Mevduatlara büyük ilgi. Banka mevduatları. Mevduat açmak için güvenilir bir banka nasıl seçilir

Gelen fonların toplam hacmine göre oluşturulur. Performansı yüksek bir finans kurumu arıyorsanız sıralama sayesinde doğru olanı seçebileceksiniz. Sağlanan bilgilere dayanarak karlılık ve faiz oranları açısından en iyi teklifleri seçebileceksiniz.

Rus bankalarının mevduatlara göre derecelendirmesinin oluşumunun özellikleri

Rusya, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na göre mevduat yoluyla oluşturulmuştur. Analiz ayrıca diğer göstergelere dayanarak da gerçekleştirilir:

• Bağımsız kuruluşlar tarafından derlenen sıralamadaki pozisyonlar.
• Bu bankayla daha önce işlem yapmış olan müşterilerin görüşleri.
• Sıradan insanlar tarafından derlenen sıralamadaki pozisyonlar.

Rusya Merkez Bankası için ana gösterge büyüklüktür özsermaye kurumlar. Fon ne kadar fazla olursa, iflas ilan edilme olasılığı da o kadar az olur.

2020'de Rusya'daki bankaların perakende mevduatlara göre derecelendirmesi

2020 yılında mevduat açısından Rusya'nın en iyi bankaları pek değişmedi. Listedeki yer ne kadar yüksekse, buna olan güven de o kadar fazla olur mali organizasyon. Tipik olarak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, insanlar arasında en fazla güveni uyandıran resmi bir liste yayınlar:

• faiz oranları,
• kredibilite.

En iyi bankalar çeşitli göstergelere bağlı olarak değişebilir. Bu nedenle bilgileri düzenli olarak güncelleyerek müşterilerimize yalnızca karlı teklifler sunuyoruz.

Bugün bankaların derecelendirmesi finansal kuruluşlar tarafından sağlanan raporlara dayanmaktadır. Listede yer alan tüm şirketler özet derecelendirmemizde sunulmaktadır. Ayrıca güvenilirlik yalnızca banka mevduatlarıyla değil aynı zamanda diğer göstergelerle de değerlendirilebilir.

Faiz oranlarına göre sıralamaya bakarsak liste farklı olabilir. Seçim yaparken toplam mevduat maliyetine dayalı derecelendirmeye dikkat edin. Yatırımcılara ek ödemeler, ikramiyeler ve diğer hediyeler dahildir.

Ekonomik istikrarsızlık koşullarında, bir kredi kuruluşunun güvenilirliğinin değerlendirilmesi büyük önem taşır ve mevduat sahipleri için özellikle acil bir konudur. Öyle oldu ki son yıllar Ruslar bankacılık sisteminin ekonomik dalgalanmalara karşı son derece duyarlı olduğunu anlamayı öğrendiler.

Birçok küçük Rus bankası kendilerini zor durumda buluyor mali durum neredeyse anında kendilerini iflas ilan ediyorlar. Daha saygın kredi kuruluşları, bazı zorluklarla karşılaşsalar bile, krizi onurlu bir şekilde aşmaya çalışıyor ve ekonomik istikrarsızlık koşullarında bile tüm yükümlülüklerini yerine getirmeye devam ediyor. Bu yayında size belirli bir bankanın güvenilirliğinin neye bağlı olduğunu, ortalama bir kişi tarafından nasıl belirlenebileceğini anlatacağız ve Moskova ve Rusya'daki en güvenilir bankaları isimlendireceğiz.

Banka güvenilirliğini değerlendirme kriterleri

Bir bankanın güvenilirliği birçok göstergeden etkilenir; başlıcaları şunlardır:

• bir kredi kurumunun mali dengesinin dinamikleri ve yapısı;
• bankanın karlılık (karlılık), likidite ve kapitalizasyon göstergeleri;
• kalite ve miktar bankanın mülkiyetinde varlıklar ve diğer mali kaynaklar;
• Bankanın cari ödemeleri gerçekleştirmek için mali kaynakların mevcudiyeti.

Bununla birlikte, bir bankanın güvenilirliğini değerlendirmeye yönelik bu göstergelerin, analizleri özel bilgi gerektirdiğinden, sıradan bir mevduat sahibi tarafından anlaşılması pek mümkün değildir. Bu durumda, karmaşık matematiksel hesaplamalar olmadan bankanın güvenilirliği hakkında oldukça objektif bir fikir oluşturabileceğiniz, inceledikten sonra daha erişilebilir ve anlaşılır bilgilere yönelebilirsiniz.

Bir bankanın güvenilirliği nasıl belirlenir?

Günümüzde en güvenilir bankalar, bir şekilde devlet sermayesine, ideal olarak finansmana doğrudan devlet katılımına sahip olan büyük finansal kuruluşlardır. Uygulamada görüldüğü gibi, büyük finansal ve endüstriyel şirketlerin ve holdinglerin parçası olan bankalar oldukça güvenilirdir.

Bankanın sahipleri ve dolayısıyla güvenilirlik derecesi hakkındaki bilgiler her zaman bankanın resmi web sitesinde bulunabilir. İyi niyetli bankalar da yıllık raporlarını burada yayınlıyorlar. mali faaliyetler bunun da dikkatle incelenmesi gerekir.

Bağımsız derecelendirme kuruluşları veya diğerleri tarafından derlenen derecelendirmeler meslek kuruluşları, aynı zamanda bankaların güvenilirliğine ilişkin objektif bilgilerin de taşıyıcılarıdır. Dolayısıyla Forbes dergisinin bankaların güvenilirliğine ilişkin derecelendirmesi, kredi kuruluşunun varlıklarının büyüklüğüne, kârına, sermayesine ve özel mevduatlarına dayanıyor. Ayrıca uluslararası kuruluşlar Fitch, Moody's ve Standard & Poor's'un Rusya pazarında faaliyet gösteren her bankaya verdiği değerlendirmeleri de dikkate alıyor.

Moskova'daki en güvenilir bankaların derecelendirmesi

Bankanın aktif hacmi ve sermaye hacmi bankanın güvenilirliğinin temel göstergelerinden biridir. Rusya'nın en büyük finans kuruluşu, varlıkları 17 milyar rubleyi aşan Rusya'nın Sberbank'ıdır.

Varlık büyüklüğüne göre en büyük 50 Moskova bankası (bankalar azalan varlık sırasına göre gösterilmektedir):

• Rusya'nın Sberbank'ı
• Gazprombank
• VTB24
• FC Otkritie (eski NOMOS Bankası)
• Rosselhozbank
• Alfa Bankası
• Moskova Bankası
• Ulusal Takas Merkezi
• Unicredit Bankası
• Promsvyazbank
• Raiffeisenbank
• Rosbank
• Moskova Kredi Bankası
• Khanty-Mansiysk Bank Otkritie
• Binbank
• Rus Standardı
• Svyaz bankası
• Citibank
• MDM Bankası
• Urallarib
• Ulusal Banka "Güven"
• Nordea bankası
• Moskova Bölge Bankası
• ING bankası
• Konut Kredi Bankası
• Globex
• Banka Zirvesi
• Petrokommert'ler
• SMP Bankası
• Novikombank
• Büyüme Bankası
• Mutlak Banka
• Rönesans
• Moskova Sanayi Bankası
• Rus başkenti
• MTS Bankası
• TransSermaye Bankası
• OTP bankası
• Kredi Avrupa Bankası
• RosEvroBank
• Tinkoff Bankası
• KOBİ Bankası
• Rönesans-Kredi
• Delta-Kredi
• Peresvet
• Rosgosstrakh Bankası
• Yatırımcıbank
• BNP Paribas Bankası
• Finprombank

Bu arada, tüm mevduatların yaklaşık %45'i bireyler Rusya'da tam olarak Sberbank'ta yoğunlaşıyorlar.

Makale neyle ilgili?

• 1 Bugün Moskova bankalarında ruble cinsinden kârlı mevduatlar
  • 1.1 Kârlı yatırım kaynağı
  • 1.2 Pasif gelir için mevduat
  • 1.3 Para tasarrufu aracı olarak mevduat
  • 1.4 Rezerv birikimi için depozito
• 2 Bugün Moskova bankalarındaki döviz mevduatlarına ilişkin oranlar
  • 2.1 Çoğu karlı mevduat dolar cinsinden
  • 2.2 Avro cinsinden mevduat
• 3 Moskova bankalarındaki mevduat faizleri: karşılaştırmalı tablo

Toplumun gelişme sürecinde çoğunluk, fonlarının karlı yatırımını anlamaya başladı. İnsanlar parayı “yastığın altında” değil, kâr getirebileceği yerde tutmaları gerektiğinin farkına varıyorlar. Banka mevduatları parayı enflasyonist büyümeden koruma ve karlılığını artırma fırsatı sağlar.

Ekonomik krizler sırasında, ticari faaliyetlerin azalması ve ulusal para biriminin değer kaybetmesi, bir finans kurumunun güvenilirliğinin değerlendirilmesi ve banka mevduatlarının koşullarının analiz edilmesi çoğu vatandaş için önemli bir husus haline gelir. Öyle oluyor ki, son yıllarda Ruslar arasındaki ilişkiyi öğrendiler. ekonomik değişiklikler ve bankacılık sisteminin geliştirilmesi.

Günümüzde pek çok finans ve kredi kuruluşu zor durumda kalarak lisanslarını kaybederek iflas ilan etmektedir. Daha istikrarlı bankalar, zor koşullara dayanabilmek için mevduat faizlerini düşürmek zorunda kalıyor. Moskova bankalarını mevduat yatırmanın güvenilirliği ve karlılığı açısından ele alalım.

Bugün için Moskova bankalarında ruble cinsinden karlı mevduatlar

Bugün Moskova'da 500'den fazla banka teklif veriyor çeşitli koşullar bireyler için yatırımlar ve hisseler. En çok seçmek için optimal seçenek Sadece tarifeleri karşılaştırmak ve en iyisini seçmek yeterli değil yüksek yüzde. Kârlılık faktörü, mevduatın yenilenmesi, faizin kapitalizasyonu, sigorta ve daha fazlası olasılığından etkilenir.

Moskova bankalarının mevcut tekliflerini incelemeden önce, hangi amaçla para yatırmak istediğinize karar vermelisiniz:

1. karlı ve iyi bir yatırım kaynağı aramak;
2. pasif gelir arayın;
3. belirli bir süre için para güvenliği (gayrimenkul satın almadan, seyahat etmeden vb.);
4. "yağmurlu bir gün" için bir rezerv, belirli bir "güvenlik yastığı" veya para biriktirmek.

Kârlı bir yatırım kaynağı ararken maksimum vadeleri (bir yıldan itibaren) ve en fazlasını seçmek gerekir. yüksek bahisler bugünlük Moskova'dayım. Vade sonunda faiz tahakkuk ettirilmeli veya faiz kapitalizasyonu olan bir mevduat seçilmelidir.

Kârlı yatırım kaynağı

Bugün oldukça karlı bir yatırım kaynağı ararken aşağıdaki önerilere dikkat etmeniz önerilir:

Bilmek önemli! Web sitemizde bir franchise kataloğu açıldı! Kataloga git...

• Rusya'dan “Bonus Online” bireylere yönelik para yatırma programı İpotek Bankası%10,9 oranında verim elde edilmesini mümkün kılar. İzin verilen yatırım tutarı 30 bin ruble. – 6 milyon ruble. Faiz her ay tahakkuk ettirilir ve yatırımcı ayrıca, dönem sonuna kadar kârı önemli ölçüde artıracak olan daha fazla aktifleştirme konusunda bir anlaşmaya varabilir. Bu depozitonun bir diğer avantajı, birçok yatırımcı için uygun olan depozitoyu yenileme yeteneğidir.
• Tinkoff Bank'ın bireylere yönelik sunduğu “Akıllı Mevduat” programı (artırılmış faiz oranıyla), paranızı bir yıl boyunca yatırmanıza olanak tanır. Bu süre zarfında yatırımcı %9 kar elde eder. Bu süre zarfında depozitonun çekilmesi veya yenilenmesi yasaktır. Bugün her ay ayrı bir hesaba faiz tahakkuk ettirilmektedir. SmartVlad'ın özel bir özelliği de hediye sağlanmasıdır - çevrimiçi para yatırırken veya banka havalesi yoluyla para yatırırken oranın %10'a çıkarılması. Bu depozito otomatik olarak yenilenebilir. Kârlılığı artırmak için, nihai sonucu etkileyecek faizin aktifleştirilmesi koşulunu (sözleşmenin imzalanması sırasında) seçebilirsiniz.

Pasif gelire yönelik yatırımlar

İnsanların ek bir kâr kaynağı aradığı durumlar vardır. Banka mevduatı, paranızı yatırmak için iyi ve güvenilir bir seçenektir. Böylece o olur pasif kaynak kar elde etmek için depozito aşağıdaki parametrelere göre seçilmelidir:

1. aylık faiz tahakkuku;
2. faizi çekmenin uygun bir yöntemi – örneğin ayrı bir banka kartına.

Doğal olarak bireyler için en yüksek faiz oranının aranması önemlidir. Bugün, Moskova'da yukarıdaki parametrelerin tümünü karşılayan en karlı ruble mevduatına Credit Europe Bank organizasyonundan bir teklif denilebilir.

“Yaz Teklifi” depozitosu iyi koşullarla sağlanır:

• yerleştirme süresi – 1 yıl;
• faiz her ay hesaplanır;
• para birimi - ruble;
• oran – %10,75.

Bu ruble bankacılık ürününün özel bir özelliği, sözleşmenin erken feshedilmesinin sağladığı avantajlardır. Parayı yerleştirmeden 180 gün sonra çekerseniz yatırımcı %5 gelir elde eder ve bu gelir hesaba yatırılır. Bu programlar size uygun değilse Rosselkhozbank'ta bireysel mevduatlara dikkat edin.

Para tasarrufu aracı olarak mevduat

Bir kişinin belirli bir olayı beklediği durumlar vardır - bir yaz tatili, başka bir ülkeye gezi, bir düğün günü veya sadece tadilatlara başlama zamanı. Belki buldun yeni fikir iş için ve hesaplamalar yapmak ve bir iş planı oluşturmak zaman alır. Gerekli miktarı biriktirmeyi başardık, ancak beklenen etkinliğe birkaç ay kaldı. Paranın gelir getirmesi gerekiyor çünkü ülkemizde birkaç hafta içinde bile dramatik finansal değişiklikler meydana gelebilir. Bu durumdan çıkış yolu, Moskova'da maksimum faiz oranına sahip kısa vadeli mevduatların yanı sıra bunları tüm dönem boyunca yenileme fırsatı aramaktır. Lütfen yatırılan para biriminin kullanılması gereken para birimiyle eşleşmesi gerektiğini unutmayın, aksi takdirde dönüştürme sırasında para kaybedebilirsiniz.

Bireyler için Moskova Bölge Bankası'ndaki “Kişisel” mevduat, belirtilen kriterleri karşılamaktadır. Gelirinizi en üst düzeye çıkarmak için üç aylık bir süre boyunca en az 10.000 ruble yatırım yapmanız gerekir. Faiz oranı %10'dur. Ana avantaj, depozitoyu sözleşmenin tüm süresi boyunca yenileme yeteneğidir. Bu da yatırımcının belli bir tarihe kadar birikim yapıp bedava para yatırıp toplam tutarı arttırabileceği anlamına geliyor. Bu bankada açılan bir cari hesaba veya başka bir karta her ay faiz tahakkuk ettirilmektedir. Depozito tutarı 1 milyon rubleyi aşarsa müşteri, sözleşme süresi boyunca kiralık kasayı ücretsiz kullanabilir.

Rezerv birikimi için depozito

Her insanın, her ailenin belirli bir “finansal hava yastığı” olması, öngörülemeyen durumlara karşı bir miktar rezerve sahip olması gerekir. Bunu yapmak için, talep üzerine veya kısmi çekilme olasılığı olan bir depozito açmanız gerekir. Böyle bir depozitonun yenilenebilmesi arzu edilir.

Moskova'da tüm kriterleri karşılayan en karlı depozitoya "Çevrimiçi Bonus" depozitosu denilebilir. Mevduatın faizi %10,9; internet üzerinden yatırırsanız oran %1 artacaktır. Yatırımlar 1 yıl süreyle yapılabilir. Bireysel B&N Bank mevduatları da ilginizi çekebilir.

Bugün Moskova bankalarındaki döviz mevduat oranları

Moskova'da 2020'nin zorlu kriz ortamında bile gelir elde edecek şekilde para yatırma fırsatı var. En güvenilir ve biri basit yollar– banka mevduatı. Ruble döviz kurundaki düşüş sırasında döviz mevduatları önem kazanıyor. Hemen hemen her bankada bulunabilecek en yaygın programlar euro veya dolar cinsinden yatırımlardır. Ayrıca birçok finans kurumu İngiliz sterlini, Japon yeni, İsviçre frangı, Kanada ve Avustralya doları ve Çin yuanı cinsinden mevduat sunmaktadır.

Ruble mevduatlarının aksine döviz mevduatları aynı yüksek oranları sunmuyor. Kural olarak, yabancı para mevduat oranları %2-3'ü geçmiyor, Moskova'da çok nadiren yıllık %4'e ulaşıyor.

Dolar cinsinden en karlı mevduat

Moskova'da dolar yatırımı yapmayı planlayanların aşağıdaki tekliflere dikkat etmesi tavsiye edilir (listede bireyler için en yüksek faiz oranlarına sahip bankalar yer almaktadır):

1. “Güneşli Yaz” depozitosuyla Ugra Bank, size bir yıl boyunca iyi bir faiz oranıyla (4.500 $ depozitoyla %3,5) para yatırma fırsatı verir. Minimum tutar 1.500$'dır, bu durumda oran %3,3 olacaktır. Avantajı, hesabınıza her ay para yükleme ve faiz alma yeteneğidir.
2. United Credit Bank, yıllık% 3,3 getiri ile mevduat açmayı teklif eden bir dolar mevduatı “Para Prestiji” sunuyor. Minimum tutar 3 bin dolar olup, depozito 370 gün süreyle yatırılabilir. Ana hesaba açıldıktan sonra para yatırabilirsiniz; faiz veya anapara çekilmesine izin verilmez.
3. Metropol Bank, “Metropol” isimli dolar teklifiyle 270-400 gün süreyle minimum 10 bin dolarlık yatırım yapılmasına olanak sağlıyor. Bu durumda yatırımcıya %3,25 faiz oranı garanti edilmektedir. Anlaşmanın süresi boyunca depozitoyu yenilemek veya kısmen para çekmek yasaktır.
4. Bank St. Petersburg, 1825 günlük bir süre için 500 $ veya daha fazla tutar yatırıldığında yılda% 3,1 veren karlı bir bankacılık doları ürünü olan “Mevduat” geliştirdi. Eğer bu kadar uzun bir süre size uymuyorsa bir yıl boyunca para yatırabilirsiniz, faiz oranı da %1,6 olacaktır.
5. Nefteprombank daha az karlı değil ve iyi koşullar yatırımcılarına: 10 bin dolar ve üzeri yatırımlar 730 gün süreyle %3 faizle yatırılabiliyor. Sözleşmenin geçerliliği süresince dolar döviz depozitosunu yenileyemezsiniz; her ay faiz tahakkuk ettirilir.

Euro cinsinden mevduat

Dolar mevduatlarında olduğu gibi, Moskova'daki euro cinsinden mevduatlar için de avantajlı teklifler bölgesel bankalardan geliyor. Şimdi mevcut programlara bakalım:

1. Güven Bankası, bireyler için yıllık %3 faizle 150 euro tutarında mevduat açmayı mümkün kılan “Para Birim” adlı bir döviz teklifi geliştirdi. Yerleştirme süresi 1 yıldır; bu süre zarfında hesabınıza para çekemez veya yükleme yapamazsınız. Faiz her ay hesaplanır.
2. Trade City Bank'ın “Yeni Sezon” döviz programındaki koşulları önceki pozisyona benzer - gelir% 3, faiz her ay hesaplanıyor. Temel fark, Trading City Bank'ın asgari tutarı 500 Euro'ya çıkarmasıdır. Ayrıca, sözleşme geçerli olduğunda depozito yenilenebilir.
3. Rentier döviz mevduatını Tempbank'ta 1 yıl süreyle %2,9 faizle açabilirsiniz. Asgari miktar oldukça yüksektir – 10.000 Euro. Depozito periyodik olarak yenilenebilir, faiz her ay tahakkuk eder.
4. Cinco-Bank "Classic" mevduatı, 1 yıl boyunca %2,7 oranında para yatırmayı mümkün kılmaktadır. Minimum yatırım 7.000 Euro olmalıdır; hesap, sözleşme süresi boyunca yenilenebilir.
5. Moskova'da bulunan Ekspres Kredi Bankası, 1 yıllık bir süre için% 2,7 getiri ile "Yıllık +" depozito verilmesini mümkün kılmaktadır. Sözleşmeyi imzaladıktan sonra yenilemek mümkün değildir; vade sonunda faiz tahakkuk ettirilir.

Moskova bankalarındaki mevduatlara faiz: karşılaştırmalı tablo

Moskova'daki mevduatları karşılaştırmak için ana kriteri kendiniz seçmeniz gerekir. Bu karlılık düzeyi, finansal organizasyonun güvenilirliği, bankaların derecelendirmesi, faiz kaybı olmadan erken kapanma olasılığı olabilir. Uzun vadeli mevduat yapmak isteyenlerin Sberbank'taki mevduat oranlarını dikkate almaları tavsiye edilir.

Uygulamada en yüksek karlılığı küçük bölgesel bankalarla iletişime geçerek elde edebilirsiniz. Ancak pek çok mevduat sahibi az bilinen bankalara güvenmiyor ve paralarını daha tanınmış ve mali açıdan istikrarlı kurumlara yatırmak istiyor (faiz oranının daha düşük olacağını bile bile).

Karşılaştırma için güvenilir bankaların bir listesini, tekliflerini ve faiz oranları mevduat yoluyla:

Banka adı	Para yatırma programının adı	Ruble cinsinden maksimum yüzde	Asgari yatırım tutarı	Faiz tahakkuku	Terim	Yeniden doldurma imkanı
Sberbank	"Hayat ver"	6,82%	10 bin ruble	her üç ayda bir	1 yıl	mevcut olmayan
VTB24	"Karlı"	9,2%	200 bin ruble	her ay	3 aydan 5 yıla kadar	mevcut olmayan
Gazprombank	"Perspektif"	8,2%	15 bin ruble	Dönem sonunda	3-12 ay	mevcut olmayan
Rosselhozbank	"Altın"	9,4%	1,5 milyon ruble	Dönem sonunda	3 aydan 5 yıla kadar	mevcut olmayan
Moskova VTB Bankası	"Maksimum Gelir"	9,6%	1 bin ruble	aylık	3 aydan 5 yıla kadar	mevcut olmayan
Alfa Bankası	"Ödül"	8%	10 bin ruble	her ay	3 aydan 3 yıla kadar	mevcut olmayan
Binbank	"Maksimum yüzde"	10%	10 bin ruble	sözleşmenin sonunda	3 aydan 3 yıla kadar	mevcut olmayan

Tavsiye: VTB Bank of Moskova, emekliler için 2020 yılında faizli karlı mevduatlar sunuyor ve 5 yıla kadar yıllık %9,6 oran sağlıyor.

Banka mevduatı, yatırım yapmanın ve gelirinizi artırmanın en basit ve en güvenilir yöntemlerinden biridir. Moskova'da bir depozito kaydettirmek için özel bilgiye ihtiyacınız yoktur. Yukarıda tartışılan tüm bankalar mevduat sigorta fonunun katılımcılarıdır. Bu, kurumun tasfiyesi ve iflasından sonra bile yatırımcının parasını geri almasının garanti olduğunu gösteriyor.

Makaleyi 2 tıklamayla kaydedin:

Bugün Moskova'da, hem ulusal para biriminde hem de döviz mevduatlarında, yenileme ve kısmi para çekme olasılığıyla birlikte çeşitli teklifler sunan çok sayıda banka var. Pek çok bankacılık programı arasında kafanızın karışmaması için, seçiminizi temel alacağınız temel kriterleri kendinize belirlemeniz gerekir: kârlılık, bankanın güvenilirliği, hesabınıza periyodik olarak para yükleme veya sözleşme süresi boyunca faiz çekme yeteneği .

İçerik

İyi para kazanmayı bilmek büyük bir sanattır ama daha da önemlisi onu sürdürmek ve arttırmaktır. Gizli bir yere saklanan kağıt paralar zamanla değer kaybeder ve satın alma gücünü kaybeder. Deneyimli yatırımcılar, tasarrufları artırmak için bir yatırım portföyü oluşturmanın gerekli olduğunu biliyor. Para, farklı mevduat programları ve faiz oranları altında farklı finansal kuruluşlara yatırılmalıdır ve bu tür operasyonlarda en karlı mevduata artan riskler eşlik eder.

Kârlı bir banka mevduatı bireyler için ne anlama geliyor?

Çok çeşitli mevduat teklifleri ve promosyonları, faiz oranlarındaki, parametrelerdeki ve yerleştirme koşullarındaki farklılıklar, tasarruflarınızı koruma ana görevinden uzaklaşmamalıdır. En karlı mevduatı seçebilmek için ilk aşamada ticari mali yapının güvenilirliğinin belirlenmesi gerekmektedir. Bir sonraki adım, yıllık mevduat oranına, aktifleştirme süresine ve mevduat hesabını yenileme olasılığına bağlı olan karlılığı değerlendirmektir. Birçok yatırımcı, fonlarını kendilerine uygun bir zamanda çekme özgürlüğüne ihtiyaç duyar.

Depozitonun amacı

İçin doğru seçim Para yatırma programında yatırım yapmak istediğiniz tutara ve bu paraya ne kadar süre sonra ihtiyacınız olacağına karar verin. Bu ilk veriler, para yatırma amacınızı belirlemenizi mümkün kılar - kısa vadeli gelir elde etmek veya istikrarlı bir şekilde birikim yapmak peşin ek hesap ikmali ile. Açıkça tanımlanmış bir süre için fon yatıran bir müşteriyle iş yapmak bankacılar için daha karlıdır. Bu durum bir bankacılık kurumuna kredi ve finansal operasyonlarını aynı uzun dönemler için planlama olanağı sağlar.

En karlı mevduat nasıl seçilir

Vatandaşların parasını korumak için bir banka mevduat sigortası programı uygulanıyor. Banka borçlunun yatırdığı parayı kaybederse, depozito başına 1.400.000 ruble tutarında tazminat ödenir. Bu miktar göz önüne alındığında birkaç bankaya yatırım yapmakta fayda var. En güvenilir olanı seçmek, büyük miktarda para yatırma işini kolaylaştıracaktır. Ülke nüfusu, işçiler ve emekliler banka hizmetlerini karşılaştırma ve en karlı mevduatı seçme olanağına sahip. Dengeli bir mevduat portföyü hem yüksek kârlı hem de yüksek güvenilirliğe sahip yatırımları içermelidir.

Mevduat faiz oranları

En karlı mevduatı belirlemek için banka seçimini yaptıktan sonra maksimum faiz oranlarına ve nihai ödüle karar vermelisiniz. Ek nakit mevduat ve komisyonlar dikkate alındığında ortaya çıkan veya efektif faiz oranı, nominal faiz oranından farklıdır. Büyük finans kurumları, büyük miktardaki ruble ve döviz mevduatlarıyla güvenilirliği garanti ettikleri için en yüksek getiriyi sunmuyorlar. Daha küçük olanlar oranları artırır, kapitalizasyon ve yenileme için cazip koşullar sunar ve yatırımcıları çekmeye çalışır.

Faiz kapitalizasyonu

3 ay boyunca ilk para yatırma işleminizi yaptığınızı varsayalım. Bu sürenin bitiminden sonra, mevduatınıza seçilen mevduat programının yıllık faiz oranının 0,25'i aktarılacaktır. Tahakkuk eden faiz tutarını ana mevduata eklersiniz ve toplam parayı sonraki 3 aya bırakırsınız. Bu işleme alınan kârın kapitalizasyonu denir. Basit bir hesaplama, kapitalizasyon süresi ne kadar kısa olursa, mevduat döneminin sonunda nihai gelirin de o kadar yüksek olacağını gösterir. Aktifleştirme süresi 1 aydan tam para yatırma süresine kadar değişmektedir.

Mevduat tutarı

Rusya mevzuatı minimum ve maksimum yatırım tutarlarını sınırlamamaktadır. Küçük mevduatlar için, hesaplamalar için sigortalarının tazminat tutarını kullanmaya değer. Küresel kriz döneminde bankaların batma olasılığı yüksek olmaya devam ediyor. 10 milyon ve üzeri büyük yatırım tutarları için güvenilir kurumları tercih etmekte fayda var. Mevduat tutarı faiz oranını doğrudan etkiler. Mevduat programına minimum giriş eşiği ne kadar yüksek olursa, faiz oranı da o kadar yüksek olur. Bu, ruble ve döviz mevduatları için de aynı şekilde geçerlidir.

Mevduat para birimi

Yatırımcı için en önemli faktörlerden biri mevduat para biriminin belirlenmesidir. Ruble enflasyona ve döviz kuru dalgalanmalarına tabidir, ancak en yüksek oranlara sahiptir. Daha istikrarlı para birimleri olan dolar ve euro, daha düşük bir faiz oranıyla cezbediliyor. Para birimi farklılıklarının büyük ölçüde etkilediğini belirtmekte fayda var. ek koşullar Mevduatlarda. Dolar veya euro için bankalar ücretsiz ikmal ve fonların erken tamamen veya kısmen çekilmesi konusunda kısıtlamalar getiriyor. Kurumun yöneticisi size mevcut para birimi programlarından nasıl yararlanabileceğinizi anlatacaktır.

Depozito yenileme imkanı

Bazı karlı sözleşmeler para yatırma işlemleri size istediğiniz zaman hesabınızı yenileme fırsatı verir. Yalnızca belirli bir süre sonra para ekleyebileceğiniz programlar var. Mevduat hesabını yenileme planı, faiz oranındaki değişikliği açıklayan üç aylık bir tablodur. Bu değişiklik %0,5-1'lik artışlarla bir merdiven gibi görünüyor; en yüksek 1. çeyrekte, en düşük ise son çeyrekte. Son aylarda ikmal yasağı yaygındır.

Faizin çekilmesi

Mevduat sözleşmesinde belirtilen mevduat süresi, mevduat sahibinin mevduatına erişme fırsatına sahip olacağı süreyi belirler. mevduat hesabı ve parayı dilediğiniz gibi kullanın. Aylık faiz kapitalizasyonu durumunda bunların geri çekilmesi, varlığınızın büyümesini engelleyecektir. Gelirinizin ek bir hesaba aktarılmasına ilişkin kurallar vardır. Sberbank, en karlı olanı 100 milyon ruble veya daha fazla nominal değere sahip olan ve% 7,2 gelir getiren Tasarruf Sertifikaları sunmaktadır.

Yüksek faiz oranıyla mevduat nerede açılır?

İsim	programı
	"Tasarruf hesabı"
Rosselhozbank	"Yatırım"
	"Maksimum çevrimiçi"
Moskova Kredi Bankası	"Her şey dahil - çevrimiçi maksimum gelir"
Açılış	"Ek Bonus"
Promsvyazbank	"Gelirim (çevrimiçi)"
Gazprombank	"Perspektif"
Alfa-Banka	Talep üzerine "tasarruf"
Sberbank	"ONL@yn'i koru"

Mevduatta en karlı banka hangisi?

Uzmanlarımızın yaptığı bir araştırma, Kalkınma Bankası'nın büyük oranda mevduat sunduğunu gösterdi. Premium programının 12 aylık ruble depozito oranı, depozito miktarına bağlıdır. Minimum 15 milyon ruble tutarında maksimum oran %14'tür ve 1 yıl boyunca 30 milyon ruble'den fazla depozito durumunda - %14,3. Faiz, vade sonunda yenilenme imkanıyla birlikte tahakkuk ettirilir ve aktifleştirilir. Diğer para birimleri için cazip yıllık oranlar. 5 milyon dolar veya euronun üzerindeki miktarlar için oran %7'dir.

Bugün mevduata uygulanan en yüksek faiz oranları

Tablo Rus bankalarının karlı mevduatlarını göstermektedir.

İsim	programı
	“Emekliliğiniz” efektif oranı		31 ila 744 gün arası
Roket Bankası	Erken fesih oranı yıllık %0,1
Sovcombank	90 ila 181 gün arasındaki bir süre için “maksimum gelir”
Çiğdem Bankası	“Acil-360 (dönem sonunda %)”
Kendinden emin	"Altın zaman!" 90 gün ikmal
Doğu Ekspres Bankası	"VIP depozito" aylık faizi
	Büyük harfle “1 No'lu Depozito”		735 güne kadar
Baltinvestbank St.Petersburg	"Mutlak ŞAMPİYON +"		272-366 gün
Usta Sermaye Bankası	"Tasarruf"		30.000 ruble'den.
Banka Zirvesi	"Acil Prim"		5 milyon ruble'den.

Ruble cinsinden kârlı mevduatlar

Çoğu yatırımcı için erişilebilirlik göz önüne alındığında, en çok uygun depozito Asya-Pasifik Bankası tarafından sunulmaktadır. “Gelecek” ve “Yatırım” programları kapsamında 125 bin ruble'den girildiğinde oran %10,5'tir. İkinci en popüler program olan “Katyusha” yılda %8,8 oranında gelir sağlamaktadır. Mevduatlarda Unicredit, ruble cinsinden yıllık %9,8'e kadar, dolar cinsinden %3,23'e kadar ve euro cinsinden %1,18'e kadar getiri sunuyor. Inbank'ın "Maksimum" depozitosu, yenileme, aylık kapitalizasyon, kısmi para çekme ve minimum 50.000 ruble giriş tutarı ile birlikte 1 ila 36 ay arasındaki vadeler için yılda% 9,38 getirecektir.

En karlı yatırımı ve doğru yatırım stratejisini seçmek için deneyimli yatırımcılarla iletişime geçmelisiniz. Finansal kurumların yöneticileri en karlı mevduatı seçmenize yardımcı olamayacaktır. Her biri mevduat sahiplerini bankalarına çekmekle ilgileniyor. Yetkili bir portföy yatırımcısı, yatırımlarınızın etkinliğini analiz etmenize yardımcı olacaktır. Nihai getiri ve sonuçta ortaya çıkan faiz oranı, nominal ve promosyon tekliflerinden farklıdır. Ek olarak dikkate alınması gerekir banka komisyonları hesaplara para aktarmak, dönüştürmek için.

Mevcut fonlarınızın bir kısmını yatırım yapma olasılığını göz önünde bulundurmaya değer. farklı para birimleri, altın ve diğer değerli metallere. Son yıllarda dünyanın en büyük bankacılık kurumları rezerv para birimi olarak Bitcoin'i seçiyor. Analitik sitelerin yetkin finansal incelemeleri, en uygun davranışı seçmenize yardımcı olacak ve pasif gelir oluşturmak için finansal kaynakları kullanmak için doğru strateji ve taktikleri nasıl seçeceğinizi öğretecek, varlık edinme ve en karlı yatırım için size yeni yönler gösterecektir.

Yabancı para cinsinden kârlı mevduatlar

En karlı yatırımı inceledik döviz Kalkınma Bankası'ndan ancak büyük yatırımcılara yüksek faizli mevduatlar sunuluyor. Rus bankalarının ortalama döviz getirisi yıllık %1 ila %2 arasında değişmektedir. Güvenilirlik, yaygınlık ve erişilebilirlik faktörleri dikkate alındığında, Alfa Bank'ın yıllık %1,97 oranıyla en karlı mevduatı "Pobeda+" cazip görünüyor.

Dolar için efektif mevduat faiz oranları euroya göre daha yüksektir. Avrupa'daki jeopolitik sorunların da etkisiyle Avrupa para birimi son yıllarda istikrarsızlığını gösterdi. Avrupa kıtasının siyasi elitlerinde devam eden değişim, yeni ABD Başkanı, süper güçler arasında artan gerilim ve birçok ülkenin Avrupa Birliği'nden ayrılma ihtimali, yatırımcılar için euroya istikrar ve umut katmıyor.

Maksimum faiz oranlarıyla Moskova bankalarındaki mevduatlar

Moskova bankaları mevduat için en iyi oranları sunuyor. BCS, Moskova'daki şubelerinden DKBO'ya giriş yapan müşterileri için 500.000 ila 1.000.000 tutarındaki tutarlarda, yıllık %9,3 getiri ile en karlı mevduat için “Süper Mevduat” programını başlattı. Absolut Bank, Aşamalı Gelir mevduatı ile gelirinizi yılda %9,15 artıracaktır. Ziraat Bank Moskova, giriş tutarı 90.000 ruble olan “Vadeli” mevduatında, yenileme, kapitalizasyon ve sözleşmenin 730 gün uzatılması imkanı ile yılda %9 oranında teklif verecek.

Ural Bölgelerarası Bankası, “Karlı” depozitoya 91 günden 1 yıla kadar% 8,8 oranında 10.000 ruble para yatırmayı teklif ediyor. Dolinsk Bank'ın “Maximum-Online” programı kapsamındaki faiz oranı %7,35'tir. Center-Invest Bank'ta proje, 15 milyon rublenin% 8,3'ü ile “otomatik uzatmalı 1 yıllık sabit vadeli”. Trust National Bank'taki “halkımız” %8,85 alacak.

BinBank'ın "Maksimum Faiz (Online)" mevduatı altı ay boyunca %8,5 oranında faiz sağlıyor ancak vade sonunda faiz ödeniyor. Moskova Kredi Bankası'nın “Herşey Dahil - Maksimum Çevrimiçi Gelir” programına göre, aylık kapitalizasyon ile 185 günlük nakit katkılardan %7,75 oranında ücret alınmaktadır. Credit Europe Bank, aylık gelir ödemeli “Optimal+” mevduatı %8,75, “Rantier” mevduatını ise %8,6 oranında sunuyor.

Moskova Sanayi Bankası, 2 Haziran 2019'dan itibaren 360 gün süreyle minimum 30.000 ruble başlangıçla yıllık %8,38 faiz oranıyla "Bahar Gelenekleri" programını başlattı. Temel özellikleri, gelirin ve kapitalizasyonun üç ayda bir ödenmesi, tercihli fesih,% 9,5'ten% 7'ye kadar "merdiven" getirisi olan dönemlere göre ikmaldir. Promsvyazbank'ın sunduğu "Maksimum Başarı Geleneği" ruble cinsinden yılda% 8,8 gelir sağlıyor. “Yatırım” depozitosu, yenileme, aktifleştirme ve tercihli fesih ile 180 günlük dönemler için %8,6 getirecektir.

Video

Metinde bir hata mı buldunuz? Onu seçin, Ctrl + Enter tuşlarına basın, her şeyi düzelteceğiz!

Tartışmak

En çok hangi banka uygun koşullar Mevduatlarda ve mevduatın yüksek bir yüzdesinde

Aylık faiz çekmeli mevduatlar bugün neden karlı?

Bugün pek çok insan sözde "pasif gelir" yaratmanın gerekliliğinden bahsediyor. Aylık faiz tahakkuk eden mevduatlar da bu tür gelir elde etme şekillerinden biridir.

Çalışma prensipleri bir daireyi kiralayarak kar elde etmeye benzer olduğundan “kiralık” olarak da adlandırılırlar.

Her ay makul bir gelir elde etmek için tek seferde büyük miktarda yatırım yapmanız gerekiyor. Dolayısıyla böyle bir mevduat için banka seçerken sadece faiz oranını değil aynı zamanda yatırımın güvenilirliğini de dikkate almak önemlidir.

Bugün aylık faiz ödemeli en karlı mevduatlar nelerdir?

Bu incelemede sitenin muhabirleri, Rusya'nın en güvenilir bankalarının sunduğu aylık faiz ödemeli en karlı mevduatları topladı. Derecelendirme, 1 milyon ruble tutarında ve 1 yıllık bir süre için yapılan mevduatları içermektedir.

Bankalarda aylık faiz çekimli mevduatlar ilk 10'da

Mevduat “Basit ve karlı”

İkmal / Kısmi çekilme olmadan / Büyük harf kullanımı olmadan / Aylık %

Mevduat “Sabit gelir”

Mevduat "Karlı"

Yenileme yok / Kısmi çekilme yok / Kapitalizasyon / Aylık %

Katkı " Kaydetmek»

Yenileme yok / Kısmi çekilme yok / Kapitalizasyon / Aylık %

“Ömür Boyu” Mevduat

Posta Bankası

Mevduat "Karlı"

Yenileme / Kısmi çekilme olmadan / Kapitalizasyon / Aylık %

Mevduat hesaplayıcı

Aylık faiz çekimli mevduatlardan kimler yararlanır?

Mevduat vadesi ne kadar uzun olursa, kapitalizasyon ve hesaba faiz ödemesi yapılan mevduatlardaki kârlılık farkı da o kadar büyük olur. Ufa'daki Absolut-Bank operasyon ofisi müdürü Anastasia Gileva, bankanın başka bir hesaba faiz ödemesi içeren, yani kapitalizasyonsuz tekliflerinin, mevduat gelirini mevcut giderlerini finanse etmek için kullanmak isteyenler için ilginç olduğunu açıklıyor.

Aylık faiz çekimli mevduat sigortalı mıdır?

Evet. Bireylerin banka mevduatlarında ve hesaplarında tuttukları paralar (döviz cinsinden olanlar dahil) sigortaya tabidir. Bugün mevduatlar için maksimum tazminat miktarı 1.400.000 ruble.

Depozito ABD doları veya Euro cinsinden yatırılırsa, tazminat miktarı DIA tarafından sigortalı olayın meydana geldiği gün Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenen kur üzerinden ruble cinsinden hesaplanır ve ödenir.

Bir kurumun mevduat sigortası sistemine dahil olup olmadığını Rusya Bankası (www.cbr.ru) ve DIA'nın (www.asv.org.ru) web sitelerinden ve ayrıca ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz. yardım hattıÇAP 8-800-200-08-05.

Sonuç: Aylık faiz ödemeli mevduatlar mı yoksa kapitalizasyonlu mevduatlar mı?

Aylık faiz tahakkuk eden mevduatlar iki tür olabilir: kapitalizasyon veya gelirin ayrı bir hesaba ödenmesi.

✓ Aktifleştirilen mevduatlar, faiz tahakkuku nedeniyle mevduat tutarının sürekli artması nedeniyle reel getirisinin daha yüksek olması açısından avantajlıdır.

✓ Mevduat gelirini harcamayı planlayanlar için aylık faiz ödemesi gerekmektedir. Bu, gayrimenkul kiralamaktan pasif gelir elde etmenin bir alternatifidir. Sitede para yatırma programları uzmanı Victor Davidenko, kural olarak, paranın çekilmesinin kolay olması için ayrı bir hesaba veya karta aktarıldığını söylüyor.

Yukarıdaki koşulların ve bireylere yönelik mevduat faiz oranlarının halka açık bir teklif olmadığını ve belirli bir mevduatın seçilmesi için bir gösterge olarak kullanılamayacağını lütfen unutmayın. Bu liste, bu bankaların güvenilirliği ve (veya) finansal istikrarı hakkında kesin sonuçlara varmak için temel oluşturmaz. Sitenin editörleri, bu incelemenin yorumlanması ve buna dayanılarak verilen kararların sonuçlarından dolayı herhangi bir sorumluluk kabul etmez.