Для багатьох росіян покращення житлових умов- Мета, що важко реалізується, а придбання нових «хором» взагалі залишається лише в мріях. Деякі копять гроші, думаючи, що в майбутньому вони зможуть зібрати необхідну суму для покупки квартири або будинку, але їхня купівельна спроможність тільки знижується через інфляцію та витрати. Однак у цій ситуації виходом стане іпотечне кредитування. Щоб таке рішення було вигідним, слід знати, де краще та як оформити іпотеку, порівняти пропозиції російських банків, вибрати найкраще.
Що необхідно знати, перш ніж оформити іпотеку
Наразі сприятливий час для оформлення іпотеки. На сьогоднішній день найдоступніші ставки. Якщо раніше кредитори брали 12-13% річних, то зараз зазначається рекордно низький рівень, вартість іпотечного кредиту впала до 9,50% на рік. Але це не межа. Передбачається, що банки, які оформляють іпотеку, обслуговуватимуть іпотечних позичальників по 8% річних.
Такі умови можуть очікувати нас до кінця 2018 року, а 2019-го, цілком імовірно, зниження процентної ставки до 7%. На тлі цього 50-80% угод на ринку житлової нерухомості укладаються через іпотечне кредитування, понад 4 млн. осіб погашають кредити на житло. Вигоду отримують не лише нові позичальники, а й ті, що вже діють, оскільки їм кредитно-фінансові установи дають можливість оформити рефінансування наявних позик.
Це дозволяє особам суттєво заощадити (15-20% від суми щомісячного платежу). До речі, частка рефінансування іпотеки також зростатиме. Надаючи даний продукт, банки не зазнають ризиків, навпаки, вони виграють з його поширенні. Іпотечне перекредитування призведе до зниження платежу, а відтак і кредитного навантаження на сімейний бюджет. Якщо оплата відбувається за ануїтетною системою, економія становитиме близько 20%.
Це говорить про те, що клієнтові стане простіше погашати борг, отже, він, швидше за все, впорається зі взятими на себе борговими зобов'язаннями. Але в деяких громадян виникає питання: «Якщо все так добре, і в найближчій перспективі ставки стануть ще меншими, може, тоді краще оформити іпотеку пізніше?». Доцільніше не відкладати покупку житла, тим паче, коли воно потрібно терміново.
У пошуках відповідної пропозиції ви можете пропустити вдалий варіант. До того ж люди, яким вдалося оформити іпотеку, як показує практика, достроково погашають її. Це означає, що багато позичальників здатні швидше впоратися з борговими зобов'язаннями і зменшити в рази підсумкову переплату.
Як правильно оформити іпотечний кредит
Є ще низка аспектів, у яких людині, яка має намір оформити іпотеку, необхідно бути обізнаним, наприклад, оптимальні параметри кредиту. Відразу зазначимо, їх немає, т.к. все індивідуально у кожному даному випадку. Але вам стануть корисними кілька загальних порад:
- Якщо ви вже визначилися, де оформити іпотеку, і залишилося вибрати найбільш оптимальну кредитну програму, зверніть увагу на розмір початкового внеску. Між ним та ставкою є зв'язок. Зазвичай банки за підвищеного початкового внеску скорочують вартість користування позиковими коштами. Рекомендується підкопити хоча б 20%, щоб внести їх у рахунок купівлі будинку чи квартири. Це додасть вам шансів на схвалення. Чим більше особа вносить на першому етапі, тим менше термін позики та її вартість. Звичайно, ідеальним співвідношенням і кредитних коштів, і особистих заощаджень вважають 50 на 50. Споживчий кредитбрати для цього не варто. Такі дії збільшать ваше боргове навантаження, ймовірність виникнення прострочок тощо. Шукати щонайменше безглуздо таких практично не залишилося на іпотечному ринку. Якщо вони представлені в одиничному характері, вигоди від них немає. По-перше, це великі відсотки за кредитом. По-друге, обов'язковий вибір об'єкта з обмеженого переліку забудовників-партнерів банку;
- розумно оцінюйте свої фінансові можливості. У позичальників, які мешкають на невелику зарплату, платежі за кредитом не повинні перевищувати 40% від сімейного бюджету. У осіб із середнім прибутком на іпотеку допускається виділяти до 50%. У випадку, коли зарплатня висока, можна обтяжувати себе кредитним навантаженням до 60% і більше.
Якими правовими нормами регламентуються іпотечні питання
Важливим для майбутнього власника квартири є і розмір щомісячного платежу. Знову ж таки, таку інформацію вам дасть сам кредитор. Цей платіж обчислюється в залежності від рівня ваших доходів, і не може перевищувати 40-50% від зарплати (вже після вирахування податків). Погашення може набувати різних форм:
- постійними платежами за фіксованою вартістю користування кредитними коштами;
- за фіксованою %-ною ставкою та зростаючими платежами;
- за допомогою змінної ставки.
Порядок дій, щоб оформити іпотеку
Відповідну кредитну програму можна вибрати за допомогою іпотечного брокера. Послуги платні, проте це значно полегшить вам весь процес. Фахівець шукає банки, де можна оформити іпотеку, відбирає найкращі умовикредиту, надає допомогу у підготовці документації. Якщо позичальник не готовий на такі витрати, доведеться робити все самостійно.
Редакція сайту "Взяти Кредит!" проаналізувала кілька десятків пропозицій від популярних російських банків і підготувала вам добірку. Але спершу опишемо схему дій, необхідних для виконання, щоб придбати житло за рахунок кредитних коштів. Покрокова інструкціявиглядає так:
- Виберіть, у якому банку ви братимете кредит. У Росії її налічується понад півсотні іпотечних кредиторів. Велика частка росіян вважає за краще оформляти іпотеку в Ощадбанку. Також користуються послугами: ВТБ, Россільгоспбанк, ДельтаКредит, УРАЛСІБ і т.д.
- Ретельно ознайомтеся із кредитними програмами. Той же Сбербанк пропонує своїм клієнтам:
- іпотеку на вторинне житло;
- кредит на вдосконалення житлових умов;
- придбання об'єкта нерухомості, що будується, на первинному ринку;
- програму, призначену для молодих сімей;
- військовий іпотечний кредит;
- купівлю землі та ін.
- На цьому етапі відбувається підготовка документації. У кожного банку свої вимоги щодо документів, але стандартний перелік включає: паспорт, заяву, трудову, довідки про заставу (будинкова книга, техпаспорт об'єкта, висновок оцінювача тощо), 2-ПДФО.
- Кредитор виносить вердикт за кілька днів на основі скорингу. Якщо відповідь позитивна, банк повідомить, на яку суму ви можете розраховувати. Після цього у позичальника буде 1-6 місяців. на остаточне рішення та підписання документів.
- Укладається договір купівлі-продажу із продавцем.
- Вноситься початковий внесок.
- Оформляється страховка. Вам може бути запропоновано оформити страхування: особисте (життя, здоров'я), титульне (від втрати права власності), майнове (від пошкоджень будинку/квартири).
- Залишається підписати договір іпотеки та застави, зареєструвати угоду купівлі-продажу. Гроші надходять на рахунок продавця протягом кількох днів.
Як оформити іпотеку в Тінькофф Банку
| Кредитна програма | Сума | Термін | Ставка | Початковий внесок |
| Іпотека зі зниженою ставкою | до 99000000 рублів | до 25 років | від 6% річних | від 10% |
| Іпотека з маткапіталом | до 99000000 рублів | до 25 років | від 6% річних | від 10% |
| Іпотека з держпідтримкою | до 3000000-8000000 рублів | до 25 років | від 6% річних | від 20% |
| Позика під заставу нерухомості | до 99000000 рублів | до 20 років | від 9,90% річних | - |
* Тінькофф Банк на даний момент не спеціалізується на іпотеці
Опис продукту
Тинькофф Банк посередником у видачі житлового кредиту, тобто. брокером. Він має партнерство з іншими кредиторами, куди він відправляє вашу онлайн-заявку для розгляду протягом 2-4 днів. «Тінькофф» допомагає оформити іпотеку за низькою ставкою та вибрати банк із найкращими програмами.
З кожним клієнтом працює персональний менеджер, який надає підтримку в: збиранні документів, організації угоди, пошуку нерухомості на первинному ринку та відповідної страхової компанії. За потребою він може порадити гарного рієлтора. До речі, щоб оформити іпотеку, документацію для кожного банку не потрібно збирати. "Тінькофф" сам передасть 1 пакет всім партнерам.
А він співпрацює з такими комерційними організаціями, як:
- ДельтаКредит Банк;
- Східний Експрес Банк;
- Абсолют Банк;
- Будинок.РФ;
- Газпромбанк;
- АК БАРС Банк;
- ЮніКредит Банк та ін.
Якщо ваш запит матиме успіх, достатньо буде 1 відвідування банку для підписання договору. Для оформлення знадобиться завантажити онлайн паспорт та довідку про доходи. Якщо позичальником хоче стати ІП, перелік його документів більший: паспорт, ОГРН, ІПН, довідки про сплату податків та декларацію. Найприйнятніші умови встановлені на апартаменти та квартири.
Ті росіяни, які підтверджують прибуток, спочатку вносять від 20%. Для більшого зниження ставки рекомендується оформити страховку на здоров'я та життя позичальника. Також вигідними будуть: купівля квартири у забудовників за акційними пропозиціями, іпотека за пільговою державною програмою. Чинним боржникам підійде рефінансування іпотечного кредиту (від 8% річних).
Якщо частково достроково погасити іпотеку, то розмір щомісячного платежу зменшиться. Приблизну ставку можна дізнатися, вказавши вартість майна, величину початкового внеску та суму, яку ви готові платити банку щомісяця.
Як оформити іпотеку в УБРіР
| Кредитна програма | Сума | Термін | Ставка | Початковий внесок |
| Іпотека на готове житло | до 30000000 рублів | до 25 років | від 9,30% річних | від 20% |
| Іпотека у новобудові | до 30000000 рублів | до 25 років | від 9,30% річних | від 20% |
| Кредит під заставу нерухомості | до 15000000 рублів | до 15 років | від 12% річних | - |
| Іпотека з маткапіталом | до 30000000 рублів | до 25 років | від 9,30% річних | від 10% |
Опис продукту
Уральський Банк реконструкції та розвитку не може запропонувати стільки іпотечних програм, як конкуруючі кредитно-фінансові інститути. Проте він має найнеобхідніші варіанти, і навіть прийнятні умови кредитування. Початкова ставка з іпотеки у новобудові та на готове житло встановлена у розмірі 9,30% річних, якщо оформляти у власність нерухомість у забудовників-партнерів УБРіР.
В обох випадках забезпеченням виступає застава об'єкта, що купується. Сума, що видається кредитором, може бути від 300 тис. до 30 млн. руб. Позичальник кредитується на 5-25 років. Клієнти, які цікавляться придбанням житла на первинному та вторинному ринках, можуть оформити іпотеку за акцією. Їх передбачено 3, але за кредитом вибирається лише одна.
Кожна дозволяє отримати знижку на відсоткову ставку. Якщо брати іпотеку під маткапітал, плата буде щонайменше 9,30% на рік, а завдаток – від 10%. Для бажаючих оформити на будь-які цілі позику під заставу наявної нерухомості, вартість її становитиме 12% річних та більше. Максимальна величина кредиту не перевищить 15 млн. руб. За своїми зобов'язаннями позичальник повинен буде повністю розрахуватися з банком за 5, 10 чи 15 років.
Вимоги до позичальника, який має намір оформити іпотеку в УБРіР
На співпрацю з кредитором можуть розраховувати особи, яким виповнилося 23 роки, але не старше 70 років на момент погашення заборгованості. Оформити іпотеку пропонується лише російським громадянам із постійним місцем роботи, 3-місячним стажем (поточна трудова діяльність) та загальним 12-місячним. У пенсіонерів підтвердженням платоспроможності є пенсія по старості/за вислугу років. Щомісячний заробіток майбутнього позичальника може бути менше 12 тис. крб., а созаемщика – 10 тис. крб.
Важливо не мати поточних прострочень та понад 2 кредити, якщо не хочете отримати відмову. Процес оформлення відбувається таким чином: ви консультуєтеся з іпотечним фахівцем та подаєте заявку на сайті УБРіР, після чого відправляєте необхідні документина електронну пошту банку чи приносите їх у відділення. Далі надійде дзвінок від менеджера, який під час розгляду заявки може поставити уточнюючі питання.
Якщо ви подасте повний перелік документації, про відповідь стане відомо наступного дня після того, як ви спробували оформити іпотеку. Вердикт повідомлять також телефоном. Вам розкажуть про подальші дії. На вибір житла клієнту дається 3 міс. Вибирати об'єкт він не сам, а за допомогою персонального менеджера. Дату угоди призначаєте ви і для цього є в офіс банку. Після підписання кредитної документації, договору страхування буде видано кредит.
Наскільки можна отримати іпотеку в Банку Житлового Фінансування
| Кредитна програма | Сума | Термін | Ставка | Початковий внесок |
| Іпотека з 2 документів (вторинка) | до 20000000 рублів | до 30 років | від 9,20% річних | від 20% |
| Новобудова за 2 документами | до 20000000 рублів | до 30 років | від 20% річних | від 4,90% |
| Кредит під заставу квартири/апартаментів | до 20000000 рублів | до 20 років | від 10,30% річних | - |
Опис продукту
У лінійці Банку ЖилФінанс налічується 3 продукти. Найбільшою популярністю користується іпотека за двома документами, оскільки вона доступна широким верствам населення, по-перше, тому що процес оформлення відбувається досить швидко та просто. Другою причиною, що зумовлює зростання попиту, є низька ставка. Якщо ви офіційно працюєте, підтвердите дохід, вона становитиме 9,20%.
Початковим внеском по іпотеці вважається 20% вартості об'єкта. Вона дається на 1-30 років сумою від 480 тис. до 20 млн. руб. Кредит беруть на підставі копій паспорта та другого документа (СНІЛС, права водія та ін.). Близько 82% отримують того ж дня схвалення онлайн-заявкою. Іпотеку БЖФ надає особам із будь-якою кредитною історією. Позичальником стає громадянин у віці 18-65 років.
Крім іпотеки з 2 документів, кредитор дає:
- «Новобудова» за 2 документами. Вести потрібно від 20%. Річна ставка починається із 4,90%. У борг дають від 480 тис. до 20 млн. руб. Об'єкт необхідно купувати в акредитованих забудовників;
- кредит під заставу нерухомості (квартири/апартаментів) – не більше 20 млн руб. (До 70% вартості об'єкта) під 10,30% і вище на 1-20 років. Запорукою виступає квартира або апартаменти, що є у власності, в одному з міст: Москва, Санкт-Петербург, МО, ЛВ, Краснодар, Омськ, Новосибірськ, Красноярськ, Нижній Новгород, Новоросійськ, Саратов, Казань, Єкатеринбург, Волгоград. Житлова площа повинна бути в багатоповерховому будинку, бути в нормальному стані, не обтяжена. Подаються: паспорт, документація з нерухомості.
Хто може оформити іпотеку на придбання нерухомості у Промзв'язку банку
| Кредитна програма | Сума | Термін | Ставка | Початковий внесок |
| Новобудова | до 30000000 рублів | до 25 років | від 8,70% річних | від 10% |
| Іпотека без початкового внеску | до 30000000 рублів | до 25 років | від 11,10% річних | 0% |
| "Альтернатива" | до 10000000 рублів | до 15 років | від 12,70% річних | |
| Цільовий заставний кредит | до 30000000 рублів | до 25 років | від 8,85% річних | - |
| «В іпотеці – без нічого!» | вирішується в індивідуальному порядку | залежно від об'єкта | від 11% річних | від 40% |
| Заміська нерухомість | до 15000000 рублів | до 25 років | від 10,40% річних | - |
| Вторинний ринок | до 30000000 рублів | до 25 років | від 8,85% річних | від 10% |
Опис продукту
У Промзв'язку банку більше 7 пропозицій, які враховують потреби та потреби клієнта, у тому числі « Матерінський капітал», Іпотека на придбання готового житла, у новобудові. Також передбачено рефінансування. Максимальний термін кредитування становить 25 років. Найбільша сума, яку ви можете взяти у кредитора, – це 30 млн руб.
Плата за користування кредитом залежить від його типу, тому діапазон ставок наступний: 8,70-12,70% на рік та більше. Проте необхідно бути уважним щодо кредитних програм Промсвязьбанка, оскільки низькі відсотки беруться із зарплатних клієнтів. Також величина плати за користування кредитними коштами залежить від того, у яких партнерів банку ви купуватимете квартиру.
Застосовуються такі умови при страхуванні та початковому внеску щонайменше 20% вартості об'єкта. Оформити іпотеку вдасться без комісії. Допускається дострокове погашення. Для тих осіб, хто не хоче себе обмежувати варіантами, що пропонуються партнерами банку, можна взяти цільову заставну позику і купити будь-яку квартиру або приватна садибаз земельною ділянкоюяк на первинному ринку, так і на вторинному.
Є у Промзв'язку банку і така програма, яка передбачає швидке укладання угоди з мінімальним пакетом документів (без довідки про зайнятість та доходи) з можливістю обліку заробітку від особистого бізнесу. Для осіб, які мають намір оформити іпотеку «Вторинний ринок», кредитор надає юридичну допомогу, сприяє організації угоди купівлі-продажу та інших.
Страхування нерухомості та клієнта здійснюється у розмірі 1% від кредитної суми. Страхування оплачують у день, коли вирішили оформити іпотеку. Щороку її потрібно буде пролонгувати. Вимоги до позичальника такі:
- російське громадянство та постійна реєстрація в районі розташування банківського підрозділу;
- вік 21-65 років;
- постійний дохід, стаж не менше 1 року (у деяких випадках віком від 2 років);
- 2 діючі номери телефону (один – робочий, інший – мобільний);
- документи – анкета-заява, паспорт, СНІЛС, довідка про сімейний стан, документ, що свідчить про трудову діяльність та платоспроможність.
Як оформляється іпотека в Ощадбанку
| Кредитна програма | Сума | Термін | Ставка | Початковий внесок |
| Новобудова | до 30000000 рублів | до 30 років | від 7,30% річних | від 10% |
| Готове житло | до 30000000 рублів | до 30 років | від 8,80% річних | від 10% |
| Іпотека для сімей з дітьми (держпідтримка) | до 12000000 рублів | до 30 років | від 5% річних | від 20% |
| Будівництво будинку | до 30000000 рублів | до 30 років | від 10% річних | від 25% |
| Нецільовий | до 10000000 рублів | до 20 років | від 11,60% річних | - |
| Заміська нерухомість | до 30000000 рублів | до 30 років | 9,50% річних | від 25% |
| Військова іпотека | до 2502000 рублів | до 20 років | 9,20% річних | від 16,60% |
Опис продукту
В Ощадбанку іпотечне кредитування здійснюється щодо фізичних та юридичних осібз російським громадянством, вік яких на час звернення перевищує 21 рік, на час повернення – трохи більше 75 років. Позичальник повинен мати загальний стаж 5 років, а на останньому місці роботи – не менше півроку. Але якщо ви – зарплатний клієнт, ця умова не діятиме. Коли суми, схваленої банком, не вистачає, дозволяється залучати співпозичальників (від 1 до 3 осіб, для молодої сім'ї це число може досягати 6 осіб).
Їхні доходи також враховуються. Щоб оформити іпотеку, подаються документи: заява-анкета, паспорт + один на вибір. Ще будуть потрібні довідки, що підтверджують наявність доходу та роботи. Якщо позика береться із забезпеченням, додатково доведеться надати документи щодо застави. Іпотеку в Ощадбанку дають за місцем, де зареєстрований позичальник чи позичальник, або в регіоні, в якому знаходиться нерухомість, що кредитується.
Найбільша величина позички дорівнює 30 млн. руб. Термін кредитування може становити від 20 до 30 років. Початковий внесок варіюється в межах 10-25% і більше. Ставки різні. Іпотека для молодої сім'ї у Москві видається на пільгових умовах – від 5% на рік. Якщо ви захочете взяти іпотеку на придбання нової квартири, слід щороку платити від 7,30%.
Якщо позичальнику потрібно оформити кредит для будівництва дачі, будинку, завдаток дорівнюватиме 25% або більше, відсотки - від 9,50% річних, а мінімальна сума кредитних коштів - 300 тис. руб. Ощадбанк дозволяє клієнту самостійно вибрати дату платежу та один раз на рік її поміняти. Оформити іпотеку вийде, якщо:
- заповнити заявку, подати до неї пакет документів;
- дочекатися відповіді. Заявка розглядається 2-5 днів. Якщо вердикт схвальний, банк вимагатиме документи щодо об'єкта нерухомості;
- підписати всю кредитну документацію;
- пройти державну реєстрацію.
Під який відсоток можна оформити іпотеку на квартиру в Россільгоспбанку
| Кредитна програма | Сума | Термін | Ставка | Початковий внесок |
| Іпотечне житлове кредитування | до 60000000 рублів | до 30 років | від 9,75% річних | від 15% |
| Держпідтримка сімей з дітьми | 6000000-12000000 рублів | до 30 років | від 4,70% річних | від 20% |
| Спецпропозиції | до 20000000 рублів | до 10 років | від 4,50% річних | від 15% |
| Військова іпотека | до 2700000 рублів | до 24 років | від 9% річних | від 10% |
| Цільова іпотека | до 20000000 рублів | до 30 років | від 10,10% річних | - |
| Молода сім'я + маткапітал | до 60000000 рублів | до 30 років | від 9,75% річних | від 15% |
| Іпотечний кредит за 2 документами | 4000000-8000000 рублів | до 25 років | від 10,90% річних | від 40-50% |
Опис продукту
РСГБ дозволяє купити: квартиру, дачу, приватний будинок, апартаменти в місті, придбати землю під будівництво житла. Для кожної категорії клієнта (зарплатний, надійний, працівник бюджетного підприємства) встановлено свої умови кредитування.
Якщо метою є купівля квартири (первинний ринок), а сума кредиту не перевищує 3 млн руб., Залежно від статусу, позичальнику доведеться платити на рік 9,75-10%. Коли потрібно оформити іпотеку на придбання житла ( вторинний ринок) понад 3 млн руб., Вартість буде такою ж. Але в інших випадках відсотки відрізняються, у банку ціла тарифна сітка. Цю інформацію слід уточнювати на сайті кредитора.
Іпотека з державною підтримкою сімей з дітьми надається під 4,70% річних та більше на придбання квартири у забудовника або на об'єкт, що знаходиться на етапі будівництва. Оформити кредит може пара, у якої народилася/народиться друга чи третя дитина з січня 2018 року по грудень 2022-го. Як і попередні кредитори, Россільгоспбанк видає позички максимум на 30 років.
Купуючи житло в багатоповерховому будинку за договором купівлі-продажу / пайового будівництва, позичальник буде змушений внести 15%. Те саме стосується й покупки таунхауса, землі. Якщо клієнту банку потрібно оформити іпотеку на приватний будинок із ділянкою, початковий внесок буде не менше 25%, а придбання апартаментів зобов'язує до сплати 30% завдатку. Страхування майна є обов'язковим.
Позичальником стає російський громадянин віком від 21 року. Верхня вікова межа – 75 років, за умови, що літня людинапривабить співпозичальника не старше 65-ти. Реєстрація має бути біля РФ за місцем проживання/пребывания. Якщо клієнт не веде ЛПГ, його стаж не може бути меншим за півроку (з останнього місця роботи) та 12 місяців (загальний). Перелік документів є стандартним.
Чи можна в УРАЛСИБ оформити іпотеку на житло, що будується.
| Кредитна програма | Сума | Термін | Ставка | Початковий платіж |
| Готове житло | до 50000000 рублів | до 30 років | від 9,70% річних | від 15% |
| Купівля об'єкту на етапі будівництва | до 50000000 рублів | до 30 років | від 9,20% річних | від 10% |
| Сімейна іпотека | до 12000000 рублів | до 30 років | від 5% річних | від 20% |
| Іпотечні канікули | до 50000000 рублів | до 30 років | від 10,50% річних | від 20% |
| Кредит під заставу наявної нерухомості | до 50000000 рублів | до 30 років | від 11,25% річних | - |
| Військова іпотека | до 2963000 рублів | до 20 років | від 10,25% річних | - |
| Кредит під заставу квартири на будь-які потреби | до 6000000 рублів | до 15 років | від 11,25% річних | - |
Опис продукту
Щоб стати власником індивідуального житлового будинку, квартири, ви можете звернутися до УРАЛСИБу. Цей банк представляє нашій увазі щонайменше 7 іпотечних програм, зокрема рефінансування. Зрозуміло, у клієнтів партнерів УРАЛСИБ умови привабливіші. На житло, що будується, він встановив ставку від 9,20% на рік. Взяти кредит на нерухомість, яка тільки будується, також нескладно, як оформити іпотеку на квартиру.
Спочатку ви підбираєте необхідний об'єкт, визначаєте умови кредитування, які вас влаштують. Потім подаєте заявку, відповідь за якою надходить у середньому за 3 дні. Далі слід укласти договір із банком і, зрештою, отримати свідоцтво про власність. Кредитується позичальник на 3-30 років. Оформити іпотеку можна у сумі від 300 тис. до 50 млн крб., підсумкова визначається, з рівня доходів клієнта.
Мінімальний початковий платіж – від 10%. Найдорожчою є позичка, що видається на будь-які цілі під заставу квартири. За неї доводиться сплачувати від 11,25% річних. Сім'ї пропонується оформити іпотеку за спеціальною програмою, яка діє у тому випадку, якщо у подружжя є 3 неповнолітні дитини. Тоді завдаток становитиме 20% від ціни нерухомості.
Запорукою стане об'єкт, що купується. Також в УРАЛСИБ з'явилася іпотека по 2 документах: паспорту, права водія (їх можна замінити закордонним паспортом, СНІЛС, ІПН). Розмір первинного задатку буде щонайменше 40%, причому всім клієнтів, незалежно від категорії. Такі умови поширюються на купівлю нової квартири (первинний ринок).
Вимоги до позичальника: громадянство Росії, вік не більше 18-70 років. Стаж повинен перевищувати 3 міс., а термін існування компанії, в якій працює людина, – понад рік. Ще УРАЛСИБ пропонує оформити страхові продукти.
На замітку
Найскладніше оформити іпотеку приватним підприємцям та особам, які отримують зарплату «у конверті». Ідеальним же позичальником вважається людина з бездоганною кредитною історією, яка має достатньо заробітку для виконання боргових зобов'язань, чию фінансову дисципліну легко оцінити. Це людина років 30-35, яка має сім'ю, дітей, вища освітаі трудову діяльністьна посаді керівник середньої ланки чи фахівець.
При цьому сума кредиту, яку він вимагає у банку, варіюється в діапазоні 2-3 млн руб. Величина власних коштів, призначена до сплати як початковий внесок, становить близько 20-30% вартості нерухомості. Але ІП та люди, що належать до інших категорій клієнтів, також можуть оформити іпотеку. Просто в їхньому випадку доведеться надати кредитору більший пакет документів.
Якщо ви зацікавлені в іпотечному кредитуванні, краще звернутися до професійних брокерів. Не виключено, що спеціалісти допоможуть вам отримати кредит на покупку навіть нового житла. Разом із ними ви не помилитеся у виборі іпотечної програми, яких зараз чимало: для молодих сімей, військова іпотека, «Молоді вчителі», «Матерінський капітал», кредитування з підтримкою держави тощо.
Іпотека - найбільш складний виглядкредитування, що передбачає великі витрати та терміни. Якщо ви вирішили взяти іпотеку в Москві, варто уважно поставитися до вибору пропозиції від одного з банків столиці. Виберу.ру відібрав найбільш вигідні програми іпотечного кредитування і зібрав на одній сторінці, щоб ви могли оцінити їх, не витрачаючи часу на пошуки та відвідування відділень банків.
Крім того, ви можете подати заявку на онлайн іпотеку. Багато банків Москви давно пропонують своїм клієнтам можливість звернутися за кредитом через інтернет. Це спрощує процес отримання іпотеки: ви можете отримати попереднє схвалення кредиту, поки збираєте необхідні документи.
Щоб подати заявку на іпотеку онлайн, перегляньте подані на сторінці пропозиції та оцініть їхню вигоду. Для вас ми вказали мінімальну суму кредиту, термін та розмір ставки, а також перерахували переваги кожної програми.
Перш ніж ухвалювати рішення, розрахуйте графік виплат за допомогою нашого калькулятора іпотеки. Клацніть на кнопку «Детальний розрахунок». На сторінці, що відкрилася, у відповідних полях введіть потрібну вам суму і термін кредиту. Відповідно до умов кредиту, система розрахує для вас графік платежів, в якому будуть вказані розміри щомісячних внесків, поділені на основний борг та суму нарахованих відсотків.
Для оформлення заявки на іпотеку натисніть кнопку «Подати заявку» у картці продукту. Ви будете перенаправлені на сторінку з формою заповнення. Вам потрібно буде ввести такі дані:
- Персональні дані, дані паспорта,
- Інформація про працевлаштування – назва організації та ІПН,
- Розмір доходу,
- Інформація про кредитну історію,
- Параметри бажаної іпотеки – розмір кредиту та термін.
Заявка на іпотеку онлайн - це основа для попереднього рішення банку з іпотеки. Перш ніж відправити заявку, обов'язково переконайтеся, що задовольняєте умовам, які висуває банк позичальнику. Ви повинні відповідати за віком, реєстрацією, рівнем заробітку, стажем і т.д. Всі ці вимоги викладені у картці кожного товару на Виберу.Ру. Заявку буде відхилено за невідповідності.
Оформлену заявку буде відправлено до банку на розгляд. Співробітник організації зв'яжеться з вами протягом 1-7 днів, щоб уточнити інформацію, повідомити результат розгляду угоди та, якщо ви отримали схвалення, обговорити деталі кредитування та подальшу схему ваших дій.
Що таке онлайн-заявка на іпотеку?
Онлайн-заявка на іпотеку – це онлайн версія стандартної заявки на іпотеку в банку. Ви можете заповнити її вдома або на роботі, з комп'ютера або мобільного пристрою, уважно ознайомившись із умовами кредиту та спокійно все обміркувавши. Онлайн-заявки зазвичай розглядаються швидше, ніж у відділеннях банку.
Як подати онлайн-заявку на іпотеку?
Вибравши вигідний кредитна Виберу.Ру, ви можете перейти до оформлення заявки, натиснувши кнопку "Докладніше" у картці продукту. Ви потрапите на сторінку для оформлення заявки. Там вам потрібно буде ввести цікаві для вас суму, термін і початковий внесок іпотеки, а також свої персональні та паспортні дані та контакти для зв'язку. Також потрібно надати згоду на обробку даних.
У чому особливість онлайн-заявки?
Оперативність подання та ухвалення рішення – головні особливості онлайн-заявки. Ви можете не відриватися від важливих справ: знайти іпотеку можна на Виберу.ру, а оформити - відразу на сайті банку. Це дозволить заощадити час та сили, які ви могли б витратити у відділенні банку. Крім того, ніхто не забороняє вам передумати - ви можете відмовитися від кредиту, якщо вас перестали влаштовувати умови або ви знайшли вигіднішу пропозицію.
До якого банку я можу подати заявку на іпотеку?
Розвиток інтернет-технологій змушує банки рухатися далі, і все більше кредитних організацій пропонують своїм клієнтам можливість оформити онлайн іпотечний кредит, минаючи черги. Однак знайти по-справжньому вигідний кредит все ще важко. У цьому вся допоможе Виберу.Ру. Вибравши чекбокс "Можливість онлайн-заявки" в лівій частині екрана, ви отримаєте повний списокіпотечних продуктів, подати заявку на які можна онлайн.
Чи можу я подати заявку одразу до всіх банків?
Можете. Це збільшить шанси схвалення заявки – якщо в одній кредитній організації вам відмовить, цілком імовірно, що схвалять до іншої. Для цього потрібно пройтися за списком та заповнити анкету за кожною пропозицією. Якщо вам схвалять іпотеку в кількох банках відразу, ви можете відмовитися від тих банків, у яких умови, на вашу думку, менш вигідні.
У питанні придбання власного житла найзручніший спосіб нині – це іпотечне кредитування. Оформляючи позику в банку під заставу нерухомості, є можливість отримати досить низьку відсоткову ставку, що істотно позначиться на сумі переплати в меншу сторону. Тим більше, що банки зараз намагаються якомога спростити цю процедуру. Тому заявка на іпотеку онлайн у Москві подається сьогодні практично у будь-яке. фінансова установау зручний для позичальника час доби. Це об'єктивно спрощує саму процедуру і дуже економить дорогоцінний годинник.
Якнайшвидше вибрати відповідний банк
Зважаючи на те, що умови для отримання позик у всіх банків все ж таки відрізняються, заповнювати заявки на всіх сайтах стає дещо стомлюючим. До його переваг можна віднести:
- Формування особистого кредитного рейтингу кожного фізичної особи, що оформляє запит. На основі цих даних банки приймають рішення про видачу позик.
- Максимальна захищеність всіх даних, що передаються.
- Сервіс абсолютно безкоштовний.
- Видача можливих варіантівКредитів під заставу нерухомості формується персонально для кожного позичальника.
Таким чином, заявка на іпотеку онлайн у Москві подається не на кількох банківських сайтах одночасно, а на одному інтернет-ресурсі.
Що далі?
Плануючи подавати запит на отримання іпотеки, необхідно буде лише визначиться із сумою кредиту, запланованим терміном погашення та комфортним розміром щомісячного платежу. А після того, як буде обрано відповідний банк, потрібно направити туди інформацію, заповнити анкету позичальника та завантажити фотографії необхідних документів. Зазвичай це лише паспорт та документ про середньомісячний доход.
Дякуємо за інтерес! Онлайн заявка на іпотечний кредит відправляється одразу до кількох банків-партнерів. Мінімальна ставка на поточний день становить 6% річних.
Далі ви будете перенаправлені на сайт для оформлення контактних даних та параметрів заявки, щоб з вами зв'язався спеціаліст банку для уточнення основних параметрів та підбору банку. Після того, як всі поля заповнені, потрібно натиснути кнопку «надіслати заявку». Подану заявку буде надіслано на розгляд.
Термін розгляду заявки на іпотеку складає від 1 робочого до тижня. Все залежить від банку, який розгляне вашу заяву на іпотеку.
Переваги сервісу
Заявку на іпотеку онлайн через наш сервіс має низку суттєвих переваг:
- Швидкий зворотний зв'язок за результатами перевірки кредитного рейтингу. Через кілька секунд у вас буде розуміння, куди направити заявку на іпотеку та причини можливої відмови. Це дозволить значно скоротити час на підбір потрібного банку.
- Ви отримуєте список актуальних пропозицій від банків безпосередньо під ваш запит. Можна залишити онлайн заявку до конкретного банку, а не «бомбити» всі банки відразу. Це збільшує шанс отримати позитивне рішення.
- Велика економія часу. Вам самостійно ходити до банку не треба. Подавати заявку можна буде в зручний банк і після попередньої оцінки кредитного рейтингу.
- Відсутність додаткових посередників. Ваша заявка потрапить до потрібного банку, минаючи агентство. Це дозволить уникнути додаткових плат та комісій.
- Економія у відсотках. Ряд банків дає додаткові преференції для клієнтів, хто подавав заявку на кредитування через наш сервіс.
Експерти нашого проекту підготували для вас низку порад, які дозволять підвищити ваші шанси на схвалення:
- Якщо ви відмовилися після перевірки кредитного рейтингу, не варто опускати руки. Обов'язково ознайомтеся з нашим постом «В». Там ми підготували низку практичних рекомендацій, як діяти у цій ситуації. Безвихідних положень немає.
- Перед вибором банку рекомендуємо заглянути в наш сервіс « », там міститься цінна інформація по мінімальним вимогамбанку до позичальника та іпотечного кредиту.
- Не бійтеся подавати заявку на тривалий термін. Слід врахувати, що банк оцінюватиме платоспроможність виходячи з офіційного доходу (за винятком низки банків). Чим більшим буде термін, тим менше щомісячний платіж, Отже вище платоспроможність і можливість схвалення. Докладніше читайте про це наш пост». Ви можете зробити дострокове погашення і закрити кредит заздалегідь з перерахуванням відсотків.
- При оформленні анкети обов'язково вказуйте початковий внесок щонайменше 15-20%. Не пишіть, що у вас це значно скоротить ваші шанси на підбадьорення. Як оминути цю вимогу банку ви дізнаєтеся з нашого минулого посту.
- Пенсіонери також мають можливість оформити позику на житло та необов'язково для цього працювати. Ощадбанк і Транскапітал банк нададуть іпотеку до 75 на момент закінчення дії кредиту. Більш детально про максимальний вік для іпотеки та мінімальний можна дізнатися з нашого минулого посту.
- У нас на сайті працює сервіс «», якщо ви сумніваєтеся в успіху або вас цікавлять додаткові питання щодо обслуговування або гасіння кредиту, то ви можете задати їх анонімно або в коментарях.
- Якщо у вас є складнощі з оформленням документів або потрібна юридична допомога у підборі житла або вирішенні різних судових спорів із родичами, продавцями/покупцями нерухомості або реєструючими органами, рекомендуємо записатися на безкоштовну юридичну консультацію до нашого онлайн-юриста у спеціальній формі.
Сподіваємось наш сервіс допоможе вам швидко та вигідно оформити іпотеку та втілити вашу мрію про необхідну нерухомість у реальність. Прохання оцінити роботу сервісу та натиснути кнопки соціальних мереж.
Всі питання щодо роботи сервісу можна ставити в коментарях нижче. Щоб полегшити вам подальшу роботу з банком, ми підготували для вас інформацію про те, які потрібно надати, щоб отримати фінальне рішення банку.
Повторна заявка на іпотеку після відмови в той самий банк можлива через два місяці. При цьому бажано дізнатися причину відмови та усунути ті питання, що були у банку до вас як потенційного позичальника.
Іпотека - найскладніший вид кредитування, який передбачає великі витрати та терміни. Якщо ви вирішили взяти іпотеку в Москві, варто уважно поставитися до вибору пропозиції від одного з банків столиці. Виберу.ру відібрав найбільш вигідні програми іпотечного кредитування і зібрав на одній сторінці, щоб ви могли оцінити їх, не витрачаючи часу на пошуки та відвідування відділень банків.
Крім того, ви можете подати заявку на онлайн іпотеку. Багато банків Москви давно пропонують своїм клієнтам можливість звернутися за кредитом через інтернет. Це спрощує процес отримання іпотеки: ви можете отримати попереднє схвалення кредиту, поки збираєте необхідні документи.
Щоб подати заявку на іпотеку онлайн, перегляньте подані на сторінці пропозиції та оцініть їхню вигоду. Для вас ми вказали мінімальну суму кредиту, термін та розмір ставки, а також перерахували переваги кожної програми.
Перш ніж ухвалювати рішення, розрахуйте графік виплат за допомогою нашого калькулятора іпотеки. Клацніть на кнопку «Детальний розрахунок». На сторінці, що відкрилася, у відповідних полях введіть потрібну вам суму і термін кредиту. Відповідно до умов кредиту, система розрахує для вас графік платежів, в якому будуть вказані розміри щомісячних внесків, поділені на основний борг та суму нарахованих відсотків.
Для оформлення заявки на іпотеку натисніть кнопку «Подати заявку» у картці продукту. Ви будете перенаправлені на сторінку з формою заповнення. Вам потрібно буде ввести такі дані:
- Персональні дані, дані паспорта,
- Інформація про працевлаштування – назва організації та ІПН,
- Розмір доходу,
- Інформація про кредитну історію,
- Параметри бажаної іпотеки – розмір кредиту та термін.
Заявка на іпотеку онлайн - це основа для попереднього рішення банку з іпотеки. Перш ніж відправити заявку, обов'язково переконайтеся, що задовольняєте умовам, які висуває банк позичальнику. Ви повинні відповідати за віком, реєстрацією, рівнем заробітку, стажем і т.д. Всі ці вимоги викладені у картці кожного товару на Виберу.Ру. Заявку буде відхилено за невідповідності.
Оформлену заявку буде відправлено до банку на розгляд. Співробітник організації зв'яжеться з вами протягом 1-7 днів, щоб уточнити інформацію, повідомити результат розгляду угоди та, якщо ви отримали схвалення, обговорити деталі кредитування та подальшу схему ваших дій.
Що таке онлайн-заявка на іпотеку?
Онлайн-заявка на іпотеку – це онлайн версія стандартної заявки на іпотеку в банку. Ви можете заповнити її вдома або на роботі, з комп'ютера або мобільного пристрою, уважно ознайомившись із умовами кредиту та спокійно все обміркувавши. Онлайн-заявки зазвичай розглядаються швидше, ніж у відділеннях банку.
Як подати онлайн-заявку на іпотеку?
Вибравши вигідний кредит на Виберу.ру, ви можете перейти до оформлення заявки, натиснувши кнопку "Докладніше" у картці продукту. Ви потрапите на сторінку для оформлення заявки. Там вам потрібно буде ввести цікаві для вас суму, термін і початковий внесок іпотеки, а також свої персональні та паспортні дані та контакти для зв'язку. Також потрібно надати згоду на обробку даних.
У чому особливість онлайн-заявки?
Оперативність подання та ухвалення рішення – головні особливості онлайн-заявки. Ви можете не відриватися від важливих справ: знайти іпотеку можна на Виберу.ру, а оформити - відразу на сайті банку. Це дозволить заощадити час та сили, які ви могли б витратити у відділенні банку. Крім того, ніхто не забороняє вам передумати - ви можете відмовитися від кредиту, якщо вас перестали влаштовувати умови або ви знайшли вигіднішу пропозицію.
До якого банку я можу подати заявку на іпотеку?
Розвиток інтернет-технологій змушує банки рухатися далі, і все більше кредитних організацій пропонують своїм клієнтам можливість оформити онлайн іпотечний кредит, минаючи черги. Однак знайти по-справжньому вигідний кредит все ще важко. У цьому вся допоможе Виберу.Ру. Вибравши чекбокс "Можливість онлайн-заявки" в лівій частині екрана, ви отримаєте повний список іпотечних продуктів, подати заявку на які можна онлайн.
Чи можу я подати заявку одразу до всіх банків?
Можете. Це збільшить шанси схвалення заявки – якщо в одній кредитній організації вам відмовить, цілком імовірно, що схвалять до іншої. Для цього потрібно пройтися за списком та заповнити анкету за кожною пропозицією. Якщо вам схвалять іпотеку в кількох банках відразу, ви можете відмовитися від тих банків, у яких умови, на вашу думку, менш вигідні.