие на сътрудничеството, като съвместно финансиране на инфраструктурни проекти, взаимни разплащания в национални валути, търговско финансиране и т.н.

Още през 1999 г. той откри свое представителство в Китай “ Московска народна банка" Започвайки като съветска чуждестранна банка със седалище в Лондон, тя исторически представлява финансовите интереси на Съветския съюз, а по-късно - руска държавав чужбина. Банков клон съществува в Шанхай през първата половина на 20 век и е затворен през 1950 г. Но днес MNS отново установява контакти с азиатския си съсед, е член на Руско-китайския бизнес съвет и като цяло усърдно „върши работата си“, като по всякакъв начин допринася за развитието на руско-китайските финансови отношения на държавно ниво.

Друга местна банка, която активно разширява дейността си в Китай, е „ Промсвязбанк" Този „руснак“ беше първият, който отвори представителство в Поднебесната империя, но строгите изисквания на китайците за активите на банките, кандидатстващи за откриване на клон, все още не позволиха на недържавната Promsvyazbank да направи това. но " MDM банка» преодоля всички препятствия по пътя към създаването на представителство в Китай: то беше открито през май 2010 г. в Пекин.

Излишно е да казвам, че и двете банки са сред най-големите в Русия. Но само размерът, както показва практиката, очевидно не е достатъчен и е радостно, че и двамата, въпреки трудностите, са си поставили задачата да „отидат на Изток“. От големите частни банки Пекин също има представителство " Росбанк» .

Най-големият в Китай заслужава специално внимание платежна система China UnionPay. В момента нейните карти се обслужват от VTB, Gazprombank, MNB и Rosbank. За много руснаци, които правят бизнес с Китай, това доведе до голямо опростяване на много преводи и плащания, а за самите банки те получиха многомилионна армия от китайски клиенти.

И накрая, отделна група банки, които се интересуват от проучване на китайските пазари, са банките от Приморския регион: "Банка на Приморие", "Ориент експрес"и други. Без представителства и подходящи инструменти, те все пак активно се стремят да участват в търговията с източната си съседка. Умело „управлява“ пазара финансови транзакциис Китай банкова група "Зенит".

Както можете да видите, макар и не твърде алчно, но силното желание на местните банки да „спечелят интереса си“ в Китай нараства и очевидно не си струва да пренебрегвате услугите на сънародниците си: вземете примера на китайците в това!

Разширяването на търговските отношения между Русия и Китай поставя въпроса за необходимостта страните да създадат ефективен механизъм за банково обслужване. През лятото на 2005 г. по време на среща в Москва руският президент Владимир Путин и китайският президент Ху Цзинтао изразиха готовност за развитие на сътрудничеството между двете страни в областта на енергетиката, индустриалното сътрудничество и инвестициите. Беше подписано споразумение между руската Внешэкономбанк и Китайската банка за развитие за предоставяне на руската страна на заем в размер на 21 2 милиона долара за финансиране на производството на високотехнологични руски продукти. Произведената продукция ще се изнася за Китай. Доставката ще бъде организирана от Китайската национална корпорация за износ и внос на авиационни технологии. Така сътрудничеството между нашите страни ще се разширява всяка година. Въпреки това известно недоразвитие на системата за банкови услуги пречи на ефективното сътрудничество. Възможни начинирешенията на този проблем се обсъждат активно от финансисти в нашите страни.

Историята на отношенията между нашите страни обаче познава случай на сътрудничество в тази област. Авторът на статията се обърна към историята на създаването и функционирането на Руско-китайската, а по-късно и на Руско-азиатската банка, като исторически прецедент.

През 1905 г. Алексей Иванович Путилов е избран за член на управителния съвет на Руско-китайската банка. Протеже на С. Ю. Вите, Путилов, не без помощта на тогавашния министър на финансите, заема поста председател на съвета на банката през 1906 г., като по този начин отбелязва началото на нов етап в кариерата си. Авторитетът на Путилов беше широко признат извън Русия. По-късно той е наречен не по-малко от „гений на финансовия свят“. Именно в Путилов мнозина видяха ключа към успешната дейност на Руско-китайската банка. Но, за съжаление, успехът на тази банка не продължи дълго. Авторитетът на банката беше подкопан от поражението на Русия през Руско-японска война(1904-1905 г.). Загубите на банката само през 1907 г. възлизат на над 11 милиона рубли, броят на нейните клонове през тази година е намалял от 45 на 27. Назначен през 1908 г. за управляващ директор на Руско-китайската банка, Путилов вижда спасението на банката в сливане с някаква финансова институция. Такава институция стана Северната банка в Санкт Петербург. Преговорите за сътрудничество започват през 1909 г.

Като руски по форма, Северният бряг имаше доста „сложна“ биография. Всъщност това беше клон на френските банки Societe Generale (General Society) и Pariba (Paris-Netherlands Bank). Историята на Societe Generale в Русия започва в края на 11 век. Обхватът на дейността му включваше финансиране на различни проекти, свързани с минната и металургичната промишленост, подкрепа за млади предприятия и компании и различни инвестиционни проекти.

Трябва да се отбележи, че по това време Русия не позволи чужди компании. Единственото изключение е банката Lyon Credit, която открива свои клонове в Москва и Санкт Петербург през 1880-те години. Въпреки това руските банкери работят в тясно сътрудничество с чуждестранните си партньори. А те от своя страна действаха съвместно с руски банки, искайки да правят бизнес на руския пазар. Особено трябва да се отбележи, че дейността на чуждестранните банки в Русия беше силно засегната от икономическата криза от 1899 г., нарушавайки дейността на тези отрасли (добив на въглища и нефт, черна металургия, машиностроене), които представляваха особен интерес за чуждестранните банки. Предприятията, създадени с участието на чужд капитал, не успяха да работят в кризисната ситуация в страната и затова чуждестранните кредитни институции бързо промениха стратегията си на руския пазар. През 1901 г. Societe Generale открива своята дъщерна компания Northern Bank в Санкт Петербург, но нейните дейности, както и тези на много други банки, са подкопани от икономическата криза. Решението на финансовите проблеми, предложено от Путилов, а именно сливането на руско-китайските и северните банки, устройваше и двете страни. Отсега нататък на тяхна база е създадена Руско-азиатската банка. Сливането на двете банки комбинира широката клонова мрежа на Руско-китайската банка и професионалните умения и технологии на френската банка. Такова правилно решение доведе до факта, че Руско-азиатската банка беше призната за лидер сред руските банки. Акционерният му капитал беше 50 милиона рубли, а броят на клоновете достигна 175, както в страната, така и в чужбина.

Капитал на частни търговски банки в Русия 1 9 1 1 град, хиляди рубли

капи- тал	банка
	между- хора- ню	Рус- руски За външен нея тор- гоули	руско-азиатски	Азов-Дон	Волжско-Кама	руската търговия и индустрия мързелив	Счетоводство и кредит	Сибирска търговия
Основен	48000	50000	39000	39000	1 8000	25000	1 5000	1 2500
Резервни	27000	1 5508	1 9265	2 1 650	1 8660	6225	6205	6250
Общо	75000	65508	58265	5 1 650	36660	3 1 225	2 1 205	1 8750

В навечерието на Първата световна война в Русия възникват банкови монополи, което е следствие от огромната концентрация на банков капитал в страната. Паричен пазарстраната беше съсредоточена в ръцете на няколко големи банки: Руско-азиатска, Санкт Петербургска международна търговска, Азовско-донска търговска, Руска за външна търговияи руската търговска и индустриална. Така през 1911 г. е създаден мощен банков консорциум, който включва най-големите банки в Русия и три френски банки (Френското генерално дружество, Френската кредитна банка, Парижко-холандското дружество). Към 1914 г. Руско-азиатската банка е лидер „по дълготрайни активи, сметки и стокови заеми, по депозити и разплащателни сметки“, нейните средства възлизат на 629 милиона рубли, или 1 4% от съответната цифра за всички търговски банки в Русия . 75% от акциите на банката са пласирани във Франция. А. И. Путилов беше избран за председател на борда на Руско-азиатската банка, а Морис Верстрате - за заместник-председател. Въпреки това, в началния етап от дейността си на новата си позиция, Путилов не е имал свобода „в стратегическото определяне на целите и ежедневното управление на банката“. Като заплашва да подаде оставка от борда, Путилов постига свобода при вземането на решения относно политиките на банката. В резултат на неговата дейност потокът от инвестиции в руската икономика се увеличи. Банката участва във финансирането на различни търговски и инфраструктурни проекти (финансиране на железопътно строителство). Участва в изграждането на съоръжения за тежка промишленост, производството на оръжия, търговията със зърно и памук. Заедно с три други банки (частна, руска търговско-промишлена и сибирска търговска банка), Руско-азиатската банка формира банкова общност, основана на общи интереси. До 1917 г. банката контролира повече от 160 акционерни дружества, които включват търговски и промишлени предприятия, железопътни компании, корабни компании, застрахователни компании, банки, включително Путиловския завод, Санкт Петербург и Руско-Балтийски вагонни заводи. Размерът на акционерния капитал на контролираните компании възлиза на над 1 милиард рубли. Голямо развитие у нас получи сливането на монополния банков капитал с монополния промишлен капитал.

след Октомврийска революцияВ съответствие с постановлението на Съвета на народните комисари на RSFSR руско-азиатската банка е национализирана от съветското правителство. След като загуби централния си офис, банката продължи да съществува в чужбина. След като емигрира във Франция, Путилов оглавява парижкия клон на Руско-азиатската банка, който скоро преобразува в независима банка. В Харбин и региона, съседен на CER („зона за изключване на CER“), банката финансира тиловата база на руското белогвардейско движение. Нуждаейки се от банкноти, „белите гвардейци“ поръчаха свои банкноти от American Bank Note Company; Издаването на нови банкноти се извършва от Харбинския клон на Руско-азиатската банка от 1918 г. Всички издадени купони се приемаха на всички каси на CER и в банкови клонове в Харбин, Хайлар, Куанчензи (сега Чанчун). Откъснат от Русия, най-голямата банкаДържавата не просъществува дълго.

Така че от историческа гледна точка работата на руските банки на китайския пазар има дълбоки корени. През 2005 г. президентът на Асоциацията на регионалните банки на Русия Александър Муричев пое инициативата за създаване на руско-китайска междудържавна банка, чиято цел би била да финансира двустранни инвестиционни проекти. Подобно предложение изглежда доста рационално, тъй като в момента, поради недостатъчна капитализация, руските банки не са в състояние да решат големи проблеми с финансовите инвестиции в областта на сътрудничеството между Русия и Китай. Правителствата на двете страни планират да увеличат търговския оборот от сегашните 20 на 60 млрд. долара до 2010 г., за което е крайно необходимо да се засили взаимодействието между банките. В момента дейността на руските банки в Китай се ограничава до събиране на информация за финансовия пазар и консултации.

Въпросът за мащабното финансиране на инвестиционни проекти може да бъде решен само от авторитетен международен представител финансова институция, способен да покрие с дейността си борсите на Шанхай, Хонг Конг, Тайпе, Сеул, Токио и Владивосток. Увеличавайки финансовия си потенциал, банката ще може да инвестира в проекти, свързани с нефтената и газовата индустрия на двете страни. Според плановете централата на тази банка ще се намира в силно развит финансовоХонконг или Шанхай, а самата банка ще се нарича Far Eastern Interstate Bank of Trade and Development. Дейностите на банката ще се извършват както в източния, така и в западния регион. В същото време се планира да се фиксира в устава на банката възможността други заинтересовани страни да се присъединят към нея като акционери. Е, инициативата за създаване на такава банка е съвсем разумна, особено като се има предвид успешният исторически опит на сътрудничество в банковия сектор на нашите страни.

БИБЛИОГРАФИЯ:

1) www.bsgv.ru:

2) www.6.com.ua;

3) www.pressa.spb.ru;

4) www.russian.xinhuanet.com;

5) www.iaas.msu.ru;

6) www.budgetrf.ru;

7) www.oldchita.megalink.ru;

8) www.den-za-dnem.ru;

9) www.volics.ru;

10) www.history.ru;

11) www.vostlit.info;

12) www.stud.ibi.spb.ru;

13) www.asiadiscovery.uz;

14)

Всеобщо схващане е, че всички банки в Китай са държавни. Всъщност това не е вярно. Днес само три банки в Китай остават изцяло държавни: Банката за земеделско развитие на Китай, Китайската банка за развитие и Експортно-импортната банка на Китай. Повечето банки в страната са търговски и имат акционерна собственост.

Държавният контрол обаче остава значителен. Това се проявява предимно в дейността на Китайската народна банка, Националната банкова регулаторна комисия (CBRC) и Министерството на финансите на Китайската народна република. Освен това в най-големите акционерни банки държавата притежава контролен пакет акции.

Една от най-големите банки в Китай. Основана е през 1912 г. и е най-старата банка в страната. През 1949 г., след основаването на Китайската народна република, банката става активен участник в международните операции на китайското правителство. През 1994 г. Bank of China (BOC) получи статут на държавна собственост търговска банка. През 2006 г. банката беше преобразувана в акционерно дружество (ООД) - акциите й се появиха на борсата в Хонконг.

Днес контролният пакет акции принадлежи на китайското правителство.

През 1993 г. Bank of China открива дъщерна банка в Русия - JSCB BANK OF CHINA (ELOS). Сега има няколко клона в Руската федерация: централата в Москва, клонове в Хабаровск и Владивосток. През 1993 г. дъщерно дружество Bank of China в Казахстан също е открито в Алмати.

Това е най-международната банка в Китай - тя има около 550 представителства в 27 страни.

Основни дейности:

• Корпоративно и потребителско кредитиране
• Инвестиция
• Застраховка
• Обмяна на валута
• Обслужване на банкови карти

• Общи активи (2011): 11,83 трилиона юана
• Нетна печалба (2011): 130,319 милиарда юана (2010 нетната печалба след данъци е 109,691 милиарда)
• Брой служители (2011): 289 951

Освен това е една от най-големите банки в страната. Земеделската банка на Китай (ABC) е основана през 1951 г.

В края на 70-те години банката става търговска, но все още е изцяло държавна. На 15 януари 2009 г. е преобразувано в акционерно дружество с ограничена отговорност.

Основни дейности:

• Инвестиция
• Застраховка
• Обслужване на банкови карти

• Общо активи (2011): 11,67757 трилиона юана
• Нетна печалба (2011): 121,956 милиарда юана

Една от четирите най-големи банки в Китай. Основана през 1954 г. През 2004 г. Строителна банка става акционерна банка. През 2005 г. банката проведе IPO на фондовата борса в Хонконг. През 2005 г. Bank of America придоби 9% дял в банката за 3 милиарда долара.

В момента Construction Bank е част от International ATM Alliance, съвместно предприятие на няколко международни банки, което позволява на клиентите на тези банки да използват банкоматите на другите по света без комисионна.

До края на 2011 г. имаше 13 581 банкови клона в континентален Китай. Клонове на CCB в Хонконг, Сингапур, Франкфурт, Йоханесбург, Токио, Сеул, Ню Йорк, Хо Ши Мин и Сидни, представителствата се намират в Москва и Тайпе. Банката има няколко дъщерни дружества: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management и CCB Life.

В своята инвестиционна програма банката обръща голямо внимание на сектора на здравеопазването и свързаните с него индустрии, включително производството на медицинско оборудване, фармацевтични продукти, медицински институти и услуги.

Основни дейности:

• Корпоративно кредитиране и кредитиране на дребно
• Инвестиция
• Застраховка

• Общи активи (2011): 12,282 трилиона юана
• Нетна печалба (2011): 169,439 милиарда юана

Western Union. Сред тях са Postal Savings Bank of China, Agricultural Bank of China, China Everbright Bank, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, Bank of Jilin, Harbin Bank, Fujian Haixia Bank, Yantai Bank, Longjiang Bank, Bank of Wenzhou, Huishang Bank, Shanghai Pudong Development банка и Китайска строителна банка.