Sigortacılar, sigorta şirketleri ile sigorta sözleşmesi yapan veya kanunen sigortalı olan tüzel kişiler ve ehliyetli kişilerdir.
Sigortalılar, sigorta şirketleri ile üçüncü şahısların (sigortalı kişiler) lehine sigorta yapılmasına ilişkin anlaşmalar yapma hakkına sahiptir.
Sigorta sözleşmeleri imzalanırken, poliçe sahipleri, sigorta sözleşmeleri kapsamında sigorta ödemeleri almak üzere bireyleri veya tüzel kişileri (yararlanıcıları) atama ve sigortalı bir olayın meydana gelmesinden önce kendi takdirine bağlı olarak bunları değiştirme hakkına sahiptir.
Sigortacılar, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından öngörülen, sigorta faaliyetlerini (sigorta kuruluşları ve karşılıklı sigorta toplulukları) yürütmek üzere oluşturulan ve kanunla belirlenen prosedüre uygun olarak lisans almış herhangi bir organizasyonel ve yasal forma sahip tüzel kişilerdir. Rusya Federasyonu topraklarında sigorta faaliyetlerini yürütmek. Rusya Federasyonu'nun yasal düzenlemeleri, Rusya Federasyonu topraklarında yabancı tüzel kişiler ve yabancı vatandaşlar tarafından sigorta kuruluşlarının oluşturulmasına ilişkin kısıtlamalar getirebilir.
Ders doğrudan faaliyetler Sigortacılar üretim, ticaret, aracılık ve bankacılık faaliyetlerinde bulunamazlar.
Sigortalı kişi. Bu, yaşamındaki kişi veya koşullarla doğrudan ilgili (kişisel sigorta) veya mülkiyet haklarının ve mülkünün güvenliğini etkileyen (mülk sigortası) sigortalı bir olayın hayatında meydana gelmesi gereken kişidir.
Sigortada, sigortacıya sigortalı tutarın ödenmesine ilişkin bağımsız bir talep hakkının sözleşmenin taraflarından - poliçe sahibinden değil, üçüncü şahıstan kaynaklandığı üçüncü bir taraf lehine bir sözleşmenin inşası sıklıkla kullanılır. taraf - yararlanıcı. Sigortacı, üçüncü kişilere itirazda bulunabilir. uygunsuz infaz Sigortalı tarafından yapılan sigorta sözleşmesi.
Çoğu durumda kanun, sigorta sözleşmesinde lehdarın bireyselleştirilmesini öngörmektedir. Kural olarak, yararlanıcıyı bireyselleştirmek için tüzel kişiliğin adı veya vatandaşın adı belirtilir, ancak bazı durumlarda belirli bir kişinin yararlanıcı haline geldiği koşullar belirtilir. Kanun koyucu özellikle zarara sebep olma sorumluluğuna ilişkin sigorta sözleşmesinin, bu zarara uğrayabilecek kişiler lehine akdedildiğini belirtmektedir.
Aynı zamanda, lehdar, sigorta sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerden herhangi birini yerine getirdikten veya tazminat veya sigorta bedelinin ödenmesi için sigortacıya talepte bulunduktan sonra başka bir kişi tarafından değiştirilemez.
Konuyla ilgili daha fazla bilgi 5. SİGORTA SAHİPLERİ. SİGORTACILAR. SİGORTALI KİŞİ. YARARLANICI:
- 5. SİGORTALI SAHİPLER. SİGORTACILAR. SİGORTALI KİŞİ. FAYDALANICI
- 8.4. Tüzel kişilerin mallarının yangın ve diğer tehlikelere karşı sigortası
- Sigortada kullanılan temel terim ve kavramlar Ev sigortalarında kullanılan temel terim ve kavramlar
Sigortalı kişilerin Rus sigorta hukukundaki konumunu analiz eden teorik makale
Sigortacılıkta sigortalıların hukuki rejimi
Sigortaya ilişkin hukuki ilişkilerde sigortalı, kişisel sigortanın ana figürüdür. Kişisel sigorta sözleşmelerinin hukuki özü, yalnızca sigorta sözleşmesinde adı geçen belirli bir kişi lehine akdedilmesidir.
Başka bir deyişle, söz konusu hukuki yapının zorunlu katılımcısı olmalıdır. bireysel Lehine sigorta sözleşmesi yapılan kişi, sigorta hukuki ilişkilerinde sigortalı olarak anılır. Mevcut kişisel sigorta kurumu, bireylerin çıkarlarını korumak için tasarlanmıştır.
Kişisel sigortanın yanı sıra mülk sigortasına da ilginin varlığı, ilgili tarafların kendi mali giderlerini veya sigorta sözleşmesinde kendileri tarafından belirtilen kazara olay ve olayların bir sonucu olarak ortaya çıkan şahısları karşılama arzusundan kaynaklanmaktadır. bunları kişisel sigorta sözleşmesinde
Sanatın 1. paragrafının hukuki analizi. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 934'ü, sigortalı kişinin, kişisel sigorta sözleşmelerinin lehine akdedildiği ana figür olarak hareket ettiğini göstermektedir. Aynı zamanda sigortalı veya sigortalı olmayan kişiler de şahsi sigorta sözleşmelerinde sigortalı sıfatıyla hareket edebilirler. Sigortalılar, sigorta işlemlerine doğrudan katılan, yani kişisel sigorta sözleşmesinin tarafı olan ve sigorta bedelini doğrudan kendilerinden almak üzere kendi lehlerine bir sigorta sözleşmesi yapan kişilerdir. Bu tür kişisel sigorta sözleşmelerinde sigortalılar, sigortalılar ve lehdarlar tek bir kişide, yani poliçe sahibinde birleştirilir. Buna göre, kişisel sigorta sözleşmelerinde yalnızca sigorta ettirenlerin menfaatleri sigortalanmaktadır.
Hukuki sorumluluk sigortası kapsamındaki sigortalılar
Şunu da belirtmek gerekir ki, sigorta uygulamasında sigortalı kişi figürü, başka bir sigorta türünde (nesnesinde) de bulunur ve kullanılır; burada bu kişi, ne poliçe sahibi ne de lehdar olmayıp yalnızca sigortalı olarak hareket eder; Sözleşmede adı geçiyor. Mülk sigortası türünde, özellikle zarar verme sorumluluğunu sigortalarken poliçe sahipleri tarafından atanan sigortalı kişilerden bahsediyoruz. Bu tür sigorta sözleşmelerinde sadece sigorta ettirenin değil, sigortalı olan üçüncü kişinin de hukuki sorumluluğu sigortalanabilmektedir. Özellikle, bir sigorta sözleşmesi kapsamında, başkalarının hayatına, sağlığına veya malına zarar verilmesi sonucu ortaya çıkan yükümlülüklerden sorumluluk riskine ilişkin, sigortalının kendisinin veya bu sorumluluğun devredilebileceği başka bir kişinin sorumluluk riski sigortalanabilir (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 931. maddesinin 1. fıkrası).
Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 59. Bölümü uyarınca, zararı tazmin etme yükümlülüğü, zarara neden olan kişiye aittir. Sonuç olarak, haksız fiil işleyenin üçüncü şahıslara verilen zararın tazmini ile ilgili bazı maddi masrafları üstlenmesi gerekir. Ancak gelecekte benzer öngörülemeyen harcamalardan kaçınmak için, belirtilen kişinin, belirli bir ücret karşılığında bu yükü başka bir kişiye - sigortacıya - onunla belirli sigorta hukuki ilişkilerine girerek devretme hakkı vardır.
Sonuç olarak, bir hukuki sorumluluk sigortası sözleşmesi imzalayarak sigorta hukuki ilişkilerine girmek, poliçe sahiplerinin gelecekte kendilerini maruz kalabilecekleri mali harcamalarla ilgili olası maddi maliyetlerden kurtarma ve böylece varlıklarını koruma arzusundan oluşan çıkarları ile harekete geçmektedir. mali veya maddi durum.
Üçüncü kişilere zarar veren eylemleri veya eylemsizlikleri nedeniyle kişilere hukuki sorumluluk yüklenebilmektedir. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 59. Bölümü hükümlerine uygun olarak zarar nedenleri, diğer kişilerin - mağdurların mülküne, yaşamına veya sağlığına zarar vermekten sorumlu tutulabilecek hem bireyler hem de tüzel kişiler olabilir.
Ayrıca, yukarıda adı geçen kişilere, zararın kendisi tarafından değil başka kişiler tarafından verilmiş olsa dahi, hukuki sorumluluk yüklenebilir. Bir tüzel kişiliğin veya vatandaşın çalışanı olan bireylerden bahsediyoruz (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 1068. Maddesi); reşit olmayan çocukların eylemlerinden ebeveynlerin sorumluluğu hakkında (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 1073. Maddesi); Artan tehlike yaratan faaliyetlerden veya bu nesnelerin hem sahipleri hem de diğer yasal sahipleri ve kullanıcıları tarafından artan tehlike kaynaklarının kullanılması sonucu oluşan zararlardan sorumluluk konusunda (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 1079. Maddesi), vesaire.
Yukarıda belirtilenler, üçüncü şahısların - zarar verenlerin - eylemleri sonucunda, bu kişilerin zarar verme sorumluluğunun yalnızca kendilerine değil, aynı zamanda zarar verenlerin mülk sahiplerine veya yasal temsilcilerine de verilebileceğini göstermektedir; ortak ve birkaç şekilde dahil olmak üzere.
Hasar tazminatına ilişkin öngörülemeyen ve tesadüfi masrafları karşılamak amacıyla, belirtilen mülk sahipleri, işverenler, ebeveynler ve diğer ilgili taraflar, listelenen normlarda adı geçen üçüncü tarafların eylemleri de dahil olmak üzere mağdurlara karşı sorumluluklarını sigorta ettirme hakkına sahiptir. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun. Bu durumda, bir hukuki sorumluluk sigortası sözleşmesi yapılmasındaki sigortalanabilir menfaat, masrafları kendisine ait olmak üzere mağdurlara verilen zararı tazmin etmekle yükümlü olan diğer kişilerin eylemlerinden sorumlu kişiye ait olacaktır. Hukuki sorumluluk sigortası sözleşmelerinde zarara sebep olduğu belirtilen diğer kişilere sigortalı denir.
Hukuki sorumluluk sigortası sözleşmelerinde ve bireysel sigorta sözleşmelerinde sigortalı kişilerin isimlerinin sigorta sözleşmesinde belirtilmesi gerekir. Sigorta sözleşmesinde sigortalının adı belirtilmeyip sadece sigortalı olarak belirtilmişse, sigorta ettirenin sorumluluğu sigortalı sayılır.
Sigortalıların değiştirilmesine ilişkin usul ve koşullar
Sigorta sözleşmesinde adı geçen sigortalı, sigorta konusu olayın gerçekleşmesinden önce sigorta ettiren tarafından başka bir kişiyle değiştirilebilir. Bu hak, sigorta ettirene Madde 3 uyarınca tanınmıştır. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 956'sı.
Hukukun üstünlüğü şunu belirler:
. Sigortalı kişinin hukuki sorumluluk sigortası sözleşmesi kapsamında değiştirilmesine her durumda izin verilmez, ancak yalnızca sigorta sözleşmesi tarafından yasaklanmadığı sürece;
. Bu hakkın tam olarak uygulanabilmesi için, sigorta sözleşmesi buna izin verse bile, kanun koyucu sigorta ettirene bu durumu sigortacıya yazılı olarak bildirme yükümlülüğü getirmektedir.
Sigortalı kişiyi değiştirmek için yasa koyucu tarafından bu tür resmileştirilmiş bir prosedürün getirilmesi, sigorta sözleşmesinde zarara neden olma sorumluluğu riski için sigortalı kişinin spesifik rakamının sigortalı için büyük önem taşımasından kaynaklanmaktadır. Bunun nedeni, sigortalı bir olayın meydana gelmesinin olasılık ve rastlantısallık işaretlerini belirleme ihtiyacıdır.
Özellikle, söz konusu türde bir sigorta sözleşmesi imzalanırken, sigortalı, sözleşmede belirli bir sigortalı kişiyi belirtmekle yükümlü kılınmıştır. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 944'ü, sigortalı kişi hakkında doğrudan bu sigortalı kişinin mesleki veya diğer faaliyetleriyle ilgili tüm bilgileri sigortacıya bildirir. Sigortalı bir işletmenin çalışanının sorumluluğu sigortalıysa, bu çalışanın bireysel olarak tanımlanmış niteliklerini ve özelliklerini (mesleki becerileri; iş deneyimi; eğitim vb.) sağlamakla yükümlüdür. Poliçe sahibinden alınan bu tür bilgiler, sigorta şirketinin sigortalı bir olayın meydana gelme olasılığını ve neden olduğu hasarın miktarını değerlendirmesine ve ayrıca sigorta riskini belirli bir sigortalı kişiye bağlayan bir sigorta sözleşmesi yapılmasına karar vermesine olanak tanıyacaktır. Sigortalı kişinin değiştirilmesi durumunda, sigorta riskinin yeniden değerlendirilmesi de gerekli olacaktır; bunun sonuçları rastgelelik belirtilerini ve sigortalı bir riskin ortaya çıkma olasılığını veya tam tersi koşulları ortaya çıkarabilir. Sigorta kapsamındaki bir olayın meydana gelme sıklığını gösteren ve dolayısıyla sigorta kapsamındaki bir olayı hariç tutan.
Sonuç olarak, bir sigorta sözleşmesi imzalarken, sigortalının sigorta sözleşmesine dahil olmak üzere gelecekte sigortalı kişiyi değiştirme olasılığı konusunda sigortacı ile anlaşması gerekir. Sözleşmede bu koşullar üzerinde anlaşmaya varan sigortalı, gerektiğinde eylemlerinden kendisinin (sigortalı) sorumlu olduğu sigortalıları değiştirme fırsatına sahip olur.
Böylece sigortalı, istediği zaman sigortalıyı değiştirme hakkını elde ederek, aynı zamanda sigortalıyı değiştirme ihtiyacı nedeniyle hukuki sorumluluk riskinin artması durumunda sigorta teminatını sürdürme hakkını da elde eder.
Sigorta ettiren, kanunun verdiği ve sigorta sözleşmesi şartlarında belirtilen hakkı kullanmak için kanunun öngördüğü diğer gerekli formalitelere uymakla yükümlüdür. Sigortalının yakında değiştirilmesi hakkında sigortacının zorunlu yazılı bildirimi ihtiyacından bahsediyoruz. Bu yasal gerekliliğin ihlali, Sanatın 3. fıkrası uyarınca sigortacı tarafından sözleşmenin erken feshedilmesine neden olabilir. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 959'u.
Sigorta riskine ilişkin sigorta sözleşmesinin şartlarında meydana gelen herhangi bir değişiklik, sigortacı açısından sonuçlar doğurur. büyük değerÇünkü sigorta risk değerlendirmesinin sonuçlarına bağlı olarak sigortacılar bu riski karşılamak için gerekli önlemleri alırlar. Bu, gerekli önleyici tedbirlerin alınması veya sigortalanan riskin karşılanması için oluşturulan sigorta rezervinin arttırılması anlamına gelir.
Sigortalı motorlu taşıt şirketi, bir hukuki sorumluluk sigortası sözleşmesi imzalarken, 10 yıllık iş tecrübesine ve her kategorideki araçları kullanma hakkına sahip bir sürücü belgesine sahip bir sürücünün sorumluluğunu sözleşmede sigortalı olarak isimlendirerek sigortalamışsa kişi, daha sonra sigortacı, buna göre, sigortalı bir olayın (zarara neden olan) olasılığının risk derecesini değerlendirirken, sigortalı kişi hakkındaki mesleki verilerin özelliklerini dikkate alacaktır. Ancak, bir motorlu taşıt şirketi olan sigorta ettiren, sigortalı ile olan sözleşmenin feshi nedeniyle sigortalının yerine geçerse iş sözleşmesi ve bir yıllık sürüş deneyimi olan ve belirli araç kategorilerini kullanma konusunda sınırlı olan başka bir kişi tarafından atanırsa, bu sürücünün kaza yapma ve üçüncü şahıslara zarar verme olasılığı yüksektir. Sigortacıyı böyle bir değişiklik hakkında bilgilendirmek, sigorta primini artırarak, masrafları poliçe sahibine ait olmak üzere, karşılık gelen sigorta rezervlerini derhal ve orantılı olarak artırmasına olanak tanıyacaktır.
Sigortalının, mülk sigortası sözleşmelerinde, yani hukuki sorumluluk sigortasında sigortalıları bağımsız olarak atama ve bunları belirtilen koşullar altında serbestçe değiştirme hakkı, söz konusu sigorta yapısında yalnızca sigortalının sigortalanabilir bir menfaati olduğunu gösterir. Bu işlemlerde sigortalının dolaylı bir menfaati vardır ve sigorta yapısının temelini oluşturamaz, çünkü sigortalının sözleşmede bulunmaması onun geçersizliğini gerektirmez; bu durumda sigortalının menfaatinin sigortalı olduğu kabul edilir. Gerçek şu ki, sigortalı, sigortalının iradesine ve sigortalının kendi çıkarlarına bağlı olarak bir sigorta işlemine girmektedir. Sigortalının, mülkiyet veya mülkiyet hakkı sahibi olarak sigorta ettirenin menfaatine bağlı olmayan bağımsız bir menfaatinin bulunduğu durumlarda, işlemde ayrılma imkânı olmaksızın daha istikrarlı bir pozisyon alma hakkına sahip olduğu, yani poliçe sahibinin konumu. Unutulmamalıdır ki sigortalının da belirli bir mülkiyet hakkı vardır ancak bu menfaat sigortalanabilir bir menfaat görevi görmez ve sigorta sözleşmesinin yapılmasına esas olan onun yerine geçmez.
Dolayısıyla sigortalı ile sigortalı (ancak yalnızca söz konusu türdeki sigorta sözleşmelerinde) arasında menfaat farkı bulunmaktadır. Yani: poliçe sahibi, belirli bir sigorta sözleşmesi kapsamında yalnızca kendisine ait olan sübjektif sigortalanabilir menfaatin doğrudan sahibidir ve sigortalı kişi, sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine, "dolaylı menfaatin" sahibidir; sigortalının üzerine sigorta bedelini aşan miktarda tazminat yükü yüklenebilir. Ayrıca sigortalı, sigorta işlemine katılımcı olmakla ilgilenmektedir, çünkü sigortalı tutarın sınırları dahilinde kendisine verilen sorumluluk tutarı sigorta koruması kapsamında karşılanabilmektedir. Kanaatimizce bu, sigortalının söz konusu sigorta sözleşmesi türünde “dolaylı menfaatidir”.
Sigortalı, sigortalının sigortalı menfaatini doğrudan poliçe sahibine ait olmak üzere, masrafları kendisine ait olmak üzere ve sigortalının inisiyatifi olmadan, geçerli bir sigorta sözleşmesine çeker. Aynı zamanda sigorta ettiren, sigortalanabilir menfaatini sigortalının sigortalı menfaatiyle değiştirme amacı gütmez, çünkü bu tür bir sözleşmede sigortalı, sigortalının kendisi olması nedeniyle lehdar değildir. zarar görür.
Sigortalı açısından, sigortalıyı söz konusu sigorta sözleşmesine dahil etmenin amacı, sigortalı bir olayın meydana gelme ihtimalindeki artışla bağlantılı olarak öncelikle mülkiyet haklarına sigorta koruması sağlamaktır, sigortalının menfaatlerini korumak değildir. sigortalı kişi. Ayrıca sigortalının sigortalı menfaati sözleşmede varken, sigortalının kendi menfaatiyle geçerli bir sigorta sözleşmesi yapması, sigortalı olarak sigorta sözleşmesi yapma hakkına sahip olması nedeniyle tavsiye edilmez. Ve kanunen, iki menfaati olan iki kişinin bir sigorta nesnesiyle bir sözleşmede sigortalanmasına izin verilmemektedir (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 929. Maddesi).
Yukarıda belirtilenlere dayanarak, söz konusu sigorta türü sözleşmelerinde sigortalı olarak atanan sigortalının mutlaka sigortalanabilir bir menfaate sahip olmasının gerekmediği sonucuna varabiliriz.
Kurallar madde 1 md. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 931'i, sigortalı kişi ile sigortacı arasındaki ilişkiyi alacaklı ile borçlu arasındaki ilişki olarak değerlendirmemize tam olarak izin vermiyor. Ve Sanatın baskın tasarımı. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 430'u tam olarak bu durumdur; buna göre, lehine anlaşma yapılan üçüncü taraf, işlemde tam alacaklı haline gelir. Sigortalının sorumluluk sigortası da dahil olmak üzere bu tür riskleri sigorta ettirirken, sigortalılar, hasarın sigortalı kişilerin veya poliçe sahibinin kendisinin kasıtlı eylemlerinden veya ağır ihmalinden kaynaklanması durumunda, sigortacıların ödemeyi reddetme hakkına sahip olduğunu akılda tutmalıdır. sigorta tazminatı veya sigortalı tutar. Bu hüküm Sanatın 1. paragrafında tanımlanmıştır. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 963'ü ve paragraf hükümleri nedeniyle mağdurların yaşamına ve sağlığına verilen zararın tazmini hariç, yalnızca maddi zararın tazmin edilmesi durumunda geçerlidir. 2 ve 3 yemek kaşığı. 963 sayılı Kanun, sigorta ettirenin veya sigortalıların kasıtlı eylemlerinden veya ağır ihmalinden kaynaklanmış olsa bile, sigortacıyı bu zararları karşılamaktan muaf tutmaz.
Dolayısıyla sigorta sözleşmelerinde sigortalılar ve sigortalılar her zaman tek kişi olarak hareket etmezler ve sigortalılar her zaman lehdar olarak hareket etmeyebilirler; bu durum sadece zarara sebebiyet verme bakımından hukuki sorumluluk sigortasının özelliğidir. Sigortalıların şahsi sigorta sözleşmelerindeki hukuki durumları farklıdır.
Sigortalıların kişisel sigortalardaki hukuki durumu
Bireysel sigorta sözleşmelerinde, sigortalının sigortalı olmasa da aynı zamanda lehdar olarak hareket edebilmesi nedeniyle sigortalı figürü en yaygın olanıdır. Konu kompozisyonuna göre bireysel sigorta sözleşmelerinde her zaman üç kişi bulunur: Doğrudan sigorta ettiren, sigortalı ve lehdar. Üstelik bu rakamların oranı sigorta türüne göre çok farklı olabiliyor. Aynı zamanda sigortalının her türlü bireysel sigorta sözleşmesinde yer alması nedeniyle sigortalı figürü cazip gelmekte; bu durum, belirtilen bireysel sigorta sözleşmesinin türüne bağlı olarak sigortalının hukuki durumunun da dikkate alınması gerektiğini göstermektedir. Sanatta. Rusya Federasyonu'nun 934 Medeni Kanunu. Bu kural, kişisel sigorta sözleşmelerinin üç bağımsız alt tipini içerir. Bu özelliğin temeli, sigortanın risk türüne göre farklılaştırılmasıydı - sigortalanabilir menfaatten sonra sigortada temel bir unsur: ölüm riski; yaralanma veya sağlığa başka zarar verme riski; almak zorunda kalma riski tıbbi bakım hastalık hakkında.
Kazalara karşı hayat veya sağlık sigortası kapsamında, doğrudan sigorta ettiren kişinin veya ferdi sigorta sözleşmesinde adı geçen başka bir sigortalının hayatı veya sağlığı sigortalanabilmektedir. Hayat sigortası, bu tür sözleşmeler kapsamındaki sigortanın amacının, sigortalının veya sigortalının, neden olduğu olumsuz maddi sonuçların ortadan kaldırılmasına ilişkin masrafların tazmini ile ilgili çıkarları olması nedeniyle, bu kişilerin ölümü durumunda gerçekleştirilir. Sigortalı bir olayın meydana gelmesiyle.
Kazalara karşı hayat veya sağlık sigortası yapılırken sigortalılar hem gerçek kişiler hem de tüzel kişiler olabilir. Bireyler, hayatlarını veya sağlıklarını sigorta ettirdikleri takdirde sigortalı olarak hareket ederken, aynı zamanda ilgili sigorta sözleşmesi kapsamında sigortalı kişiler ve tüzel kişiler de - sigorta sözleşmelerinde hareket eden çalışanlarının (üçüncü şahıslar) hayatlarını veya sağlıklarını sigortaladıkları takdirde sigortalı olarak hareket ederler. sigortalı kişiler olarak
Birinci durumda, sigorta ettiren ve sigortalı, sözleşmede adı geçen veya sözleşmede adı geçmeyen ancak buna çağrılan, kendi lehine sağlık ve lehdar lehine hayat sigorta ettiren sigortalı gibi tek kişi olarak hareket ederler. Miras mevzuatına göre miras yoluyla statü Aynı zamanda, sigorta sözleşmesinin geçerlilik süresi boyunca, sigorta ettiren (diğer adıyla sigortalı), sigortacıya yazılı bildirimde bulunarak, sözleşmede belirttiği lehtarı başka bir kişiyle değiştirme hakkına sahiptir. Değiştirilmesi amaçlanan yararlanıcı, sigorta sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerden herhangi birini yerine getirmişse veya sigorta ödemesi talebinde bulunmuşsa, bu yararlanıcının değiştirilmesi yasaktır (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 956. Maddesi). Sigortalı bir olayın (sigorta sahibinin ölümü) meydana gelmesi durumunda, lehtara ödenecek sigorta teminatı tutarının poliçe sahibinin miras mülkiyetine dahil edilmediğini ve lehdar veya adı geçen kişilere koşulsuz ödemeye tabi olduğunu vurgulamak gerekir. onun tarafından (Kanun'un 10'uncu maddesinin 4'üncü fıkrası) Rusya Federasyonu 27 Kasım 1992 tarih ve 4015-1 sayılı “Rusya Federasyonu'nda sigorta işinin organizasyonu hakkında”).
Kişisel sigorta sözleşmelerinde lehtarların isimleri belirtilmemişse, sigorta tutarı, poliçe sahibinin mirasçılarına, yani yasal lehdarlara, noter tarafından verilen miras belgesinin ibraz edilmesi üzerine ödenir. Belirtilen yararlanıcılar, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 62 ve 63. Bölümlerinde öngörülen şekilde, vasiyet veya kanunla miras almaya çağrılan mirasçılardır.
Kişisel sigorta sözleşmeleri kapsamında poliçe sahibi olmayan sigortalıların hukuki statülerinde durum biraz farklıdır. Poliçe sahiplerinin tüzel kişi olduğu ve sigortalı kişilerin işletmenin çalışanları olduğu hayat veya sağlık sigortası sözleşmelerinden bahsediyoruz. Sigortacılar açısından, çalışanlarının hayatlarını veya sağlıklarını iş sırasında veya işe gidiş-dönüş sırasında meydana gelen kazalara karşı sigortalamanın temel amacı, çalışanlara iş yerinde verilen zararın tazmin edilmesiyle ilgili kendi maliyetlerini karşılamaktır. Bu tür bir sigorta sözleşmesi, sigortalı kişinin sigorta sözleşmesi kapsamında performans talep etme hakkına sahip olduğu üçüncü bir taraf lehine bir sözleşme olarak değerlendirilmelidir (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 430. Maddesi). Sigortalının bu sözleşme kapsamındaki hukuki statüsü, sözleşmenin geçerlilik süresi boyunca sigortalının, sigortalının ve sigortacının rızası olmadan kendisi tarafından atanan sigortalıyı değiştirme hakkına sahip olmaması ile karakterize edilir. Kanunun bu hükmü, sigortalının rızası olmadan değiştirilmesi ihtimalini tamamen engellemektedir. Aynı zamanda sigortalının, sigortacının rızasını gerektireceğinden, kendisini başka bir kişiyle değiştirme hakkı yoktur.
Sigortacının rızasını alma ihtiyacı, sigortalının sağlık durumunun sigortacı için büyük önem taşıdığı gerçeğiyle haklı gösterilebilir, çünkü sigortacı, sigortalı bir olayın meydana gelme riskinin derecesini bireysel özelliklerine göre belirler. sigortalı birey. Ayrıca, kişisel sigorta sözleşmeleri imzalanırken sigortacılar, sigortalının gerçek sağlık durumunu değerlendirmek için muayene yapma hakkına sahiptir (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 945. maddesinin 2. fıkrası). Bu, sigortacıların sigortalı bir olayın meydana gelmesinin olasılık ve rastlantısallık belirtilerini belirlemesi için gereklidir, çünkü sigorta için önerilen sigortalı kişiye patoloji veya kronik bir hastalık atağı teşhisi konulursa, sigortalı bir olayın olasılığı şu durumlarda bile artar: çalışma saatleri. Ancak sigortacı böyle bir kişiyi daha yüksek oranlarda sigorta ettirebilir.
Sigortalının (sigortalı işletmenin çalışanı) değiştirilmesi pratikte oldukça yaygın bir durumdur. Bunun nedeni, sigortalı çalışanların bir kısmının işten çıkarılması, diğerlerinin ise yeniden işe alınmasıdır. Bu durumda işletmeler yeni işe alınan işçilerin hayatlarını ve sağlıklarını yeniden değil, yerine yenilerini koyarak sigortalamaya çalışıyor. Ancak böyle bir değişiklik her zaman mümkün değildir, çünkü bunun için yukarıda belirtildiği gibi sigortalıların rızasını almaları gerekir; işçilerden istifa ediyor.
Sigortalı kişi olarak şahsi sigorta sözleşmelerinde adı geçen işletme çalışanları, başkaları lehdar olarak belirtilmediği sürece, aynı zamanda bu sigorta sözleşmeleri kapsamında lehdar olarak da hareket ederler. Bununla birlikte sigortalılar (sigortalılar) ile lehdarlar arasındaki ilişki şu şekilde özetlenebilir: Sözleşmede lehdar belirtildiğinde sigorta bedeli (teminat) yalnızca kendisine ödenir, sözleşmede lehdar yoksa lehdar Mirasçılar mirası kabul ettikten sonra.
Kişisel sigorta sözleşmeleri kapsamındaki sigortalı kişilerin hukuki durumu göz önüne alındığında, görüşümüze göre, kişisel sigorta sözleşmelerinin daha az önemli olmayan diğer genel hukuki özelliklerine dikkat etmek gerekir.
İlk olarak, Sanatın 1. paragrafına göre budur. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 927'si, kişisel sigorta sözleşmeleri kamu sözleşmeleri olarak sınıflandırılmaktadır. Kamu sözleşmelerinin özelliği şudur: ticari organizasyonlar Sigorta kuruluşları da dahil olmak üzere, kanun veya diğer yasal düzenlemelerde öngörülen durumlar dışında, bir kamu sözleşmesinin imzalanması konusunda bir kişiyi başkalarına tercih etme hakkına sahip değildir. Sigorta mevzuatı aksini öngörmediğinden, kişisel sigorta sözleşmelerinin, Sanatın 2. paragrafında belirtilen temel koşullar dışında standart olması gerekir. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 942'si.
İkincisi, sigortacıların sigortanın gizliliğine uymasıdır. Sigortacılar tarafından sigortalıya, sigortalıya ve lehdara, sağlık durumlarına ve bu kişilerin mülkiyet durumuna ilişkin bilgilerin sigortacılar tarafından açıklanmasının hukuka aykırılığı. profesyonel aktivite. Sigorta sırrının ihlali halinde, sigortacı, ihlal edilen hakların türüne ve ihlalin niteliğine göre, Madde 2'ye göre sorumludur. Sanatta belirtilen kurallara uygun olarak Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 946'sı. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 139 ve 150'si.
V. ABRAMOV, Ph.D., Sigorta Grubu "Energogarant"
Sigortacılar (Rusya Federasyonu Kanunu'nun 5. Maddesi “Rusya Federasyonu'nda sigortacılığın organizasyonu hakkında”) sigorta şirketleri ile gönüllü olarak (kendi özgür iradeleriyle) sigorta sözleşmeleri imzalayan tüzel kişiler ve yetenekli kişilerdir. kanunen sigortalıdır. Tüzel kişiler ve yetenekli bireyler, yalnızca bir veya başka bir federal yasanın öngördüğü durumlarda yasa gereği poliçe sahibi olurlar.
Sigortalı, sağlığı, canı, malı veya emeklilik güvencesi bir sigorta kuruluşu tarafından veya sigorta kapsamında olan kişidir. iyi niyet poliçe sahibine veya özel bir federal yasadaki doğrudan talimatlara dayanarak.
Sigortalı sözleşmenin tarafı değildir (sözleşmenin tarafları sigortacı ve sigorta ettirendir) ve iradesinin açıklanması şartların değiştirilmesine esas olamaz. Sigortalı, kişisel sigorta sözleşmelerinde ve sorumluluk sigortası sözleşmelerinde zarar verme suçundan dolayı karşımıza çıkar. Sigortalının atanması, sigorta sözleşmesi yapılırken taraflar (sigorta sahibi ve sigortacı) tarafından kararlaştırılmalıdır.
Lehdar, sigorta sözleşmesinin lehine akdedildiği kişidir. Yararlanıcılar hem gerçek kişiler hem de tüzel kişiler olabilir.
Kişisel sigortada, sigortalının kendisi veya sigortalı kişi veya sigortalı kişinin rızasıyla başka bir üçüncü kişi lehdar olarak atanabilir (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 934. maddesi).
Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 929. Maddesi, bir mülk sigortası sözleşmesi kapsamında, sigortalı mülkün bir yasa, diğer yasal işlem veya anlaşma temelinde korunmasıyla ilgilenen kişilerin lehdarların atanabileceğini düzenlemektedir (Medeni Kanunun 930. Maddesi) Rusya Federasyonu).
Zarar verme sorumluluğuna ilişkin sigorta sözleşmelerinde (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 931. Maddesi), lehdarlar poliçe sahibinin veya sigortalı kişilerin eylemlerinden zarar görebilecek kişiler olabilir.
Sanat sözleşmesi kapsamında sorumluluk sigortalanırken. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 932'si) poliçe sahibinin sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getirmemesi nedeniyle zarar verebileceği kişiler lehtar olarak atanabilir.
Ticari risk sigortası sözleşmeleri uyarınca (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 933. Maddesi), lehdarlar, kanunun öngördüğü şekilde, poliçe sahiplerinin kendileri olmalıdır - ticari faaliyet sırasında zarar görebilecek kişiler.
-
Kişisel olarak sigorta yararlanıcı kendi kendine atanabilir poliçe sahibi, veya sigortalı yüz veya başka bir üçüncü yüz rıza ile sigortalı yüzler(Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 934. Maddesi). -
Sigortalı, sigortalı yüz, yararlanıcı. Poliçe sahipleri(Rusya Federasyonu Kanununun “Rusya Federasyonu'nda sigortacılığın organizasyonuna ilişkin 5. Maddesi”) tüzel kişiler tanınmaktadır. Sigortacı. -
Örneğin kişisel olarak sigorta, poliçe sahibi hayatta sigortalanabilir bir menfaate sahip olmalı sigortalı yüzler(çocuklarının hayatlarını sigortalayan bir ebeveyn veya tam tersi,
Aynı zamanda faydalanıcılar Yasaya göre işçilerin kendilerinin ortaya çıkması gerekiyor. -
Bunlar poliçe sahibi (yüz kim başvurdu sigorta) Ve sigortacı (yüz, bunu yapmakla yükümlü olan
Ek olarak, sigorta hukuki ilişkilerine iki tür kuruluş daha katılabilir: yararlanıcı Ve sigortalı yüz. -
6) poliçe sahipleri, sigortalı yüzler, faydalanıcılar; 7) Yetkisi sigorta faaliyetleri alanında kontrol ve denetim işlevlerinin uygulanmasını içeren federal yürütme organı -
Eğer poliçe sahibi atamak istiyor yararlanıcı diğer yüz, Nasıl sigortalı yüz bunu ancak tek bir şartla yapabilir: yazılı rızası ile sigortalı yüzler(Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 934. Maddesi). -
Sigortacı gizliliği korumakla yükümlü sigorta(Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 139, 150. maddeleri). Mesleki faaliyetleri sonucunda elde edilen bilgileri ifşa etme hakkı yoktur. poliçe sahibi, sigortalı yüz Ve yararlanıcı... -
Sigortacı hakkındaki bilgileri açıklama hakkına sahip değildir. poliçe sahibi, yararlanıcı, sigortalı yüz resmi veya ticari sırlarını oluşturacak, aile veya kişisel hayata ilişkin bilgiler. -
5) değiştirin sigortalı yüz veya yararlanıcı
Sigortalı sözleşme süresi boyunca sigorta güvenliği sağlamakla yükümlü sigortalı mülk. -
Eğer yüz sözleşmenin kimin lehine yapıldığı sigorta olmak istemiyor yararlanıcı haklarından feragat edebilir yararlanıcı.
Bu durumda yararlanıcı sorumluluklar kazanır poliçe sahibi.
Bulunan benzer sayfalar:10