Podizali su novac s platne kartice. Može li banka blokirati platnu karticu zbog duga po kreditu? Akcije naplatnih tvrtki

U životu svake osobe postoje situacije koje su neugodne i obeshrabrujuće. Plaće se koriste za otplatu duga, a kamate na kredit se svakodnevno gomilaju, zbog čega banke poduzimaju ekstremne mjere povlačeći novac s kartice klijenta. Ima li banka pravo povući novac s kartice za otplatu kredita i koliko su takve radnje zakonite s njezine strane - detaljno ćemo razmotriti u materijalu.

Ne povlači financijska institucija, već sudski ovršitelji po nalogu suda.

Prije svega, trebate znati da banke nemaju pravo niti mogućnost obavljati takve radnje. Samo pod uvjetom da je klijent zaposlenik organizacije i prima plaću. Zatim, prema normama važećeg zakonodavstva, vjerovnik ima pravo otpisati sredstva u cijelosti, a ne govorimo samo o plaćama, već io drugim iznosima novca - depozitima, transferima, depozitima. Sva sredstva pronađena na računu dužnika bit će podvrgnuta pljenidbi. Tradicionalno, ova se odredba navodi u ugovornom sporazumu koji sastavljaju strane.

Od 2017. zajmoprimci su morali pribjeći triku i prebaciti plaću na drugi bankovni račun. Međutim, ovaj aspekt zahtijeva plaćanje dodatne provizije. U drugim situacijama podizanje novca s kartice je pitanje sudski izvršitelji. Čije su radnje objašnjene i uređene čl. 229 Savezni zakon “O izvršnom postupku”.

Računi su podložni pljenidbi, a tek nakon toga dužnik će morati početi oslobađati vlastiti novac. Inače, rizik da ostanu bez vlastitih sredstava postoji ne samo kod onih koji duguju banci, nego i kod dužnika alimentacije, državnog proračuna i tako dalje.

Koliki postotak mogu povući izvršna tijela s kartice?

Naravno, 100% otpis dijela prihoda nije predviđen važećim zakonodavstvom. Uostalom, zajmoprimac treba novac za život i uzdržavanje svoje obitelji. Maksimalno što ovršenici očekuju je polovica primanja dužnika. Dakle, na radnom mjestu potrebno je zatražiti potvrdu o primitku i dokaz da se novac prenosi upravo na ovaj račun.

Važno je odnijeti popis potrebne dokumentacije službi ovršitelja, a potom zahtijevati da se situacija vrati u normalu. Nema smisla upućivati ​​takve zahtjeve bankarskim institucijama, jer, čak i uz veliku želju, malo je vjerojatno da će moći pomoći na bilo koji način. U suprotnom, ovršitelji će dobiti još veću razinu odgovornosti od samog dužnika.

Ima li Sberbank pravo povući "dječji" novac?

Financijska institucija ne zadržava pravo na povlačenje bankovna kartica"dječji" novac. Vrijedno je zapamtiti glavnu stvar: ako nema sudske odluke, nitko vam nikada nema pravo oduzeti novac. Štoviše, zakon kaže da se prihodi namijenjeni djeci ne mogu zaplijeniti ni pod kojim okolnostima. U okviru čl.101. Savezni zakon "O ovršnom postupku" prikazuje one vrste prihoda koji ne podliježu naplati; pogledajmo njihov detaljan i detaljan popis:

• naknada štete za zdravlje;
• naknada za smrt hranitelja porodice;
• novac prebačen osobama koje su bile ozlijeđene;
• iznosi isplata za osobe pogođene katastrofama;
• novac doznačen zbog brige o osobama s invaliditetom;
• sredstva koja dolaze na račun u obliku alimentacije i drugih prihoda za uzdržavanje malodobne djece;
• naknade za obitelji s djecom iz federalnog i lokalnih proračuna.

Zakon predviđa 17 kategorija takvih isplata, na koje se odnosi dječji novac. Stoga bi dužnik koji se slučajno nađe u dužniku trebao izboriti svoja prava i obratiti se iskusnim odvjetnicima.

Ima li banka mogućnost podizanja sredstava s platne kartice?

Može li banka podići novac s platne kartice za kredit? Pitanje često zabrinjava mnoge klijente bankarskih organizacija. Potrebno je jasno razumjeti tko je točno odgovoran za povlačenje unovčiti sa svog računa. Ukupno postoje dvije opcije - bilo financijske institucije, odnosno sudski izvršitelji. Iz toga slijedi da ako je pokrenut sudski postupak protiv dužnika, a sudski ovršitelj je inicijator otpisa, banka ima pravo povući najviše 50% iznosa na kartici. U drugim slučajevima, radnje struktura su nezakonite.

Ako je potrebno skinuti pljenidbu s računa na koji se prima plaća, morate poslati žalbu ovršeniku koji vodi vaš slučaj. Podnošenjem pisane izjave u kojoj se objašnjava zašto vaš račun treba biti oslobođen. Ako dobijete odbijenicu od ovrhovoditelja, trebate se obratiti sudu, koji će 100% biti na vašoj strani.

U situaciji kada financijska institucija tereti sredstva s kartice, potrebno je otkriti razlog zašto se to događa. Ako ugovor sadrži klauzulu koja navodi da ako nastane kreditni dug, financijska organizacija ima pravo otpisati iznose s drugih računa otvorenih u banci, tada ova radnja može biti zakonita. Također postoji mogućnost da je mogućnost otpisa sredstava od bankovnih struktura zajmoprimca dogovorena tijekom procesa sastavljanja ugovora o bankarskim uslugama korištenjem kartice.

U ovoj situaciji postupak je sljedeći: u početku trebate poslati zahtjev banci koja će kreirati zahtjev za pismeni odgovor. Dokument mora sadržavati uzročne čimbenike na temelju kojih se sredstva otpisuju. A ako se to dogodi upravo zahvaljujući naporima banke, neće biti drugog izbora nego tražiti od poslodavca da vašu plaću prebaci na karticu druge financijske organizacije. Druga mogućnost je da zatražite primanje plaće u gotovini.

Mjere za sprječavanje povlačenja iz banke

Da biste spriječili otpis novca s vaše platne kartice, morate slijediti nekoliko preporuka i poduzeti niz mjera opreza. Sve ovo će vam svakako omogućiti da izbjegnete probleme s financijskim strukturama, državnim organizacijama i vlastitim poslodavcem.

Za zajam se trebate prijaviti samo kod tvrtke koja takve mjere poduzima samo u rijetkim slučajevima i prema svim svojim klijentima postupa povoljno.

Ako imate dug, o tome morate obavijestiti banku. Trenutačno financijske organizacije razvijaju ogroman broj programa koji mogu smanjiti teret duga i olakšati položaj dužnika. To uključuje smanjenje kamatne stope i druge uvjete.

Preporučljivo je unaprijed obavijestiti bankovnu organizaciju o svojoj teškoj financijskoj situaciji, čak i prije nego što nagomilate veliki iznos duga. To će omogućiti banci da bude na vašoj strani ako sudski spor postane potreban.

Stvari su došle do krajnosti, a vi ste već počeli tužiti financijsku instituciju, morate se ponašati suzdržano i ne pokazati predstavnicima banke da ste ratoborni i agresivni. U svakom slučaju, morate se pokušati dogovoriti s njim.

Ove mjere će vam omogućiti da izbjegnete povlačenje sredstava i osjećate se sigurnije. A ako se dužnik nauči ponašati suzdržano i pokazati da je svakako zainteresiran za pravovremenu otplatu duga i odsutnost problema, tada će sve vlasti biti na njegovoj strani.

Što banke mogu učiniti?

Kako se pokazalo, financijske institucije nemaju pravo jednostavno uzeti i otpisati sredstva s računa klijenta, čak i ako je on na "crnoj listi" i klasificiran je kao dužnik. Banke imaju samo ograničen raspon ovlasti, a evo popisa radnji koje klijent treba očekivati:

• obračunavanje kazni i kazni na iznose kredita: unatoč općoj bezopasnosti takvih pojava, mogu ozbiljno utjecati na proračun dužnika;
• u slučaju neispunjavanja uvjeta ugovora od strane zajmoprimca;
• suđenje pred sudom uz određeni broj optužbi;
• povlačenje provizija za dodatne korisničke usluge (kako ne biste "uhvaćeni" bez novca, morate pažljivo pročitati uvjete ugovora);
• Zahtjev za plaćanje glavnice i kamata.

Što se tiče preostalih točaka i odredbi, nemoguće ih je provesti jer nisu predviđene u okviru sporazuma i proturječe važećem zakonodavstvu.

Banka nema pravo!

Zakonodavstvo koje regulira odnos između zajmoprimaca i banaka ukazuje na to da financijska organizacija nema pravo poduzimati sljedeće radnje (u okviru funkcioniranja sporazuma između stranaka):

• podizanje sredstava s plaće i debitnih kartica klijenta;
• mijenjanje ugovornih uvjeta bez vidljivih i značajnih razloga;
• zahtjev za plaćanje usluga koje su pružene, ali nisu navedene u ugovoru;
• podizanje novca s računa klijenata, posebice onih koji primaju “dječje” naknade i drugo socijalna davanja.

Bankama je zabranjeno obavljanje svih ovih aktivnosti, međutim, neki ugovorni sporazumi mogu predviđati iznimke.

Što može očekivati ​​klijent bankarske organizacije?

Što se tiče klijenta, on također može računati na sljedeće:

• obraćanje sudu ako je nemoguće postići zajednički dogovor s financijskom organizacijom;
• podnošenje žalbe na sudsku odluku ako nije donesena u njegovu korist;
• razgovor s predstavnicima banaka o ublažavanju uvjeta kreditiranja.

Kako bi klijent dobio mnogo bonusa i ostao pobjednik, potrebno je strogo pridržavanje određenih obveza:

• pravodobno i o nemogućnosti pravodobnog uplate novca na vlastiti kreditni račun;
• pročitati svaku klauzulu uvjeta ugovora i pratiti njihove vjerojatne promjene u slučaju određenih okolnosti;
• platiti naknadu za korištenje kreditnih usluga koja uključuje iznos glavnice duga i niz kamata;
• plaćanje penala za kašnjenja u plaćanju i druge mogućnosti za neispunjenje obveza.

Ako se klijent pridržava uvjeta ugovora i pravodobno obavijesti zajmodavca o nastalim poteškoćama, može računati na lojalan i naklonjen odnos, kao i, ako je potrebno, ublažavanje ugovornih uvjeta.

Zaključak

Dakle, ako odluku nije donio sud, a sudski izvršitelji ni na koji način nisu uključeni u ovaj proces, bankarska organizacija nema pravo otpisati sredstva s računa klijenta ni pod kojim okolnostima. Ako se to dogodi, zajmoprimac bi trebao hitno ići na sud, koji će biti 99% na njegovoj strani.

U krajnjem slučaju možete od financijske institucije zatražiti prijenos sredstava na račun druge banke ili prijenos plaće u gotovini. Sve to će osigurati jamstvo vaših vlastitih prava i održati povjerenje u budućnost i dobrobit vaše financijske situacije u bliskoj budućnosti.

U posljednje vrijeme sve je češći nestanak novca s platnih kartica zbog otpisa kreditnog duga, isplate komunalije, dospjele alimentacije itd. Pojava koja je već postala uobičajena zahtijeva pažljivo razmatranje. Prije nego što se upustite u pravne nijanse postupka, trebali biste čvrsto znati da u svakom slučaju iznos po odbitku ne smije premašiti 50% svih novčanih primitaka.

Postoje različite situacije u kojima se novac tereti s računa zajmoprimca, ali najčešći slučaj je sljedeći:
Klijent u banci otvara račun zaduženja na koji se prebacuje plaća, a zatim podnosi zahtjev za kredit. Oba računa funkcioniraju potpuno neovisno, no u slučaju nastanka duga banka povlači traženi iznos koji uključuje provizije i obračunate kazne, dok glavnica duga može ostati nepromijenjena. Kako biste se osigurali od takvih iznenađenja, posjetiteljima foruma savjetuje se da izdaju dodatnu debitnu karticu i postave automatsku nadopunu sredstava kako bi uvijek postojala rezerva.

Osoba ostaje bez egzistencije, ali banka ne pregovara. Ako zaposlenik sumnja da se takva slika razvija upravo prema ovom scenariju, tada može uputiti zahtjev upravi ili glavnom računovodstvu sa zahtjevom za prijenos prihoda u drugu banku ili za primanje novca iz blagajne organizacije, navodeći zahtjev odbiti karticu u zahtjevu. Međutim, poslodavac je vrlo nesklon takvim ustupcima.

Prije nego što podnesete zahtjev kreditnoj instituciji, trebali biste pažljivo proučiti sve odredbe potpisanog ugovora. Ugovor često predviđa radnje zajmoprimca u slučaju kašnjenja, što se sastoji od otpisa novca s računa zajmoprimca. Ista pravila su istaknuta na štandovima odjela. financijske grupe i dostupni su na internetskim stranicama banaka. Ovakav unos u ugovor krši prava klijenta i protivan je pravnim normama. Zakon koji je viši od bilo kakvih ugovora dopušta sklapanje takvih ugovora samo u slučaju sudske odluke, a ukupni odbici ne bi smjeli prelaziti 50% ostvarenog prihoda. Rospotrebnadzor također vjeruje da je prisutnost takvih klauzula u suprotnosti sa Zakonom o zaštiti prava potrošača (N 2300-1. Nepridržavanje istog, prema Zakonu o upravnim prekršajima (članak 14.8), dovodi do administrativne odgovornosti.

Što učiniti?
Ako je kartica blokirana, trebate se obratiti specijaliziranoj službi banke i saznati razlog. Ako ju je vjerovnik uhitio u vezi sa pravnim postupkom, tada morate posjetiti ovrhovoditelja u vašem mjestu registracije i provjeriti zakonitost sastavljenih dokumenata. Sudski izvršitelj ima pravo skinuti blokadu s kartice. Uz zahtjev ostavljen službeniku potrebno je priložiti potvrdu o prihodima. Zakon o ovršnom postupku u slučaju nepostupanja ili prekoračenja ovlasti ovršenika predviđa mogućnost žalbe protiv njegovih radnji. Dužnik se može žaliti višem dužnosniku, obratiti se tužiteljstvu ili podnijeti zahtjev sudu.

Godine 2012. stupile su na snagu izmjene Saveznog zakona i zakonodavnih akata, a ovršitelji su dobili proširene ovlasti. Financijske i kreditne vlasti dobile su pravo blokiranja računa klijenta u visini njegovog duga, odnosno banke moraju bezalternativno pomagati u sudskim postupcima. Prije donošenja izmjena i dopuna, nalog ovršenika se izvršavao u roku od 3 dana, u novom izdanju blokada se provodi na dan primitka sudskog naloga. Naime, prije toga veliki deponenti imali su priliku spriječiti nadolazeću prijetnju i poništiti račune, no od sada je povlačenje sredstava nemoguće. Iznos koji se povlači s platnih kartica strogo je reguliran zakonom i ne smije prijeći granicu od 50%, iznimno do 70%. Otpis sredstava od strane bankarske organizacije u tuđu korist smatra se nezakonitim činom.

Prava potrošača zaštićena su zakonom

Pravosudna i nadzorna tijela su na strani građana. Sukladno čl. 56 Savezni zakon („O središnjoj banci Ruske Federacije“) i Uredba br. 54-P (klauzula 3.1), otpis sredstava bez znanja pojedinaca nedopušteno.
Građanski zakonik (1. dio, članak 11.) predviđa mogućnost zaštite prava građana na sudu. Istodobno, u skladu s dijelom 3. čl. 17 ("Zakon o zaštiti prava potrošača"), plaćanje državne pristojbe dodjeljuje se financijskoj organizaciji. U tužbeni zahtjev vlasnik platne kartice ima pravo tražiti povrat nezakonito uskraćenog novca, kao i naknadu moralne štete, troškove javnog bilježnika, odvjetnika i naknadu kamata na korištenje sredstava

Bankovne dužnike uvijek zanima može li banka podići novac za kredit s platne kartice? U nekim slučajevima to je doista moguće. Ali u većini slučajeva otpisi su nezakoniti i tome se može oduprijeti. Zašto je moguće otpisati novac s kartice zajmoprimca?
Savjesni zajmoprimci ne bi trebali brinuti. Ako osoba samostalno plaća mjesečne otplate kredita, onda ne može biti govora o bilo kakvom povlačenju novca s platne kartice.

Druga je stvar ako je kredit postao problematičan kredit. U slučajevima kada uplate kredita nisu primljene dulje od 90 dana, banka može početi tražiti druge načine za otplatu kredita.

Napominjemo da ako imate dug kod jedne banke, ona nema pravo oduzeti novac koji se nalazi u drugoj banci. Ako se to dogodi, to znači da je bilo suđenje, a ovršitelji su preuzeli vaš slučaj.

Tko točno može podići novac?

Ili ovršitelji mogu zaplijeniti i zaplijeniti sredstva s računa građana ako postoji sudska odluka ili sama banka u kojoj imate i dugovni i kreditni račun.

1. Ako postoji sudska odluka prema kojoj će se sredstva iz plaće zajmoprimca zadržati za otplatu kredita, tada vam se ne može povući više od 50% vašeg mjesečnog prihoda. Istodobno, nije dopušteno plijeniti kreditne kartice, račune na kojima se primaju razne beneficije, isplate i naknade, uključujući i “dječji novac”. Više o tome može li banka bez sudske odluke prenijeti kredit na utjerivače te što učiniti ako je banka pokrenula tužbu protiv dužnika – saznajte na ovoj stranici
2. Ako odluku o povlačenju donosi banka, onda u vašem ugovoru o kreditu vjerojatno postoji klauzula koja predviđa mogućnost podizanja novca s kartice klijenta u slučaju kašnjenja kredita. Ili je takva mogućnost navedena u ugovoru za debitnu (platnu) karticu.

Kako bi se saznalo Kako biste saznali tko je točno kriv za nestanak sredstava s vašeg računa, potrebno je kontaktirati poslovnicu banke u kojoj ste usluženi.

Ako postoji ovršni postupak od strane ovršenika i ako vam je uklonjeno više od 50%, tada se trebate obratiti ovršiteljima s molbom za ukidanje uhićenja. Ako se to ne dogodi, uvijek se možete obratiti sudu.

Ako je to inicijativa bankovnog društva, tada morate u uredu sastaviti izjavu u kojoj zahtijevate izvješće na temelju čega je izvršeno povlačenje. Ako ste odbijeni, obratite se upravi tvrtke.

Kako spriječiti skidanje novca s platne kartice?
Za mnoge plaće– jedini izvor prihoda. I vrlo je neugodno kada banka uzme taj novac.
Važno je znati da banka ne može otpisati cijelu plaću s kartice – maksimalno 50% primanja. Ali takvi troškovi također mogu biti skupi za zajmoprimca. Stoga možete učiniti sljedeće:

• pregovarati u poduzeću u kojem zajmoprimac prima plaću da primi novac na ruke. Ali glavni računovođa ili upravitelj možda neće udovoljiti zahtjevu zbog sporazuma sklopljenog s bankom o otpisu sredstava. Takvi se dokumenti ne mogu jednostrano raskinuti;
• pregovarati s bankom o restrukturiranju kredita. U tom slučaju mjesečno plaćanje smanjit će se na maksimalno 40% prihoda. Češće, iznos neće prelaziti 20-30%. Za više informacija o restrukturiranju kredita posjetite ovu stranicu

Evo videa o tome što učiniti ako vam banka otpiše plaću za otplatu kredita:

Također morate znati da banka nema pravo povući alimentaciju ili bilo koja socijalna plaćanja s kartice zajmoprimca, bilo da se radi o majčinskom kapitalu ili dječjim naknadama. Ako se to dogodi, morate banci napisati zahtjev za obustavu otpisa, a također se obratite policiji.

Sada sigurno znate može li banka povući sredstva s platne kartice zajmoprimca za kredit, kao i kako smanjiti ili čak poništiti otpis sredstava - zauzmite se za svoja prava!

Može li vam banka bez sudske odluke otpisati dug s platne kartice?

U posljednje vrijeme sve je češći nestanak novca s platne kartice zbog otpisa duga po kreditu, plaćanja režija, dospjele alimentacije i sl. Fenomen koji je već postao uobičajen zahtijeva pomno razmatranje. Prije nego što se upustite u pravne nijanse postupka, trebali biste čvrsto znati da u svakom slučaju iznos po odbitku ne smije premašiti 50% svih novčanih primitaka.

Postoje različite situacije u kojima se novac tereti s računa zajmoprimca, ali najčešći slučaj je sljedeći:
Klijent u banci otvara debitni račun na koji se prebacuje plaća, a zatim podnosi zahtjev za kredit. Oba računa funkcioniraju potpuno neovisno, no u slučaju nastanka duga banka povlači traženi iznos koji uključuje provizije i obračunate kazne, dok glavnica duga može ostati nepromijenjena. Kako biste se osigurali od takvih iznenađenja, posjetiteljima foruma savjetuje se da izdaju dodatnu debitnu karticu i postave automatsku nadopunu sredstava kako bi uvijek postojala rezerva.

Osoba ostaje bez egzistencije, ali banka ne pregovara. Ako zaposlenik sumnja da se takva slika razvija upravo prema ovom scenariju, tada može uputiti zahtjev upravi ili glavnom računovodstvu sa zahtjevom za prijenos prihoda u drugu banku ili za primanje novca iz blagajne organizacije, navodeći zahtjev odbiti karticu u zahtjevu. Međutim, poslodavac je vrlo nesklon takvim ustupcima.

Prije nego što podnesete zahtjev kreditnoj instituciji, trebali biste pažljivo proučiti sve odredbe potpisanog ugovora.

Ugovor često predviđa radnje zajmoprimca u slučaju kašnjenja, što se sastoji od otpisa novca s računa zajmoprimca. Ista pravila objavljena su na štandovima poslovnica financijskih grupa i dostupna su na internetskim stranicama banaka. Ovakav unos u ugovor krši prava klijenta i protivan je pravnim normama. Zakon koji je viši od bilo kakvih ugovora dopušta sklapanje takvih ugovora samo u slučaju sudske odluke, a ukupni odbici ne bi smjeli prelaziti 50% ostvarenog prihoda. Rospotrebnadzor također vjeruje da je prisutnost takvih klauzula u suprotnosti sa Zakonom o zaštiti prava potrošača (N 2300-1. Nepridržavanje istog, prema Zakonu o upravnim prekršajima (članak 14.8), dovodi do administrativne odgovornosti.
Što učiniti?

Ako je kartica blokirana, trebate se obratiti specijaliziranoj službi banke i saznati razlog. Ako ju je vjerovnik uhitio u vezi sa pravnim postupkom, tada morate posjetiti ovrhovoditelja u vašem mjestu registracije i provjeriti zakonitost sastavljenih dokumenata. Sudski izvršitelj ima pravo skinuti blokadu s kartice. Uz zahtjev ostavljen službeniku potrebno je priložiti potvrdu o prihodima. Zakon o ovršnom postupku u slučaju nepostupanja ili prekoračenja ovlasti ovršenika predviđa mogućnost žalbe protiv njegovih radnji. Dužnik se može žaliti višem dužnosniku, obratiti se tužiteljstvu ili podnijeti zahtjev sudu. Godine 2012. stupile su na snagu izmjene Saveznog zakona i zakonodavnih akata, a ovršiteljima su dodijeljene proširene ovlasti.

Financijske i kreditne vlasti dobile su pravo blokiranja računa klijenta u visini njegovog duga, odnosno banke moraju bezalternativno pomagati u sudskim postupcima. Prije donošenja izmjena i dopuna, nalog ovršenika se izvršavao u roku od 3 dana, u novom izdanju blokada se provodi na dan primitka sudskog naloga. Naime, prije toga veliki deponenti imali su priliku spriječiti nadolazeću prijetnju i poništiti račune, no od sada je povlačenje sredstava nemoguće. Iznos koji se povlači s platnih kartica strogo je reguliran zakonom i ne smije prijeći granicu od 50%, iznimno - do 70%. Otpis sredstava od strane bankarske organizacije u tuđu korist smatra se nezakonitim činom.

Pravosudna i nadzorna tijela su na strani građana. Sukladno čl. 56 Saveznog zakona ("O Središnjoj banci Ruske Federacije") i Uredbe br. 54-P (klauzula 3.1), otpis sredstava bez znanja pojedinaca nije dopušten.
Građanski zakonik (1. dio, članak 11.) predviđa mogućnost zaštite prava građana na sudu. Istodobno, u skladu s dijelom 3. čl. 17 ("Zakon o zaštiti prava potrošača"), plaćanje državne pristojbe dodjeljuje se financijskoj organizaciji. U tužbi vlasnik platne kartice ima pravo tražiti povrat nezakonito uskraćenog novca, kao i naknadu moralne štete, troškove javnog bilježnika, odvjetnika i naknadu kamata na korištenje sredstava.

Može li banka podići novac s platne kartice za kredit?



Kada kredit kasni, odmah postavljamo pitanje: "Može li banka podići novac s platne kartice za kredit?" Uostalom, postoji mogućnost da potpuno ostanete bez novca.

Pod kojim okolnostima banka može podići novac s platne kartice za kredit?

Ako ne plaćate mjesečnu ratu kredita na vrijeme, mogli biste primijetiti da vam se sredstva terete s platne kartice. To je moguće u sljedećim slučajevima:

• Kreditna i platna kartica pripadaju istoj banci. Ovako Sberbank izdaje kredit klijentima prilikom izdavanja platne kartice. Postoji klauzula u ugovoru o zajmu koja kaže da će se novac teretiti s glavne kartice mjesečno za otplatu zajma
• Ako kredit nije vraćen, banka je išla na sud. Samo sudskim nalogom naređuje se povlačenje sredstava s debitne kartice na kreditnu karticu. U isto vrijeme, plaće i krediti mogu se obrađivati ​​u različitim bankovnim postavkama.

Koja sredstva banka ne može podići s platne kartice za kredit?

Nažalost, nisu svi zajmoprimci svjesni što se novac ne može otpisati čak ni sudskom odlukom. Često se socijalne naknade (dječji doplatak, alimentacija, regres) knjiže na platnu karticu i ni pod kojim uvjetima ne mogu vratiti dug po kreditu. Ali banku ne zanima o kakvom se novcu radi i jednostavno ga povuče. U tom slučaju morate se obratiti nadležnim tijelima, gdje će potvrditi socijalnu naknadu i pribjeći pomoći suda s ovim dokumentom.

Prema članku 99. Zakona o ovršnom postupku, nije moguće podići novac u iznosu većem od 50% odobrenog iznosa. Dakle, u svakom slučaju, financije ostaju za život.

Što učiniti ako se novac otpisuje s platne kartice na kreditnu karticu?

Mnogo je slučajeva kada je podizanje novca za osobu iznenadno iznenađenje. To je zbog činjenice da zajmoprimac nije upoznat s cjelovitim ugovornim dokumentom.

Što se može učiniti u ovom slučaju?

• 1. S bankom sklopite uvjetni ugovor o restrukturiranju duga, to će vam pomoći smanjiti mjesečni limit. Ne 50%, nego 20-30% će se povući iz vaše plaće, naravno, otplata kredita će trajati duže.
• 2. Napišite izjavu direktoru poduzeća u kojoj tražite osobnu isplatu plaće. No, neće biti lako raskinuti ugovor s bankom o prijenosu plaća na karticu, jer banku to apsolutno ne zanima.
• 3. Možete podnijeti protutužbu sudu, bez obzira na to koja su sredstva podignuta s debitne kartice. Ova metoda je malo vjerojatna čak i kada su predstavljene uvjerljive činjenice ( velika obitelj, roditelji s invaliditetom), osobito ako ugovor o kreditu sadrži klauzulu o automatskom povlačenju novca za otplatu duga.

Naravno, bolje je ne pokretati sudske sporove s bankom (oni rijetko daju pozitivan rezultat), već pokušati doći do dogovora. Postoji velika vjerojatnost da će banka učiniti ustupke i smanjiti limit otpisa.

U svakom slučaju pokušajte na vrijeme konsolidirati dug, a ako to nije moguće, poslužite se savjetom kako biste upoznali prava zajmoprimca i sačuvali svoj pošteno zarađeni novac.

Ima li banka pravo povući sav novac s platne kartice?

Stručni odgovor

Zdravo. Banka nema pravo podizati novac s Vašeg računa plaće bez Vašeg pristanka, osim odlukom suda, ili ako je ta mogućnost navedena u uvjetima ugovora o kreditu ili davanja platne kartice

Za odgovor na pitanje potrebno je pogledati što je sam ugovor o kreditu i sama platna kartica.

ja) Izdavanje kredita je radnja usmjerena na ispunjenje obveza banke iz ugovora o kreditu. Prema stavku 1. članka 819. Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema ugovoru o kreditu, banka se obvezuje dati zajmoprimcu sredstva (zajam) u iznosu i pod uvjetima predviđenim ugovorom, a zajmoprimac, u turn, obvezuje se vratiti primljeni iznos i na isti platiti kamate.

Postupak odobravanja kredita uređen je Pravilnikom Centralna banka Ruska Federacija od 31.08.1998. N 54-P „O postupku davanja (plasiranja) sredstava od strane kreditnih institucija i njihovog povrata (otplate).” Dio 3 koji se zove "Povrat sredstava od strane klijenta-zajmoprimca koji su mu dani i plaćanje kamata na njih."

A članak 3.1 propisuje postupak otpisa sredstava s računa građana:

"3.1. Otplata (povrat) sredstava od strane banke i plaćanje kamata na njih vrši se prema sljedećem redoslijedu:

1) terećenjem sredstava sa bankovnog računa klijenta - zajmoprimca prema njegovom nalogu za plaćanje;

2) otpisom sredstava po zakonom utvrđenom redoslijedu s bankovnog računa klijenta-zajmoprimca (koji se vodi u drugoj banci) na temelju zahtjeva za plaćanje banke vjerovnika (u polju „Uvjeti plaćanja“ u zahtjevu za plaćanje navedeno je "bez prihvaćanja") s tim da je ugovorom predviđena mogućnost terećenja sredstava bez naloga klijenta – vlasnika računa (u tom slučaju klijent – ​​zajmoprimac je dužan pisanim putem obavijestiti banku u kojoj je otvoren njegov bankovni račun o svojoj suglasnosti da izravno terećenje sredstava u skladu sa sklopljenim ugovorom / sporazumom na način utvrđen člankom 847. Građanskog zakonika Ruske Federacije );

3) otpisom sredstava sa bankovnog računa klijenta - zajmoprimca ( pravna osoba), servisirana od strane banke vjerovnika, na temelju zahtjeva za plaćanje banke vjerovnika (u polju „Uvjeti plaćanja“ zahtjeva za plaćanje naznačeno je „bez akcepta“), ako je uvjetima ugovora predviđeno navedena operacija;

(kako je izmijenjen Pravilnikom, odobren od strane Središnje banke Ruske Federacije 27. srpnja 2001. N 144-P)

4) prijenosom sredstava s računa klijenata - zajmoprimaca - fizičkih osoba na temelju njihovih pismenih naloga , prijenos sredstava od klijenata - zajmoprimaca - pojedinaca preko komunikacijskih tijela ili drugih kreditnih organizacija, kao i odbitke od dospjelih iznosa za plaće klijentima - zajmoprimcima koji su zaposlenici banke zajmodavca ( prema njihovim izjavama ili na temelju dogovora ).

Čini se da akcija izravnog terećenja sredstava s računa klijenta za otplatu njegovih obveza iz ugovora o kreditu primjer je radnje koja nadilazi predmet ugovora o bankovnom računu te vrijeđa imovinsko pravo klijenta na traženje otpisanog iznosa. Odnosno, takvo postupanje banke ne može se kvalificirati kao postupanje koje ukazuje na neispunjenje ili neuredno ispunjavanje obveza banke iz ugovora o bankovnom računu. Banka , otpis klijentovog novca prema zahtjevu za otplatom kredita, time vrijeđa klijentovo imovinsko pravo na pravo potraživanja pripadajućeg novčanog iznosa gašenjem ovog prava potraživanja . To pak znači da je raskinut ugovor o bankovnom računu u vezi nepropisno zaduženog iznosa, što određuje nastanak novčanog duga banke po obvezi koja proizlazi iz neosnovanog obogaćenja.

Slične posljedice pojavit će se u situaciji u kojoj klijent zahtijeva da mu vrati određeni iznos novca koji se nalazi na njegovom računu, a banka koja od klijenta ima zahtjev za povrat iznosa kredita, na temelju odredaba čl. 410 Građanskog zakonika Ruske Federacije kompenzira protunovčana potraživanja . U ovoj situaciji banka čini radnju kojom se vrijeđa imovinsko pravo klijenta na traženje odgovarajućeg iznosa novca. Budući da se neosnovano gasi obveza banke da izvrši upute klijenta zbog neosnovanog otpisa novca za podmirivanje obveze vraćanja kredita, raskida se i ugovorni odnos glede otpisanog iznosa, što dovodi do nastanak neosnovanog obogaćenja banke u visini otpisanog novčanog iznosa .

Čini se da samo raskidom (raskidom) ugovora o bankovnom računu nastaje novčani dug na strani banke u visini stanja sredstava na računu klijenta koja se dogodila u trenutku prestanka (raskida) ugovora. Upravo postojanje novčanog duga na strani banke omogućuje prebijanje iznosa koji duguje klijentu s potraživanjem prema njemu za povrat kredita proizašlim iz ugovora o kreditu, prema pravilima o offset, što se odražava u stavku 5. Rezolucije Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije br. 5 . U ovoj situaciji postoje protutužbe koje su homogene po predmetu. Pritom ne postoji homogenost osnova jer je zahtjev za povratom kredita ugovorni, a zahtjev za povratom ostatka sredstava nastalih nakon raskida ugovora o bankovnom računu primjer je izvanugovornog zahtjeva.

Sve se to može saznati iz informativnog pisma Predsjedništva Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 1. listopada 1996. br. 8 „O nekim pitanjima otpisa sredstava na računu bez naloga klijenta”, gdje je ovo spomenuto, a također navodi da: “U skladu s člankom 854. Građanskog zakonika Ruske Federacije, banka na temelju naloga klijenta otpisuje sredstva s računa.

Bez naloga klijenta, terećenje sredstava na računu dopušteno je odlukom suda, kao iu slučajevima utvrđenim zakonom ili ugovorom između banke i klijenta.”

II)Što se tiče bankovnog računa, trebat će nam članak 845. Građanskog zakonika, iz kojeg proizlazi da:

1. Ugovorom o bankovnom računu banka se obvezuje primiti i uplatiti pristigla sredstva na račun otvoren za klijenta (vlasnika računa), izvršavati naloge klijenata za prijenos i isplatu odgovarajućih iznosa s računa te obavljati druge poslove po računu .

2. Banka može koristiti raspoloživa sredstva na računu, jamčeći klijentu pravo na slobodno raspolaganje tim sredstvima .

3. Banka nema pravo utvrđivati ​​i kontrolirati korištenje sredstava klijenata te mu utvrditi druga ograničenja koja nisu predviđena zakonom ili ugovorom o bankovnom računu prava raspolaganja novčanim sredstvima po vlastitom nahođenju. .

Što se tiče otpisa, pomoći će nam članak 855. Građanskog zakonika, koji kaže da „ako na računu ima sredstava, čiji iznos je dovoljan da zadovolji sve zahtjeve koji su postavljeni na račun, terećenje ovih sredstava s računa vrši se redoslijedom zaprimanja naloga klijenata i drugih dokumenata za terećenje (kalendarski prioritet), osim ako zakonom nije drugačije određeno.”

III) Zaključak:

dakle, ako je ugovorom o kreditu/ugovorom o izdavanju platne kartice predviđeno pravo zajmodavca da podiže iznose s kartičnog računa zajmoprimca bez prihvaćanja radi podmirenja obveza prema dobavljačima , tada je banka postupila zakonito.

Ili ako ti dali pismeni pristanak na to .

Ako se ništa od navedenog nije dogodilo, onda takva mogućnost je dostupna samo putem suda , ali i tada pravo podizanja vašeg osobnog novca s vaše platne kartice, kao i pljenidbu vaših računa i druge imovine, ovrhovoditelji mogu provoditi samo na temelju onih kojima raspolažu i koje su primili njega za izvršenje rješenja o ovrsi ili sudskog naloga .

To znači da Banka nema pravo podići novac s Vašeg računa plaće bez Vašeg pristanka, osim sudskom odlukom ili ako je ta mogućnost navedena u uvjetima ugovora o kreditu ili davanja platne kartice, jer svojim postupcima krši gore navedene norme!

Ako postoji barem jedan od gore navedenih razloga, tada je takav otpis moguć, ali postoje ograničenja. Dio 2, C članka 99 Saveznog zakona „O ovršnom postupku“ kaže da „prilikom izvršenja izvršne isprave (nekoliko izvršnih isprava) od dužnika-građanina ne može se zadržati više od pedeset posto plaće i drugih primanja . Obustava se vrši do potpunog ispunjenja uvjeta sadržanih u izvršnoj ispravi.”

Situacija: banka bez dopuštenja otpisuje kreditna zaduženja s drugog računa

Poznata priča: otvorili ste račun ili platnu karticu u jednoj banci i izdali kredit. U jednom trenutku su se pojavile poteškoće i prestali ste plaćati kredit. Odjednom, banka vam bez vašeg dopuštenja počne teretiti novac s platne kartice. Kako je to moguće i je li to legalno? Hajdemo shvatiti.

Po opće pravilo(Članak 854. Građanskog zakonika Ruske Federacije), vaš nalog je potreban za otpis novca s vašeg računa. Odnosno, u većini slučajeva banka nema pravo otpisati novac bez vašeg znanja i pristanka. Međutim, postoje iznimke od ovog pravila:

• ako je novac otpisan odlukom suda;
• ako je takva mogućnost predviđena zakonom (na primjer, za ovršitelje iu nekim drugim slučajevima);
• ako je novac zadužen prema uvjetima vašeg ugovora s bankom.

U tim slučajevima, terećenje novca s vašeg računa bez vašeg pristanka (ili izravno terećenje) bit će legalno. Pogledajmo najčešće slučajeve.

Opcija 1. Izravno terećenje računa prema Vašem zahtjevu/ugovoru.

Nažalost, gotovo nitko ne čita ugovore o kreditu od korica do korica prilikom potpisivanja. Ali trebalo bi biti, jer zahvaljujući tome zajmoprimci postaju "sretni" vlasnici životnog osiguranja i drugih nepotrebnih usluga.

Vrlo često, istovremeno s potpisivanjem ugovora o kreditu, banka daje izjavu prema kojoj ovlašćujete banku da, pod određenim uvjetima, tereti sredstva s vašeg računa bez prihvaćanja. Ili takav uvjet može biti sadržan u tekstu ugovora o kreditu ili zahtjevu za kredit (često sitnim slovima). Ovo može biti zgodno: banci dajete nalog da tereti vaš račun za mjesečnu uplatu istog dana svakog mjeseca. Ne morate brinuti o otplati kredita i ne morate ponovno ići u banku.

S druge strane, to je pogodno i za banku: ako zaboravite redovito platiti ili imate poteškoća s otplatom kredita, banka koristi svoje pravo i počinje otpisivati ​​novac s vaših ostalih računa i platnih kartica. Mislim da vam se ovaj aranžman teško sviđa, pogotovo ako je na računu bio zadnji novac prije plaće. Stoga budite oprezni i dobro razmislite o ponudi banke da izravno tereti sredstva s vaših ostalih računa.

Zaključak: ako imate zahtjev za izravnim terećenjem novca za otplatu kredita s vaših drugih računa u istoj banci ili prema uvjetima ugovora, takvo terećenje će biti legalno. Ako nije bilo prijave u vezi s ovim računom ili karticom, napišite zahtjev banci za povrat novca. Ponekad je moguće vratiti novac samo sudskom odlukom.

Opcija 2. Otpis po nalogu ovrhovoditelja.

U posljednjih godina ovršitelji su počeli sve aktivnije raditi s bankovnim računima dužnika. Najveće banke(kao što su Sberbank i VTB 24) čak potpisuju posebne ugovore o suradnji sa sudskim izvršiteljima, koji značajno pojednostavljuju i ubrzavaju proces naplate. Sudski ovršitelj šalje banci elektronski zahtjev o raspoloživosti računa, a banka promptno odgovara. Ukoliko postoje računi, sudski ovršitelj odmah šalje banci rješenje o ovrsi sredstava na računu. Banka ga izvršava i tereti novac s vaše kartice ili računa u depozit ovrhovoditelja. Sve što trebate učiniti je primiti neugodan SMS o zaduženju...

Sudski izvršitelji mogu otpisati ne samo kreditne dugove, već i sve druge dugove - kazne prometne policije, alimentacije, iznose naplaćene sudskom odlukom itd. Imajte na umu da je u ovom slučaju izuzetno teško osporiti postupke ovrhovoditelja i banke. Ovlasti sudskih izvršitelja za ovrhu novca na računima dužnika propisane su zakonom (članak 70. Saveznog zakona "O ovršnom postupku"). Za povrat novca dovoljno je rješenje o ovrsi (rješenje o ovrsi, sudski nalog) ili nalog ovrhovoditelja. Banka je u ovom slučaju prinudna strana, ona jednostavno ispunjava zahtjeve ovrhovoditelja i zakona.

Ali u nizu slučajeva radnje ovršenika još uvijek se mogu osporiti:

• Ako se dug naplaćuje sudskim nalogom, možete se obratiti sudu za poništenje sudskog naloga. Ako sud poništi nalog, od vas će se tražiti da vratite sva sredstva otpisana na temelju duga prema tom nalogu;
• Postoji i mogućnost žalbe na sudsku odluku na temelju koje ovršitelji naplaćuju dug. No zapamtite da je rok za žalbu ograničen;
• ako su s računa otpisana sredstva koja se prema zakonu ne mogu povratiti. To su sredstva za naknadu štete za zdravlje i gubitak hranitelja, alimentacije, neke socijalne naknade, mirovine za gubitak hranitelja, dječji doplatak, majčinski kapital itd. Cijeli popis takva primanja dužnika propisana su čl. 101 Savezni zakon "O izvršnom postupku".

Ako su vam, primjerice, dječji doplatak ili alimentacija otpisani za pokriće kreditnih dugova, možete se žaliti na postupke ovrhovoditelja višem ovršitelju (šefu odjela) ili sudu. Kako biste izbjegli takve neugodne incidente, pokušajte samoinicijativno obavijestiti sudske ovršitelje o onim svojim računima koji se po zakonu ne mogu naplatiti.

Bankovne dužnike uvijek zanima može li banka podići novac za kredit s platne kartice? U nekim slučajevima to je doista moguće. Ali u većini slučajeva otpisi su nezakoniti i tome se može oduprijeti.

Kako se banke nose s problematičnim dužnicima?

Savjesni zajmoprimci ne bi trebali brinuti. Ako osoba samostalno plaća mjesečne otplate kredita, onda ne može biti govora o bilo kakvom povlačenju novca s platne kartice.

Druga je stvar ako je kredit postao problematičan kredit. U slučajevima kada uplate zajma nisu primljene više od 90 dana, tada bankarska organizacija počinje tražiti kontakt s zajmoprimcem kako bi ga podsjetila na ispunjenje uvjeta ugovora.

Koriste se pozivi, slanje SMS poruka, obavijesti e-poštom, a možda ćete dobiti i redovno pismo na svoju adresu prijave, koja je navedena u prijavi i ugovoru. Ako dužnik ignorira pozive i pisma, tada banka može početi tražiti druge načine za otplatu kredita. U ovom slučaju, usluga prikupljanja je povezana.

Napominjemo da ako imate dug kod jedne banke, ona nema pravo oduzeti novac koji se nalazi u drugoj banci. Ako se to dogodi, to znači da je bilo suđenje, a ovršitelji su preuzeli vaš slučaj.

Zašto mogu zaplijeniti ili podići novac s kartice?

Ili ovršitelji mogu zaplijeniti i zaplijeniti sredstva s računa građana ako postoji sudska odluka ili sama banka u kojoj imate i dugovni i kreditni račun.

Koja je razlika:

1. Ako postoji sudska odluka prema kojoj će se sredstva iz plaće zajmoprimca zadržati za otplatu kredita, tada vam se ne može povući više od 50% vašeg mjesečnog prihoda. Istodobno, nije dopušteno plijeniti kreditne kartice, račune na kojima se primaju razne beneficije, isplate i naknade, uključujući i “dječji novac”. Saznajte više o tome može li banka bez sudske odluke prenijeti kredit na utjerivače te što učiniti ako je banka protiv dužnika podnijela tužbu sudu. To se zove uhićenje.
2. Ako odluku o povlačenju donosi banka, onda u vašem ugovoru o kreditu vjerojatno postoji klauzula koja predviđa mogućnost podizanja novca s kartice klijenta u slučaju kašnjenja kredita. Ili je takva mogućnost navedena u ugovoru za debitnu (platnu) karticu. To se zove ovrha.

Kako saznati tko je podigao novac s vašeg bankovnog računa?

Kako biste saznali tko je točno krivac za nestanak sredstava s vašeg računa, potrebno je da se obratite poslovnici banke u kojoj ste usluženi.

• Ako postoji ovršni postupak od strane ovršenika i ako vam je uklonjeno više od 50%, tada se trebate obratiti ovršiteljima s molbom za ukidanje uhićenja. Ako se to ne dogodi, uvijek se možete obratiti sudu.
• Ako je to inicijativa bankovnog društva, tada morate u uredu sastaviti izjavu u kojoj zahtijevate izvješće na temelju čega je izvršeno povlačenje. Ako ste odbijeni, obratite se upravi tvrtke.

Imajte na umu da ako imate i debitni i kreditni račun s dugovima u istoj banci, isplate s debitnog računa mogu započeti već s prvim zakašnjelim plaćanjem. U tom slučaju banku neće biti briga što vam je novac doznačen za kupnju korporativnog dara ili plaćanje liječenja; svaki primitak sredstava bit će zabilježen i odmah povučen za otplatu kredita.

Istodobno, postoji izuzetno nepovoljan mehanizam otpisa duga za dužnika - prvo se otplaćuju sve trenutno obračunate kazne, zatim kamate, a tek na kraju - glavnica duga. Odnosno, može se dogoditi i da vam banka uzme prihod, a dug se malo smanji.

Zašto se novac na debitnom računu može zaplijeniti?

Ponekad se novac može povući ne samo zbog kreditnog duga, već i iz drugih razloga. Na primjer, na službenoj web stranici Sberbanke postoji takva praktična tablica u kojoj su navedene sve točke na temelju kojih se vaš novac može povući s računa/depozita.



Kao što vidite, većinu njih možete lako provjeriti na internetu. Postojeća dugovanja možete podmiriti i putem Mreže ako za tu svrhu imate debitnu karticu s pozitivnim stanjem.

Kako mogu pronaći informacije o vašem slučaju? Da biste to učinili, samo pronađite SMS od banke o uhićenju kartice; mora sadržavati broj ovršni postupak. Lako je doći do svih podataka na web stranici FSSP-a u odjeljku "Traži po IP broju".



Kako spriječiti skidanje novca s platne kartice?

Mnogima je plaća jedini izvor prihoda. I vrlo je neugodno kada banka uzme taj novac.
Važno je znati da banka ne može otpisati cijelu plaću s kartice – maksimalno 50% primanja. Ali takvi troškovi također mogu biti skupi za zajmoprimca. Stoga možete učiniti sljedeće:

• pregovarati u poduzeću u kojem zajmoprimac prima plaću da primi novac na ruke. Ali glavni računovođa ili upravitelj možda neće udovoljiti zahtjevu zbog sporazuma sklopljenog s bankom o otpisu sredstava. Takvi se dokumenti ne mogu jednostrano raskinuti;
• pregovarati s bankom o restrukturiranju kredita. U tom će slučaju mjesečna uplata biti smanjena na maksimalno 40% prihoda. Češće, iznos neće prelaziti 20-30%. Da biste saznali više o restrukturiranju kredita, posjetite