Предприниматель, только начинающий работать с Китаем, порой испытывает стресс от столкновения с восточной деловой культурой, весьма отличной от родной российской и «привычной» европейской. Потому так понятно желание ухватиться в работе хоть за какие-то схожие моменты; иметь под рукой нечто знакомое, на что можно при необходимости опереться. Одни из таких помощников – непременные участники любого бизнеса – банки.
Можно ли не иметь дела с китайскими банками (или свести это взаимодействие к минимуму), ограничившись услугами только «своих», отечественных банков, работающих в Поднебесной? Отчего бы не воспользоваться счетами родимого «Сбера», если его можно теперь найти в Пекине?.. Как позиционируют себя российские банки на китайском рынке, чем занимаются, и как обстоят у них дела, давайте разберемся вместе.
Оказывается, российские банки на финансовых рынках КНР представлены не слишком внушительно: на первый взгляд, их могло быть гораздо больше. Связано это с целым рядом причин. Одна из них – юридическая: «бюрократическая» сложность открытия в Китае как банковского представительства, так и филиала. Наши восточные соседи всегда отличались почтением к чинам, бумагам и формальностям; мало что изменилось и теперь.
Кроме того, китайцы предъявляют высокие требования к активам потенциального партнера и довольно жестко ограничивают доли иностранных инвесторов в капитале китайских банков.
Играет свою роль и извечная, общая для российских предпринимателей в Китае беда: языковой барьер. Кадровый вопрос для банков особенно актуален, поскольку работники представительств должны совмещать приемлемое владение языком с финансовой квалификацией.
Все это означает, что наших мелких коммерческих банков на финансовых рынках КНР не найти, да и «тяжеловесы» не спешат осваивать Поднебесную. По причине их малочисленности конкуренции между российскими банками в КНР нет: каждый занимает свою нишу. Чем же живы наши банки в Китае? Очевидно, что сегодня, когда Китай является «фабрикой всего мира», их деятельность в Поднебесной во многом сосредоточена вокруг импорта китайских товаров. Но и здесь есть разные уровни ведения бизнеса. Начнем с госбанков.
Исторически первым, «прорвавшимся» на китайский финансовый рынок, стал «Внешторгбанк ». На сегодняшний день это единственный российский банк, имеющий филиал в Китае. Находится он в Шанхае и является членом Китайской валютной биржи. Кроме того, между ВТБ и рядом китайских банков, а также Китайской компанией страхования экспортных кредитов подписаны соглашения по оказанию долгосрочной финансовой и страховой поддержки российским импортерам. Разумеется, ВТБ ориентирован в первую очередь на реализацию крупных государственных проектов. Как следствие, для него значительную роль имеет обслуживание не только импорта, но и экспорта.
В той же нише разворачивает свою деятельность в КНР и «Внешэкономбанк », обладающий в Поднебесной уже не филиалом, а лишь представительством. Между ВЭБ и банковскими структурами Китая существует целый ряд договоров и меморандумов, в рамках которых осуществляются и обсуждаются такие крупные проекты, как, например, строительство Тайшетского алюминиевого завода или железнодорожной магистрали Архангельск-Сыктывкар-Пермь-Соликамск (). ВЭБ активно привлекает для этих целей крупные китайские кредиты.
Что касается коммерческих банков, то область их интересов, как правило, - обеспечение сделок крупных корпоративных клиентов. К примеру, пекинское представительство «Газпромбанка» занимается обслуживанием нужд «Газпрома». Стоит упомянуть о его кредитных соглашениях с «Экспортно-импортным Банком Китая» по финансированию поставок китайского бурового оборудования для нефтегазовых компаний, работающих в Западной и Восточной Сибири.
Помимо этого, важнейшее и общее поле деятельности для всех российских банков в КНР – расчеты в юанях, а весомая доля отечественных клиентов – компании Приморского региона.
«Изымание» из цепочки конвертирования доллара, и, соответственно, оплат дополнительных транзакций – то, в чем заинтересован любой участник сделок и с нашей, и с китайской стороны, и о предоставлении услуг по расчетам в национальных валютах двух стран российские банки твердят буквально в один голос.
Какие же еще из отечественных коммерческих банков представлены в КНР?
«Сбербанк » имеет представительство в Пекине с 2010 года, а в декабре 2012-го в Москве, во время регулярной встречи глав правительств двух стран, было подписано Соглашение о сотрудничестве между «Сбербанком России» и «Государственным Банком Развития Китая», в котором прописаны такие направления развития сотрудничества, как совместное финансирование инфраструктурных проектов, взаиморасчеты в национальных валютах, торговое финансирование и так далее.
Ещё в 1999 году открыл в Китае свое представительство «Московский Народный Банк ». Начавшись как советский загранбанк со штаб-квартирой в Лондоне, он исторически представлял финансовые интересы советского, а позже – российского государства за границей. Отделение банка существовало в Шанхае еще в первой половине XX века и было закрыто в 1950 году. Но сегодня МНБ сызнова налаживает контакты с азиатским соседом, является членом Российско-Китайского Делового Совета и вообще усердно «делает свое дело», всячески способствуя развитию российско-китайских финансовых отношений на государственном уровне.
Другой отечественный банк, активно разворачивающий свою деятельность в КНР – «Промсвязьбанк ». Этот «россиянин» был первым, кто открыл в Поднебесной свое представительство, но жесткие требования китайцев к активам банков, претендующим на открытие филиала, до сих пор не позволили негосударственному «Промсвязьбанку» это сделать. А вот «МДМ-банк » преодолел все препоны на пути создания представительства в КНР: оно было открыто в мае 2010 года в Пекине.
Излишне говорить, что оба банка являются одними из крупнейших в России. Но одних размеров, как показывает практика, явно недостаточно, и радует, что оба, несмотря на сложности, поставили задачу «идти на Восток». Из крупных частных банков, представительство в Пекине также имеет «Росбанк ».
Отдельного упоминания заслуживает крупнейшая в Китае платежная система China UnionPay. Ее карты сегодня обслуживают «ВТБ», «Газпромбанк», «МНБ», «Росбанк». Для множества россиян, ведущих бизнес с Китаем, это повлекло за собой сильное упрощение многих переводов и платежей, а для самих банков – получение многомиллионной армии клиентов-китайцев.
Наконец, отдельная группа банков, заинтересованных в том, чтобы освоить китайские рынки – это банки Приморского региона: «Банк Приморья» , «Восточный экспресс» и другие. Не имея представительств и соответствующих инструментов они, тем не менее, активно стремятся участвовать в торговле с восточным соседом. Умело «хозяйничает» на рынке финансовых операций с Китаем банковская группа «Зенит» .
Как видно, пусть не слишком жадное, но сильное желание отечественных банков «выгадать свой интерес» в Китае растет, и пренебрегать услугами соотечественников явно не стоит: берите в этом пример с китайцев!
Расширение торговых связей между Россией и Китаем ставит перед странами вопрос о необходимости создания эффективного механизма банковского обслуживания. Летом 2005 года в ходе встречи в Москве Президента РФ Владимира Путина и Председателя КНР Ху Цзиньтао была выражена готовность развития сотрудничества двух стран в области энергетики, промышленной кооперации и в сфере инвестиций. Между российским Внешэкономбанком и Банком развития Китая было подписано соглашение о выделении российской стороне кредита в размере 2 1 2 млн долларов на финансирование производства высокотехнологичной российской продукции. Производимая продукция будет экспортироваться в Китай. Организацию поставок будет осуществлять Китайская национальная корпорация по экспорту и импорту авиационных технологий. Таким образом, сотрудничество между нашими странами будет расширяться с каждым годом. Тем не менее, на пути эффективного сотрудничества стоит некоторая неразвитость системы банковского обслуживания. Возможные пути решения этой проблемы активно обсуждаются финансистами наших стран.
Однако истории взаимоотношений наших стран известен случай сотрудничества в этой сфере. Автор статьи обратилась к истории создания и функционирования Русско-Китайского, а позднее Русско-Азиатского банка, как к историческому прецеденту.
В 1 905 году членом правления Русско-Китайского банка был избран Алексей Иванович Путилов. Ставленник С.Ю.Витте, Путилов не без помощи на тот момент уже бывшего министра финансов занял в 1 906 году пост председателя правления банка, ознаменовав тем самым начало нового этапа в своей карьере. Авторитет Путилова признавался широко за пределами России. Позднее его называли не иначе, как «гений финансового мира». Именно в Путилове многие видели залог успешной деятельности Русско-Китайского банка. Но, к сожалению, успех этого банка продолжался недолго. Авторитет банка был подорван поражением России в русско-японской войне (1 904- 1 905). Убытки банка только за 1 907 год составили свыше 1 1 млн. рублей, число его филиалов к этому году сократилось с 45 до 27. Назначенный в 1 908 году директором-распорядителем Русско-Китайского банка Путилов видел спасение банка в слиянии с каким-либо финансовым учреждением. Таким учреждением стал Северный банк в Петербурге. Переговоры о сотрудничестве начались в 1 909 году.
Являясь по форме русским, Северный банк имел довольно «сложную» биографию. Фактически он являлся филиалом французских банков Societe Generale (Генеральное общество) и Pariba (Парижско-Нидерландского банка). История Сосьете Женераль в России началась в конце ХI Х века. Сфера его деятельности включала финансирование различных проектов, связанных с горной и металлургической промышленностью, поддержку молодым предприятиям и компаниям, различные инвестиционные проекты.
Следует отметить, что в тот период Россия не допускала в свой банковский сектор иностранные компании. Исключением был лишь банк «Лионский кредит», открывший в 1 880-х годах свои отделения в Москве и Петербурге. Тем не менее, российские банкиры тесно сотрудничали со своими зарубежными партнерами. А те в свою очередь действовали сообща с российскими банками, желая вести дела на российском рынке. Следует особо отметить, что на деятельности иностранных банков в России сильно сказался экономический кризис 1 899 года, подорвав деятельность тех отраслей промышленности (добыча угля и нефти, черная металлургия, машиностроение), которые представляли особый интерес для зарубежных банков. Созданные при участии иностранного капитала предприятия оказались не в состоянии работать в условиях кризисной обстановки в стране, а потому зарубежные кредитные организации в спешном порядке меняли стратегию поведения на российском рынке. В 1 90 1 году Сосьете Женераль открыл в Петербурге Северный банк – свое дочернее предприятия, но его деятельность, как деятельность и многих других банков, была подорвана экономическим кризисом. Предложенное Путиловым решение финансовых проблем, а именно слияние Русско-Китайского и Северного банков, устраивала обе стороны. На их базе отныне создавался Русско-Азиатский банк. Слияние двух банков объединяло обширную сеть филиалов Русско-Китайского банка и профессиональные навыки и технологии французского банка. Столь верное решение привело к тому, что Русско-Азиатский банк был признан лидером среди российских банков. Его акционерный капитал составлял 50 млн рублей, а число филиалов достигало 1 75, как по стране, так и за рубежом.
Капиталы частных коммерческих банков России 1 9 1 1 г., тыс. руб.
|
Капи- |
Банк |
|||||||
|
Между- |
Рус- |
Русско-Азиатский |
Азовско-Донской |
Волжско-Камский |
Русский торгово-промыш- |
Учетно-ссудный |
Сибирский торговый |
|
|
Основной |
48000 |
50000 |
39000 |
39000 |
1 8000 |
25000 |
1 5000 |
1 2500 |
|
Резервный |
27000 |
1 5508 |
1 9265 |
2 1 650 |
1 8660 |
6225 |
6205 |
6250 |
|
Всего |
75000 |
65508 |
58265 |
5 1 650 |
36660 |
3 1 225 |
2 1 205 |
1 8750 |
Накануне Первой мировой войны в России возникли банковые монополии, что стало следствием громадной концентрации банковского капитала в стране. Денежный рынок страны был сосредоточен в руках нескольких крупных банков: Русско-Азиатского, Петербургского международного коммерческого, Азовско-Донского коммерческого, Русского для внешней торговли и Русского торгово-промышленного. Так в 1 9 1 1 году был создан мощный банковский консорциум, в состав которого вошли крупнейшие банки России и три французских банка (Французское генеральное общество, Французский кредитный банк, Парижско-Нидерландское общество). По состоянию на 1 9 1 4 год Русско-Азиатский банк являлся лидером «по основным активам, вексельным и подтоварным кредитам, по вкладам и текущим счетам» , его средства составляли 629 млн рублей, или 1 4% от соответствующего показателя для всех коммерческих банков России. 75% акций банка размещались во Франции. Председателем правления Русско-Азиатского банка был избран А.И.Путилов, а вице-председателем Морис Верстрат. Однако на начальном этапе своей деятельности в новой должности Путилов не имел свободы «в стратегическом определении целей и повседневном руководстве банком» . Пригрозив своим уходом из правления, Путилов добился свободы в принятии решений относительно политики банка. В результате его деятельности поток инвестиций в российскую экономику увеличился. Банк занимался финансированием различных торговых и инфраструктурных проектов (финансирование железнодорожного строительства). Он принимал участие в строительстве объектов тяжелой промышленности, производств вооружения, торговле зерном и хлопком. Вместе с тремя другими банками (Частный, Русский Торгово-промышленный и Сибирский Торговый банки) Русско-Азиатский банк формировал банковское сообщество, базирующееся на общности интересов. К 1 9 1 7 году банком контролировалось более 1 60 акционерных компаний, в число которых входили торгово-промышленные предприятия, железнодорожные общества, пароходства, страховые компании, банки, в том числе Путиловский завод, Петербургский и Русско-Балтийский вагоностроительные заводы. Сумма акционерного капитала подконтрольных компаний составляла свыше 1 млрд рублей. Сращивание монополистического банковского капитала с монополистическим промышленным капиталом получило большое развитие у нас в стране.
После октябрьской революции в соответствии с декретом СНК РСФСР Русско-Азиатский банк был национализирован советским правительством. Лишившись центрального офиса, банк продолжил свое существование за границей. Эмигрировав во Францию, Путилов возглавил парижское отделение Русско-Азиатского банка, которое он вскоре преобразовал в самостоятельный банк. В Харбине и регионе, прилегающем к КВЖД («полоса отчужденности КВЖД»), банк финансировал тыловую базу русского белогвардейского движения. Нуждаясь в денежных знаках, «белогвардейцы» заказали в «American Bank Note Company » собственные боны; выпуск новых денежных знаков проводился Харбинским отделением Русско-Азиатского банка, начиная с 1 9 1 8 года. Все выпущенные боны принимались во всех кассах КВЖД и в отделениях банка в Харбине, Хайларе, Куаньченцзы (сейчас Чанчунь). Отрезанный от России, крупнейший банк страны просуществовал недолго.
Итак, с исторической точки зрения работа российских банков на китайском рынке имеет глубокие корни. В 2005 году президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев выступил с инициативой создания Российско-Китайского межгосударственного банка, целью которого стало бы финансирование двухсторонних инвестиционных проектов. Такое предложение кажется вполне рациональным, поскольку в настоящее время из-за недостаточности капитализации российские банки не в состоянии решать крупные финансовые задачи инвестиционного характера в сфере сотрудничества России и Китая. Правительства двух стран планируют увеличить к 20 1 0 году товарооборот с нынешних 20 до 60 млрд долларов, для чего совершенно необходимо усилить взаимодействие между банками. В настоящий момент деятельность российских банков в Китае ограничивается сбором информации о финансовом рынке и консалтингом.
Вопрос о крупномасштабном финансировании инвестиционных проектов может решить только авторитетный международный финансовый институт, способный охватить своей деятельностью биржи Шанхая, Сянгана, Тайбея, Сеула, Токио, Владивостока. Увеличивая свой финансовый потенциал, банк смог бы вкладывать средства в проекты, связанные с нефтегазовой отраслью двух стран. По планам, штаб-квартира этого банка будет размещаться в высокоразвитых в финансовом плане Сянгане или Шанхае, а сам банк получит название «Дальневосточный межгосударственный банк торговли и развития». Деятельность же банка будет проходить как в восточном, так и в западном регионах. При этом в уставе банка планируется зафиксировать возможность присоединения к нему в качестве акционеров других заинтересованных стран. Что же, инициатива создания такого банка вполне разумна, особенно учитывая успешный исторический опыт сотрудничества в банковской сфере наших стран.
БИБЛИОГРАФИЯ:
1) www.bsgv.ru :
2) www.6.com.ua ;
3) www.pressa.spb.ru ;
4) www.russian.xinhuanet.com ;
5) www.iaas.msu.ru ;
6) www.budgetrf.ru ;
7) www.oldchita.megalink.ru ;
8) www.den-za-dnem.ru ;
9) www.volics.ru ;
10) www.history.ru ;
11) www.vostlit.info ;
12) www.stud.ibi.spb.ru ;
13) www.asiadiscovery.uz ;
14)
Распространено мнение, что все банки в Китае являются государственными. На самом деле, это не так. Сегодня только три банка в Китае остаются полностью в государственной собственности: Agricultural Development Bank of China, China Development Bank и Export-Import Bank of China. Большинство банков в стране являются коммерческими и имеют акционерную форму собственности.
Однако контроль государства остается значительным. В первую очередь это проявляется в деятельности Народного банка Китая (the People’s Bank of China), Национальной комиссии по регулированию банковской деятельности (CBRC) и Министерства финансов КНР. Кроме того, в самых крупных акционерных банках государству принадлежит контрольный пакет акций.
Один из крупнейших банков в КНР. Он основан в 1912 году и является старейшим банком в стране. В 1949 году, после образования КНР, банк стал активным участником международных операций правительства Китая. В 1994 году Bank of China (BOC) получил статус государственного коммерческого банка. В 2006 году банк был преобразован в акционерное общество (LTD) — его акции появились на гонконгской бирже.
Сегодня контрольный пакет акций принадлежит правительству КНР.
В 1993 года Bank of China открыл дочерний банк в России — АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)». Сейчас в РФ работают несколько отделений: головной офис в Москве, филиалы в Хабаровске и Владивостоке. В 1993 году также в Алма-Ате было открыто дочернее предприятие «Банк Китая в Казахстане».
Это самый интернациональный банк КНР — он имеет около 550 представительств в 27 странах мира.
Основная деятельность:
- Корпоративное и потребительское кредитование
- Инвестирование
- Страхование
- Обмен валюты
- Обслуживание банковских карт
- Совокупные активы (2011 год): 11,83 трлн юаней
- Чистая прибыль (2011 год): 130,319 млрд юаней (в 2010 году чистая прибыль после уплаты налогов составляла 109,691 млрд)
- Число сотрудников (2011 год): 289 951
Также является одним из крупнейших банков страны. Сельскохозяйственный банк Китая (ABC) был основан в 1951 году.
В конце 70-х годов банк стал коммерческим, однако по-прежнему являлся полностью государственным. 15 января 2009 года он был преобразован в акционерное общество с ограниченной ответственностью.
Основная деятельность:
- Инвестирование
- Страхование
- Обслуживание банковских карт
- Совокупные активы (2011 год): 11,67757 трлн юаней
- Чистая прибыль (2011 год): 121,956 млрд юаней
Входит в четверку крупнейших банков КНР. Был основан в 1954 году. В 2004 году Строительный банк стал акционерным. В 2005 году на гонконгской бирже банк провел IPO. В 2005 году Bank of America приобрел 9% акций банка за 3 млрд долларов.
В настоящее время Строительный банк входит в Международный АТМ альянс, совместное предприятие нескольких международных банков, что позволяет клиентам этих банков использовать АТМ друг друга во всем мире без комиссии.
К концу 2011 года в материковой части Китая насчитывалось 13 581 отделений банка. Филиалы CCB в Гонконге, Сингапуре, Франкфурте, Йоханнесбурге, Токио, Сеуле, Нью-Йорке, Хошимине и Сиднее, представительства находятся в Москве и в Тайбее. Банк имеет несколько дочерних предприятий: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management и CCB Life.
В инвестиционной программе банк огромное внимание уделяет сфере здравоохранения и смежным отраслям, включая производство медицинского оборудования, фармацевтику, медицинские институты и услуги.
Основная деятельность:
- Корпоративное и розничное кредитование
- Инвестирование
- Страхование
- Совокупные активы (2011 год): 12,282 трлн юаней
- Чистая прибыль (2011): 169,439 млрд юаней
Western Union . Среди них — Postal Savings Bank of China, Agricultural Bank of China, China Everbright Bank, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, Bank of Jilin, Harbin Bank, Fujian Haixia Bank, Yantai Bank, Longjiang Bank, Bank of Wenzhou, Huishang Bank, Shanghai Pudong Development Bank и China Construction Bank.